Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-34/2023 от 01.08.2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 сентября 2023 года                            <адрес>

Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Талдомского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования истца основаны на том, что между ответчиком и ООО МКК «Твой.Кредит» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. На условиях Договора на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 8000 рублей, срок займа – 42 календарных дня, процентная ставка – 1% в день. Согласно п.2 Договора заем должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга – 8000 рублей; проценты за пользование займом – 8000 х 398 дней х 1% = 31840 рублей. Общая сумма задолженности 39840 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 20000 рублей (8000 + (8000 х 1,5)). Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №П2С210415-1 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей». После отмены судебного приказа просил взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 20000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 800 рублей.

Решением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Талдомского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ООО МКК «Твой.Кредит» был удовлетворен.

В апелляционной жалобе ФИО1 указала, что не согласна с решением мирового судьи, так как отчет о переводе денежных средств не может являться допустимым доказательством, так как представлен в виде копии, никем не заверен, является подложным. В материалах дела отсутствуют документы, доказывающие, что денежные средства по указанному кредитному договору были перечислены именно ответчику. В качестве доказательств получения денежных средств ответчиком истец представил в суд некую выписку по счету, которая не содержит необходимых реквизитов. Банковский ордер в суд не представлен. К исковому заявлению не приложена копия паспорта представителя, представленные документы ненадлежаще заверены. Не доказан факт передачи денег ответчику. Судом не предложено истцу представить подлинник договора займа и расходного кассового ордера к нему. Отсутствуют доказательства личного волеизъявления ответчика на заключение договора займа, решение принято с нарушением норм материального и процессуального права. На основании изложенного просит отменить решение мирового судьи, принять по делу новое решение об отказе в иске.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежаще.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно положениям ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

Судом установлено, что исковое заявление подано ООО МКК «Твой.Кредит» в лице Генерального директора ФИО3, полномочия которой действовать в интересах юридического лица подтверждаются выпиской из ЕГРЮЛ.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы в этой части не могут быть признаны состоятельными.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК "Твой.Кредит" и ФИО1 посредством аналога собственноручной подписи (электронной подписи) заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заимодавец предоставил ответчику заем на сумму 8000 рублей на срок 7 календарных дней. Процентная ставка за пользование займом 365 процентов годовых, с возвратом единовременным платежом – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8560 рублей. В случае неисполнении ненадлежащего исполнения условий договора заемщик несет ответственность в неустойки в размере не более 20% годовых с непогашенной части суммы займа 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств от непогашенной части суммы займа. Заем на карту заемщика №*****1782 перечислен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ООО «Бест2пей», а также выпиской со счета ФИО1, предоставленной ПАО Сбербанк. Заключение договора подтверждено заемщиком конклюдентными действиями кодом подтверждения 8519.

Обязательства по возврату денежных средств заемщиком не выполнены.

Довод ФИО1 о недоказанности факта получения займа, опровергается представленными доказательствами о принадлежности банковской карты ответчику, получение денежных средств ответчиком на расчетный счет.

Доводы заявителя о подложности доказательств ничем не подтверждены, в связи с чем подлежат отклонению. Доказательства исполнения обязательств по возврату долга ответчиком не представлены.

Срок возврата займа истек, ответчица сумму займа не возвратила, задолженность по уплате процентов за пользование займом не погасила.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности ФИО1 по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (398 дней) составляет 20000 рублей, из которых размер задолженности по основному долгу 8000 рублей, размер задолженности по процентам 12000 рублей, исходя из установленного ограничения – 8000 х 1,5.

Разрешая спор и установив, что погашение задолженности по договору микрозайма ответчик надлежащим образом не производил, проанализировав условия договора, признав расчет, представленный истцом, арифметически верным, руководствуясь 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", мировой судья пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания образовавшейся задолженности в пользу истца с ответчика в судебном порядке.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с приведенным расчетом мирового судьи, так как из представленных документов следует, что ответчик должен был погасить задолженность 8000 рублей с начисленными процентами в размере 560 рублей – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.5 ч.24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, содержащейся на первой странице договора, размер процентной ставки, начисляемой на сумму займа, составляет 365% годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 1 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, категория: потребительские займы без обеспечения до 30 дней включительно, от 31 до 60 дней включительно, от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно составляют 365% годовых, от 181 дня до 365 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно составляют 147,137% годовых, свыше 365 дней на сумму до 30000 рублей включительно составляют 60,353% годовых.

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, установленная договором процентная ставка не противоречит закону и не нарушает права ответчика, как потребителя финансовой услуги. Однако расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (391 день) следует производить, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов в 60,353% годовых.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (391 день) составит: 8000х60,353%/365х391=5172,17 рублей. Общий размер процентов составит 5732,17 рублей (560 + 5172,17), что не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа (12000 рублей). Следовательно, с учетом процентов в размере полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа задолженность по процентам составит 5732,17 рублей.

Общая задолженность составит 13732,17 рублей.

Учитывая данные обстоятельства, суд полагает необходимым изменить решение мирового судьи, определив ко взысканию с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13732,17 рублей, в том числе основной долг - 8000 рублей, проценты за пользование займом – 5732,17 рублей, а также в части расходов по уплате госпошлины, которые пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии со ст. 98 ГПК РФ составят 549,29 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Талдомского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ изменить.

Исковые требования ООО МКК «Твой.Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» (ИНН 7459004130) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13732,17 рублей, в том числе основной долг - 8000 рублей, проценты за пользование займом – 5732,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 549,29 рублей.

В остальной части исковые требования ООО МКК «Твой.Кредит» оставить без удовлетворения.

Апелляционную жалобу ФИО1 удовлетворить частично.

Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно и может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления апелляционного определения в законную силу.

            Судья                 И.В.Никитухина

Апелляционное определение

в окончательной форме

составлено 28.09.2023