Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2024 ~ М-39/2024 от 19.01.2024

Гражданское дело № 2-170/2024

УИД: 61RS0059-01-2024-000057-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2024 года                                                                     г. Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего Степановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Менгель М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к Иваниной Евгении Анатольевне о взыскании суммы займа и процентов по требованию,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» обратилось в суд с иском к Иваниной Е.А. о взыскании суммы займа и процентов по требованию.

В обосновании исковых требований истец указал, что между истцом - ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком Иваниной Евгенией Анатольевной был заключен договор займа № от 29.11.2022г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее, по тексту «Договор»). Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны Должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора (https://joy.money).

Общая сумма задолженности: 53800.00 руб. Период образования задолженности с 30.11.2022 по 11.01.2024.

Сумма займа перечислена Должнику 29.11.2022г., о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде, в соответствии с установленными банком взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п.1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 19.05.2015).

ООО МФК «Джой Мани» при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положениями Закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и положениями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации). Положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

В силу п.2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма, акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) заемщика. При этом Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа».

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно, Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление займов».

В соответствии с п.3.5 Соглашения об использовании АСП, стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»: «Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия».

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона №63-ФЗ, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Учитывая, что добросовестность действий сторон в гражданском обороте является презумпцией, установленной п.5 ст.10 ГК РФ, и, принимая во внимание отсутствие доказательств обратного, добросовестное исполнение Первоначальным кредитором своих обязательств по предоставлению займа должнику является доказанным.

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код.

PIN-код - это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия:

заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно;

в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms- сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона Иванина Евгения Анатальевна смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору займа № от 29.11.2022.

Из выписки электронного журнала видно, что 29.11.2022 на мобильный телефон Должника было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств.

При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Также документы размещены и в личном кабинете заемщика.

В соответствии с п.2.2. Правил предоставления займов, ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи, с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как, в соответствии с п.3.2.2. Общих условий договора потребительского микрозайма, заемщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Договор займа между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ст.808-810 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий Договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, абз.2 п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ №14 от 8.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.16 Индивидуальных условий договора потребительского займа, обмен информацией по Договору потребительского займа осуществляется между заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета Заемщика, доступного на сайте https://iov.monev.

Во исполнение требования законодательства РФ, ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а, именно, в личном кабинете заемщика, доступного на сайте https://joy.money была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № от 29.11.2022г.

В соответствии с пп.1,3 ст.53 Гражданского процессуального кодекса РФ, полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, однако, по возражениям ответчика судебный приказ был отменен.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.160, 161, 309, 310, 382-384, 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст.ст.23, 122-124, 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать в пользу истца ООО МФК «Джой Мани» с ответчика Иваниной Евгении Анатольевны задолженность по договору займа № от 29.11.2022г., начисленной за период с 30.11.2022 по 11.01.2024, в размере 53 800,00 руб., из которых: основной долг – 27 000.00 руб., проценты по договору займа – 26 800.00 руб.

Взыскать в пользу истца ООО МФК «Джой Мани» с ответчика Иваниной Евгении Анатольевны расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 814 руб.

Истец Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани», будучи надлежащий образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя на направило, не сообщило о причинах неявки, в просительной части искового заявления (л.д.2об.) ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Иванина Е.А., будучи надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыла, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 29.11.2022 года между истцом и ответчиком был заключен Договор потребительского займа № в размере 27 000,00 рублей (л.д.4-5), согласно которому Займодавец передает Заемщику займ в размере 27 000,00 рублей сроком до 20.12.2022 года.

Заемщик обязан выплатить проценты на сумму займа в размере 365% годовых.

Согласно пункта 12 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов за пользование займом, Заемщик несет ответственность в виде уплаты пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

По утверждению истца, в указанные сроки ответчик принятые на себя обязательства не исполнил. В период с 30.11.2022 года по 11.01.2024 года образовалась задолженность:

- сумма задолженности основного долга в размере 27 000,00 рублей,

- проценты по договору займа в размере 26 800,00 рублей.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Иваниной Е.А. не представлено суду допустимых доказательств того, что он погасила свой долг перед Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» по Договору потребительского займа от 29.11.2022 года № в полном объеме.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По утверждению истца, сумма основного долга по Договору потребительского займа от 29.11.2022 года № на сегодняшний день составляет 27 000,00 рублей.

Таким образом, основной долг Иваниной Е.А. перед Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» по Договору потребительского займа от 29.11.2022 года № составил 27 000,00 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно пункту 12 Договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) обязательства по уплате причитающихся процентов заемщик уплачивает займодавцу за каждый день просрочки пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец потребовал у ответчика уплаты всех сумм по кредитному договору, в том числе основного долга, начисленных процентов и неустоек (штрафы, пени) на дату платежа, направив соответствующее уведомление (претензию) (л.д.15). Однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Заемщик Иванина Е.А. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается представленными истцом доказательствами.

Ответчиком не оспорена сумма задолженности. Каких-либо доказательств и иных расчетов, позволяющих суду усомниться в правильности расчетов, представленных истцом, ответчиком не представлено.

При таком положении, требования о взыскании задолженности являются обоснованными.

Ответчик Иванина Е.А. в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила суду доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин неисполнения обязательства по возвращению заемных денежных средств по частям в определенные графиком платежей сроки.

Разрешая настоящий спор, суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства, на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания.

Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу о об удовлетворении заявленных исковых требований, учитывая при этом, то обстоятельство, что ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 814,00 рублей (л.д.39,40), которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к Иваниной Евгении Анатольевне о взыскании суммы займа и процентов по требованию - удовлетворить.

Взыскать с Иваниной Евгении Анатольевны (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по Договору потребительского займа от 29.11.2022 года № за период с 30.11.2022 по 11.01.2024 в размере 53 800,00 рублей, из них:

- основной долг в размере 27 000,00 рублей,

- проценты по договору займа в размере 26 800,00 рублей,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 814,00 рублей, а всего взыскать 55 614,00 (Пятьдесят пять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                       подпись                      И.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено 25 марта 2024 года.