Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3692/2023 ~ М-2956/2023 от 06.07.2023

Дело № 2-3692/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-005706-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тараненко Ю.Д.,

при секретаре Сингулове Г.Е.,

помощник судьи Каменская А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

24 августа 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Мамоненко А.В, к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, возложении обязанности произвести списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Мамоненко А.В, обратился в суд с исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, возложении обязанности произвести списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что **.**.**** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ###, согласно которому истцу был предоставлен кредит на сумму ... рублей для приобретения жилого помещения (ипотека).

**.**.**** истцом внесены денежные средства для досрочного погашения кредитного договора в размере ... рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

**.**.**** истцу поступило смс-сообщение с информацией о том, что произведено досрочное погашение кредита в полном объёме.

В дальнейшем информация в приложении была изменена, было указано, что задолженность не погашена. Истец обращался на горячую линию банка, где ему подтвердили, что задолженность не была погашена.

Истец лично обратился в отделение банка, где составил письменную претензию с требованием разъяснить сложившуюся ситуацию.

В ответ на обращение ответчик пояснил, что **.**.**** уже предоставлял ответ, согласно которому погашение невозможно.

На горячей телефонной линии ответчика не могут ответить о том, как действовать в сложившейся ситуации и какова судьба внесенных им денежных средств.

Согласно п. 4.6 договора, заемщик вправе досрочно погасить свои обязательства по договору как в полном объёме, так и частично. Истец полагает, что отказ ответчика прямо нарушает условия заключенного договора.

На основании изложенного, руководствуясь положениями Закона РФ от **.**.**** ### «О защите прав потребителей», ч. 4,6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец просил суд обязать ответчика произвести списание денежных средств в размере 481 519, 52 рублей с расчетного счета истца в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от **.**.****; обязать ответчика произвести досрочное прекращение задолженности по кредитному договору ### от **.**.****; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращались.

С учётом положений ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 части 3 статьи 68 Федерального закона от **.**.**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» одной из мер принудительного исполнения является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

В соответствии с частью 1 статьи 70 Федерального закона от **.**.**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.

В соответствии с частью 5 статьи 70 Федерального закона от **.**.**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, на банк возлагаются публичные полномочия по исполнению исполнительных документов.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между АО «Россельхозбанк» (далее - банк) и Мамоненко А.В, (далее - заемщик) был заключен кредитный договор ###.

По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме ...) рублей, а также - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых (п. 1.2, 1.4 кредитного договора). Срок возврата кредита - **.**.**** (п. 1.5 кредитного договора). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что истцом не оспаривалось.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика ###.

Согласно п. 4.3 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п. 3.1 настоящего договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома общей площадью ... кв.м., кадастровый ###, и земельного участка общей площадью ... кв.м., кадастровый ###, расположенные по адресу: ... стоимостью ... рублей по договору купли-продажи от **.**.****, предусматривающий аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

**.**.**** между АО «Россельхозбанк» и Мамоненко А.В, было заключено соглашение ###, подтверждающее факт заключения сторонами присоединения заемщика к Правилам кредитования, Договора.

По условиям соглашения, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме ... рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых (п. 1.4 Соглашения). Срок возврата кредита - **.**.****.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставил заёмщику кредит в размере ... рублей. Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту поступали не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

По заявлению банка **.**.**** была совершена исполнительная надпись ### о взыскании задолженности по соглашению ### от **.**.**** в размере ... рублей.

После чего было направлено заявление о возбуждении исполнительного производства, основании которого в отношении должника было возбуждено исполнительное производство ###-ИП от **.**.****.

**.**.**** в банк на исполнение по электронным каналам поступило постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации. В тот же день банком исполнено вышеуказанное постановление о наложении ареста на денежные средства на счетах должника, открытых на имя Мамоненко А.В,, в пределах суммы задолженности в размере ... рубля по возбужденному **.**.**** исполнительному производству ###-ИП, в том числе и на счет ###, открытый для исполнения обязательств по кредитному договору ### от **.**.****.

**.**.**** на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» для исполнения заемщиком обязательства по погашению кредита, поступили денежные средства в общей сумме ... рублей.

В качестве оснований заявленных требований истец ссылается на незаконные действия банка, которые выражаются в непринятии от него денежных средств в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору ### от **.**.****.

Согласно части 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации (часть 1 статьи 6 Федерального закона от **.**.**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В силу ч. 3 ст. 81 Федерального закона от **.**.**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету.

Банк может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (часть 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от **.**.**** ### «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» в силу частей 3 и 6 статьи 81 Закона об исполнительном производстве арест может быть наложен на денежные средства, как находящиеся в банке или иной кредитной организации на имеющихся банковских счетах (расчетных, депозитных) и во вкладах должника, так и на средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем. В этом случае исполнение постановления судебного пристава-исполнителя об аресте денежных средств осуществляется по мере их поступления на счета и вклады, в том числе открытые после получения банком данного постановления.

Арест денежных средств на банковских счетах должника означает запрет их списания в пределах суммы, указанной в исполнительном документе, а также запрет банку (кредитной организации) заявлять о зачете своего требования к должнику, являющемуся его клиентом, поэтому суд вправе по заявлению судебного пристава-исполнителя или взыскателя наложить арест на поступившие денежные средства, а также на средства, которые поступят на имя должника в будущем на корреспондентский счет обслуживающего его банка, если иные меры не могут обеспечить исполнение принятого судебного акта (например, наличие ареста денежных средств на расчетном счете клиента). При этом арест денежных средств на корреспондентском счете не освобождает банк (кредитную организацию) от обязанности зачислить арестованные денежные средства на расчетный счет клиента, по которому судебным приставом-исполнителем также произведен арест денежных средств.

В силу условий кредитного договора ### от **.**.****. стороны согласовали единственный способ исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору - наличное или безналичное внесение/перевод денежных средств на счет заемщика ###, такие действия заемщика или третьих лиц и будут являться надлежащим исполнением обязательства по погашению кредита.

При изложенных выше обстоятельствах правовые основания для произведения досрочного погашения задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** отсутствовали.

Действия банка соответствовали закону. Перечисленные истцом денежные средства были направлены в ОСП по Промышленновскому району ГУ ФССП России по Кемеровской области-Кузбассу.

Кроме того, истец ранее произведенного платежа, а именно в начале **.**.****, уже обращался в банк с требованием произвести досрочное погашение обязательств по кредитному договору ### от **.**.****, на что ему был подготовлен и вручен письменный ответ банка об отсутствии правовых оснований для проведения операций по погашению кредита, минуя требование исполнительного документа (ответ ### от **.**.****).

Таким образом, оснований для признания кредитного договора ### от **.**.**** исполненным в части возврата денежных средств со стороны истца в полном объёме не имеется.

Оценивая все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проанализировав доводы искового заявления и представленные к нему документы, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что требования Мамоненко А.В, удовлетворению не подлежат.

Каких-либо нарушений прав истца как потребителя финансовых услуг со стороны ответчика судом не установлено, в связи с чем, не подлежат удовлетворению и производные от основного требования о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Мамоненко А.В, к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, возложении обязанности произвести списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме с 30.08.2023 года.

Судья Тараненко Ю.Д.

3