Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1086/2017 ~ М-930/2017 от 27.06.2017

Дело 2-1086/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 августа 2017 года                      г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

при секретаре Цминской Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Осокину В.А., Макаровой Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Осокину В.А., Макаровой Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 17 декабря 2013 года между акционерным обществом «Кредит Европа Банк» и Осокиным В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства (далее кредит).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13 ноября 2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно п. 3 ст. 421 ГПК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,9% (годовых) на остаток суммы основного долга.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

15 июня 2016 года заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 17 декабря 2013 года. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. 450, 452 и 453 ГК РФ между АО «Кредит Европа Банк и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 17 декабря 2013 года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 17 декабря 2013 года, составлявшую на 15 июня 2015 года – 1041671 рубль 53 копейки. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между АО «Кредит Европа Банк» и Макаровой Р.Г. был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по указанному кредитному договору определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушается ст. 309, 810, 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать солидарно с Макаровой Р.Г., Осокина В.А. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2013 года, а также сумму процентов по состоянию на 24 мая 2017 года в размере 772868,90 руб., а именно: сумма основного долга – 686096,21 руб.; сумма просроченных процентов – 16969,37 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 274,38 руб.; проценты по реструктуризированному кредиту – 65963,36 руб.; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 3565,58 руб., а также расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 10929,00 руб.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке ст.113 ГПК РФ, представитель не принимал участие в судебном разбирательстве, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным ч. 5 ст.167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Осокин В.А., Макарова Р.Г. в судебное заедание не явились, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещались в порядке, предусмотренном ст.113 ГПК РФ, посредством направления судебных повесток по месту жительства и регистрации, однако, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из имеющихся на почтовых конвертах отметок сотрудника почты следует, что судебные повестки были доставлены по месту регистрации и жительства ответчика, но не вручены. Почтальоном оставлялись извещения о поступлении заказного письма, однако, ответчик не явился на почту по извещениям, в связи с чем, судебные повестки возвращены в суд с указанием "истек срок хранения".

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 1 ГК РФ определяет основные начала гражданского законодательства - равенство участников регулируемых им отношений, неприкосновенность собственности, свободу договора, необходимость беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечение восстановления нарушенных прав, их судебную защиту.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году. Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту.

В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется внутренними документами и тарифами банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году.

Согласно Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

Из материалов дела усматривается, что 17 декабря 2013 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000,00 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 84 месяца (л.д.21-23).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету по состоянию на 24 мая 2017 года подтверждено, что оферта была акцептирована путем перечисления на счет заемщика № суммы кредита в размере 1000000,00 руб. (л.д.11-19). Ответчиками факт получения денежных средств в указанном размере не отрицался.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору № от 17 декабря 2013 года.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

15 июня 2016 года заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 17 декабря 2013 года (л.д.26).

На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. 450, 452 и 453 ГК РФ между АО «Кредит Европа Банк и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 17 декабря 2013 года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 17 декабря 2013 года, составлявшую на 15 июня 2015 года – 1041671 рубль 53 копейки. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев (л.д.27-30).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору, реструктуризированному путем принятии банком оферты Осокина В.А., между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Макаровой Р.Г. 15 июня 2015 года заключен договор поручительства № (л.д.32-33).

Поручитель был ознакомлен со всеми условиями реструктуризированного кредитного договора, а именно: общая сумма задолженности по кредиту – 1441596,54 руб.; остаток задолженности по основному долгу – 934704,00 руб.; сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка – 104568,88 руб.; сумма повышенных процентов на сумму просроченного основного долга, по выплате которых предоставлена рассрочка 2398,65 руб., окончательный срок возврата кредита – 15 июня 2020 года (л.д.32-33).

В соответствии с п.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п. 1.1, п. 1.3 Договора поручительства поручитель принял на себя солидарную ответственность с заемщиком по обязательству отвечать перед банком на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение Осокиным В.А., выступающим в качестве заемщика всех его обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и банком путем принятия банком оферты, содержащейся в заявлении на кредитное обслуживание № от 17 декабря 2013 года, реструктуризированному путем принятия банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на реструктуризацию кредитного договора от 15 июня 2015 года, имеющихся на дату заключения договора в части исполнения заемщиком обязательств по уплате основного долга, процентов, процентов, начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссии, возмещения издержек банку по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора,

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что ответчик Осокин В.А. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, согласно расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 24 мая 2017 года составляет 772868,90 руб., а именно: сумма основного долга – 686096,21 руб.; сумма просроченных процентов – 16969,37 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 274,38 руб.; проценты по реструктуризированному кредиту – 65963,36 руб.; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 3565,58 руб. (л.д.6-7).

Судом данный расчет задолженности проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует условиям кредитного договора, произведенным заемщиком платежам, процентной ставке по кредитному договору, каких-либо возражений относительно его правильности ответчиками не заявлялось.

Таким образом, суд соглашается с расчетом задолженности представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполняли, следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная выше сумма задолженности по кредиту ответчиками погашена.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению от 29 мая 2015 года № (л.д.5) истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 10929,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10929,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17 ░░░░░░░ 2013 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 772868, 90 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 686096,21 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 16969,37 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 274,38 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 65963,36 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 3565,58 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10929,00 ░░░., ░ ░░░░░ 783 797 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░