Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1297/2024 ~ М-406/2024 от 09.02.2024

2-1297/2024

24RS0002-01-2024-000732-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Смолевой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Порфильеву Ф. В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Порфильеву Ф.В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 10.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Порфильевым Ф.В. был заключен кредитный договор № 21/0929/00000/100187 (4664044843), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Порфильеву Ф.В. кредит на сумму 363 966,11 руб. под 14,90/27,00 % годовых по безналичным/наличным расчетам на срок 60 месяцев. 14.02.2022 произошло выбытие кредитора из правоотношения по данному делу ввиду прекращения ПАО «Восточный экспресс банк» своей деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. В связи с этим банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 352 840,56 руб., из которых невыплаченный долг в сумме 333 128,24 руб., просроченные проценты в сумме 18 290,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 491,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 5,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 355,70 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 569,02 руб., а также просил взыскать с ответчика в счет возмещения расходов по оплате госпошлины за обращение в суд 6 728,41 руб. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела сообщением (л.д. 68) и в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» Макарова М.В., действующая на основании доверенности от 06.09.2021 (л.д. 7), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 4-оборот).

Ответчик Порфильев Ф.В., надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным сообщением по месту регистрации (л.д. 68), в зал суда не явился по неизвестной причине. В ранее представленных возражениях ответчик просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что спорный кредитный договор был заключен им с целью реструктуризации другого договора ПАО «Восточный экспресс банк» № 19/0929/00000/101231 от 17.04.2019, при этом по новому договору размер ежемесячного платежа был меньше и потому на общую сумму получаемого кредита он внимания не обратил, производил платежи до окончания срока, указанного в прежнем договоре. Полагал, что в момент заключения договора был введен в заблуждение сотрудниками банка, которые воспользовались его финансовой неграмотностью и пожилым возрастом, в то время как он сам по состоянию здоровья был неспособен понимать значение своих действий, поставив подпись в документах по указанию работников банка (л.д. 63).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 10.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Порфильевым Ф.В. (заемщиком) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №21/0929/00000/100187, в соответствии с условиями которого банком заемщику предоставлен кредит на сумму 363 967 руб. с возможностью его увеличения и сроком возврата кредита – до востребования. Процентная ставка по суммам кредита, использованным по безналичным операциям определена сторонами в 14,90 % годовых, по суммам наличных операций – в 27 % годовых (л.д. 9-11).

По условиям пункта 6 индивидуальных условий размер минимального платежа установлен в 11 513 руб., дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального платежа – 100 руб., продолжительность льготного периода - 1 месяц с даты заключения договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548 %.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка являются неотъемлемыми частями договора (п. 14 Индивидуальных условий). Порфильев Ф.В. подтвердил, что с данными документами он ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт банковский счет № и выдана карта 6262 42хх хххх 9638 (л.д. 47).

В с п. 20 индивидуальных условий заемщиком дано распоряжение о перечислении суммы кредита со счета № в размере 358 966,11 руб. в счет полного досрочного погашения кредита по договору 19/0929/00000/101231 от 17.04.2019.

Кроме того, при заключении договора Порфильев Ф.В. выразил согласие на получение дополнительных услуг в виде заключения договора о выпуске кредитной карты с оплатой комиссии за ее оформление 800 руб., а также на получение информации об исполнении им кредитных обязательств в форме отчета стоимостью 450 руб. (л.д. 15).

Из выписки по счету Порфильева Ф.В. усматривается, что 10.02.2021 осуществлено кредитование счета на общую сумму 363 966,11 руб., из которых 358 966,11 руб. переведены в счет погашения обязательства по заявлению заемщика, 3000 руб. перечислены в счет уплаты страховой премии по договору страхования №ЗК/015/21/09921812 от 11.02.2021, 450 руб. – в счет погашения комиссии за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, 1 550 руб. – выданы в качестве кредита.

В последующем в период до февраля 2022 Пофильевым Ф.В. производилось погашение долга и начисленных процентов (л.д. 34-35).

Последний платеж в счет погашения задолженности и уплаты процентов внесен Порфильевым Ф.В.    25.02.2022, в последующем Порфильевым Ф.В. обязанность по внесению платежей по договору не исполнял.

Всего на счет Порфильева Ф.В. зачислено 132 390,24 руб., из которых 30 837,87 руб. учтены в счет погашения основного долга, остаток которого составляет 333 128,24 руб.

Также на суммы просроченной задолженности за период с 25.03.2022 по 24.10.2022 банком начислены проценты в общей сумме 29 681,04 руб., из которых погашено 11 390,79 руб., остаток составляет 18 290,25 руб., остаток по процентам на просроченную задолженность – 491,87 руб.

В соответствии с условиями договора банком заявлена ко взысканию за период с 29.03.2022 по 15.06.2022 неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 5,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 355,70 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 569,02 руб. (л.д.31-32).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, выпиской по банковскому счету Порфильева Ф.В. и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске от 20.09.2023 по заявлению Порфильева Ф.В. был отменен судебный приказ по делу № 2-2712/2022 о взыскании с должника Порфильева Ф.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины (л.д. 48).

По сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на исполнении в отделе находилось исполнительное производство № 182135/22/24016-ИП от 30.09.2022, возбужденное на основании указанного судебного приказа и в ходе совершения исполнительных действий в принудительном порядке с Порфильева Ф.В. была взыскана задолженность в размере 11 390,79 руб., 28.09.2023 после отмены судебного приказа исполнительное производство прекращено (л.д. 50-56).

Как следует из выписки по счету, взысканная сумма 11 390,79 зачтена банком в счет погашения просроченных процентов (л.д. 31-оборот).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, неустоек. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга, неустойки не погашались.

В соответствии с ч.1 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Согласно ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

25.10.2021 года единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» принято решение о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Данным решением утвержден передаточный акт активов и пассивов ПАО «Восточный экспресс банк», а также всех прав и обязанностей.

26 октября 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк», АО Банк «Национальная Факторинговая Компания», ООО «Группа компаний НФК» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор о присоединении перечисленных обществ к ПАО «Совкомбанк». Реорганизация осуществлена путем передачи присоединяемыми банками ПАО «Совкомбанк» имущества, всех прав и обязанностей, включая оспариваемые обязательства, которые будут существовать у присоединяемых банков на дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемых банков в порядке и на условиях, определяемых договором и законодательством РФ.

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс банк» внесены сведения о завершении процедуры реорганизации юридического лица в форме присоединения к другому юридическому лицу. (л.д. 21-22).

При таких обстоятельствах долг по кредитному договору следует взыскать с заемщика в полном объеме в пользу ПАО «Совкомбанк».

Возражения ответчика Порфильева Ф.В. о заключении им кредитного договора под влиянием заблуждения и без возможности понимать значение своих действий суд во внимание не принимает, поскольку банком подтверждено зачисление суммы 358 966,11 руб. в счет исполнения признаваемых ответчиком обязательств по договору 19/0929/00000/101231 от 17.04.2019.

В свою очередь, Порфильевым Ф.В. суду представлены возражения на иск, однако исковых требований о признании недействительным кредитного договора не предъявлено, условия договора в установленном порядке не оспорены.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 6 728,41 руб. (л.д. 18).

Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с Порфильева В.Ф. в пользу Банка задолженность по кредитному договору 352 840,56 руб. и возврат государственной пошлины 6 728,41 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Порфильева Ф. В. (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) сумму долга по кредитному договору 352 840,56 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 6 728,41 рублей, всего 359 568 (триста пятьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                  Е.А. Ирбеткина