Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-456/2019 ~ М-368/2019 от 24.05.2019

Дело № 2-456/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    24 июня 2019 года                             г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Заварзина П.А.,

при секретаре Коробейниковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № F0P№ на получение персонального кредита, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 544500 рублей с уплатой процентов из расчета 15,99% годовых. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 13300 рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по возвращению кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банк у ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 564194,76 рублей, в том числе: просроченный основной долг –534290,84 рублей, проценты за пользование кредитом –27491,09 рублей, неустойка – 2412,83 рублей, а также возместить расходы по уплате госпошлины.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по соглашению о кредитовании в размере 564194 руб. 76 коп., в том числе расходы по оплате государственной пошлины.

Истец АО «Альфа-банк» будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направили, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился. Сведениями о том, что не явка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствии от ответчика не поступали.

Суд считает возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, проверив все юридически значимые обстоятельства, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Применительно к статье 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № F0P№ на получение кредита наличными.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с задолженностью перед КБ «Ренессанс Кредит».

По условиям соглашения ФИО1 предоставлен кредит в сумме 544500 руб., сроком на 60 месяцев под 15,99% годовых.

При подписании анкеты-заявления заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления персонального кредита в редакции, действовавшей на момент подписания анкеты-заявления, и тарифами Банка.

Согласно выписке по счету № кредит предоставлен Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2.9. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее по тексту - Общие условия), проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей.

Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка (пункт 2.10 Общих условий).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей.

В соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 13300 руб., за исключением последнего ДД.ММ.ГГГГ – 10928,42 руб.

Согласно пункту 5.1. Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных пунктом 3.3. настоящий Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных пунктом 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка (п. 5.2. Общих условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи Банку Индивидуальных условий выдачи кредита наличными (пункт 6.1. Общих условий).

Согласно пункту 6.4. Общих условий Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора выдачи кредита наличными.

С Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, с договором выдачи кредита наличными ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался выполнять. Индивидуальные условия подписаны заемщиком.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита 544500 руб. перечислена на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 564194,76 руб., в том числе: просроченная сумма основного долга – 544500 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 43966,47 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1259,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1179,65 руб.

Представленный банком расчет задолженности по соглашению о кредитовании проверен судом, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренного договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности, в том числе, процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

          Из расчета истца следует, что неустойка в размере 2412,83 руб. состоит из неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1259,75 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1179,65 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал пропуски внесения минимальных платежей, установленных условиями договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 ГПК РФ, части 1 и 2 статьи 270 АПК РФ) (пункт 72 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

С учетом обстоятельств дела, суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по соглашению о кредитовании, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию неустойка в размере 2412,93 руб.

Поскольку ФИО1 обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не выполняются, то с него надлежит взыскать вышеуказанную задолженность (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) по соглашению о кредитовании, которая составляет 564194,76 руб..

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в счёт возмещения судебных расходов по оплате госпошлины в размере 8841,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки – удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 564194 руб. 76 коп. (сформировавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), из которой:

-534290,84 руб. – просроченный основной долг;

-27491,09 руб.– проценты за пользование кредитом;

-2412,83 руб.– неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества а «Альфа-Банк» в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 8841,95 руб.

                                            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

                                            Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                                                   Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд.

           Судья                                                                                   Заварзин П.А.