Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2003/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-2003/2023

УИД: 62RS0004-01-2022-002214-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                              31 мая 2023 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Самохваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Михеевой Любови Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд г. Рязани с указанным иском. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и заемщиком Михеевым Николаем Владимировичем, дд.мм.гггг. года рождения, уроженцем г. Рязани, заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключён путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять. По указанному договору процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 37,8% годовых.

дд.мм.гггг. Михеев Н.В. умер, не погасив задолженность.

Наследником умершего является Михеева Любовь Владимировна.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Михеевой Л.В. за счёт наследственного имущества задолженность по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 177 829 руб. 22 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 756 рублей 58 коп.

Истец ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителей в суд не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Михеева Л.В., надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты Visa Credit Momentum ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк) заемщику Михееву Николаю Владимировичу, дд.мм.гггг. года рождения, уроженцу г. Рязани, был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта Visa Credit Momentum ТП-3 с лимитом кредита 29 000 рублей.

Порядок использования карты установлен Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия), которые были подписаны ответчиком.

Согласно данным Индивидуальным Условиям, эти Условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Факт ознакомления с Общими условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, подтверждены собственноручной подписью ответчика в Заявлении на получение кредитной карты от дд.мм.гггг..

С учётом изложенного, исходя из содержания Индивидуальных Условий, дд.мм.гггг. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк) и ответчиком был заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита. Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 29000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В силу п.1.4 Индивидуальных условий, лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

При отсутствии операций по Счету карты в течение срока её действия Договор утрачивает силу (п.2.2 Индивидуальных условий).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3 Индивидуальных условий).

В силу п.2.5 Индивидуальных условий, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую на которую клиент должен пополнить счёт карты.

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом Договора (п.2.6).

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 18,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) и (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий, за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что заёмщик Михеев Н.В. неоднократно в период со дня выдачи указанной кредитной карты пользовался кредитной картой, производил снятие наличных денежных средств и оплату товаров/услуг, однако денежных средств в необходимом размере и в установленные сроки в счет погашения образовавшейся задолженности, им не вносилось.

Согласно расчету истца, который судом проверен и никем не оспорен, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 177 829 руб. 22 коп., из которых 139438,39 руб. – ссудная задолженность, 38390,83 руб. – задолженность по процентам.

До настоящего времени указанная задолженность не уменьшилась.

Изложенные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются указанным договором, выпиской движения средств по банковскому счету заемщика, расчётом Банка взыскиваемых сумм, а также другими материалами дела.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. заёмщик Михеев Н.В. умер, не погасив задолженность по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст. 1118 ГК РФ, распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания.

В силу п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В судебном заседании установлено, что Михеев Н.В. завещания не оставил.

Наследником по закону после умершего Михеева Н.В. является ответчик Михеева Любовь Владимировна, дд.мм.гггг. года рождения, уроженка <...>, СНИЛС: № (супруга наследодателя).

Ответчик Михеева Л.В. приняла наследство после Михеева Н.В., подав нотариусу соответствующее заявление в течение шести месяцев после открытия наследства.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела умершего Михеева Николая Владимировича.

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно двум свидетельствам о праве на наследство, ответчик унаследовала жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 755 556,22 руб., и земельный участок по тому же адресу, кадастровой стоимостью 678298,83 руб.

Взыскиваемая истцом сумма задолженности 177 829 руб. 22 коп. находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Рассматривая довод ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (ст. 197 ГК РФ).

Статьёй 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Заключительный Счет-выписка был сформирован и выставлен ответчице дд.мм.гггг., в нём предлагалось погасить всю имеющуюся задолженность в срок до дд.мм.гггг..

Направив вышеуказанный Заключительный Счет-выписку о досрочном исполнении кредитных обязательств, кредитор (истец) изменил в одностороннем порядке условие договора о сроке предоставления кредита, потребовав от ответчицы досрочной выплаты кредитной задолженности в срок до дд.мм.гггг..

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для подачи настоящего иска начал течь с дд.мм.гггг. (на следующий день после дня окончательного возврата кредитной задолженности, установленного названным Заключительным Счетом-выпиской) и истекает дд.мм.гггг..

Банк обратился в суд с настоящим иском дд.мм.гггг..

Следовательно, банк не пропустил трехлетний срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска ответчик обязан возместить истцу понесенные им расходы на уплату госпошлины за подачу иска 4 756 руб. 58 коп., которые подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ 7707083893, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░: №, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 177 829 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 756 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                                 ░░░░░ ░.░.