Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1882/2023 ~ М-1422/2023 от 25.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Зыковой А.Ю.,

при секретаре <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») с иском к <ФИО>3, указав в обоснование, что 26.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и <ФИО>3 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. 26.12.2005 проверив платежеспособность заемщика, Банк открыл счет <номер>, выпустил пластиковую карту и заключил с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер> (далее - договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержавшегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просила Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Открыв клиенту банковский счет <номер>, Банк тем самым, совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя заемщика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. При подписании заявления от 26.12.2005 <ФИО>3 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора клиент обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем Банк 03.06.2009 выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 85 958,18 руб. не позднее 02.07.2009, однако требование Банка клиентом не исполнено. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена и по состоянию на 15.05.2023 составляет 65 856,46 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с <ФИО>3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору <номер> за период с 26.12.2005 по 15.05.2023 в размере 65 856,46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 175,69 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик <ФИО>3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила в удовлетворении требований истца отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из содержания ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что на основании заявления и анкеты ответчика 26.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и <ФИО>3 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер>.

В заявлении о предоставлении кредита, <ФИО>3 также просила Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Своей подписью в заявлении ответчик <ФИО>3 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать. Также ответчик согласилась с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно.

Банк акцептовал заявление (оферту) <ФИО>3, заключив с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>.

В рамках данного договора Банк выпустил ответчику банковскую карту, открыл банковский счет <номер>, и производил кредитование данного счета.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно совершала расходные операции с использованием карты, при этом нарушала условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода.

Согласно представленному в материалы дела расчету за период с 02.04.2006 по 15.05.2023 задолженность ответчика составляет 65 856,46 руб., из которых: 65 856,46 руб. задолженность по основному долгу.

Как следует из искового заявления, 03.06.2009 в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, подлежащее исполнению в срок до 02.07.2009.

Требование Банка заемщиком до настоящего времени не исполнено.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору Банк направил мировому судье судебного участка № 118 Октябрьского района г. Иркутска заявление о вынесении судебного приказа на взыскание возникшей задолженности.

13.07.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с <ФИО>3 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 118 Октябрьского района г. Иркутска от 13.10.2022 судебный приказ <номер> был отменен.

20.05.2022 настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в Куйбышевский районный суд г. Иркутска.

В ходе рассмотрения спора ответчик, возражая против иска, заявила о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты «Русский стандарт» <номер>.

Разрешая ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом и следует из искового заявления, 03.06.2009 Банк в соответствии с условиями договора направил заемщику Заключительный счет-выписку о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту в срок до 02.07.2009.

Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 03.07.2009.

Обращение АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в июле 2022 года имело место уже после истечения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу положений абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования Банком всей суммы кредита и при этом не установлены обстоятельства прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита; исковое заявление подано с нарушением срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2175,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ <░░░>3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.12.2005 ░░ 15.05.2023 ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░ 65 856,46 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 175,69 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>