Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2886/2022 ~ М-3030/2022 от 07.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2022 года                                                                           г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Пержаковой Д.И., с участием ответчика <ФИО>1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению ООО «Феникс» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что <дата> КБ «<данные изъяты>» (банк) и <ФИО>1 (ответчик) заключили кредитный договор <номер>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. в период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

<дата> банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с <дата> по <дата> по договору ООО «Феникс» (истец) на основании договора уступки прав требования <номер>.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику <дата>, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении).

В период с <дата> по <дата> ответчиком было внесено <данные изъяты> руб. В результате задолженность составляет <данные изъяты> руб.

Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты.

Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление.

Истец просит суд взыскать с <ФИО>1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> включительно в размере <данные изъяты> руб., состоящую из <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании ответчик <ФИО>1 исковые требования не признала, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При этом неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому, не может выступать преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, гражданское дело <номер>, изучив имеющиеся в деле доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Судом установлено, что <дата> между КБ «<данные изъяты>» (ООО) (кредитор) и <ФИО>1 (заемщик) был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику максимальный кредитный лимит в сумме до <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 42 % годовых с полной стоимостью кредита от 0 % до 57 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (Тарифный план «ТП 94/1) Банковская Расчетная карта, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «<данные изъяты>» (ООО)).

Согласно Тарифам, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору составляет <данные изъяты> руб.

П. 2.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

Согласно Тарифам, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляет 5 % от задолженности.

Кредитный договор заключен на основании принятия КБ «<данные изъяты>» (ООО) предложений <ФИО>1, на условиях, содержащихся в Тарифном плане «ТП 94/1) Банковская Расчетная карта, Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «<данные изъяты>» (ООО) и Тарифах комиссионного вознаграждения КБ «<данные изъяты>» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила действующего гражданского законодательства РФ, регулирующие договор.

КБ «<данные изъяты>» (ООО) исполнило обязательства по договору кредитования, предоставило кредитный лимит, <ФИО>1 же воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности, гашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, подтверждается справкой кредитора о заключении договора и предоставлении кредита, платежными ордерами <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб., <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб., <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб. и <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб. о выдаче денежных средств заемщику и следует из расчета задолженности за период с <дата> по <дата> и выписки по договору, в которых находит отражение перечень совершенных операций в рамках кредитования.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<дата> между КБ «<данные изъяты>» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-<номер>, по которому цедент уступил, а цессионарий принял права требования к заемщикам по кредитным договорам, в том числе к <ФИО>1 на сумму <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – проценты за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – штрафы (Акт приема-передачи прав (требований) от <дата> к договору об уступке прав (требований) (цессии) <номер> от <дата>, п/п <номер>).

В силу п. 1.2.3.18 Общих условий, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

В рамках договора уступки в адрес <ФИО>1 было направлено уведомление об уступке права требования и выставлено требование истца о полном погашении долга по кредитному договору <номер> в размере <данные изъяты> руб. в течение 30 дней.

При этом, доказательств направления требования ответчику материалы дела не содержат.

<дата> мировым судьей судебного участка № 120 Куйбышевского района г. Иркутска был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника <ФИО>1 в пользу взыскателя ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, а определением от <дата> – отменен, при поступлении возражений относительно его исполнения.

По справке о размере задолженности от <дата>, сформированной ООО «Феникс», задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – проценты за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – штрафы.

В ходе судебного разбирательства, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пункт 2 ст. 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что кредитный договор <номер> от <дата> был заключен с условием о погашении задолженности равными ежемесячными аннуитетными минимальными платежами, состоящими из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, в размере 5 % от задолженности (п. 2.2.2. Общих условий, Тарифный план), кредитор предоставил заемщику сумму в размере <данные изъяты> руб. (платежные ордера <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб., <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб., <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб. и <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб.), что позволяет определить срок исполнения обязательства по кредиту.

Так, при уплате ежемесячного минимального платежа 5 % от задолженности, сумма основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. подлежит возврату путем внесения 20 платежей, то есть в течение 20 месяцев, из расчета:

5 % от <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. – часть основного долга, подлежащая внесению ежемесячно в счет погашения задолженности в составе минимального платежа в размере 5 % от задолженности,

<данные изъяты> руб. / <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> – частей основного долга, подлежащих внесению ежемесячно в счет погашения задолженности в составе минимального платежа в размере 5 % от задолженности.

Соответственно, срок исполнения обязательства по кредиту (20-й платеж) <данные изъяты> руб. приходится на <дата> (31-й день - <дата>), <данные изъяты> руб. – <дата>, <данные изъяты> руб. – <дата>, <данные изъяты> руб. – <дата>.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, сумма включается в состав минимального платежа. Процентная ставка по кредиту определена в размере 42 % годовых, а значит размер процентов за пользование суммой кредита <данные изъяты> руб. составит <данные изъяты> руб. в год и <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> / 12 <данные изъяты>) – в месяц.

При начислении процентов за пользование кредитом в течение 20 месяцев сумма составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 20 = <данные изъяты>).

В счет погашения обязательств по кредитному договору ответчиком произведен платеж <дата> в сумме <данные изъяты> руб., <дата> в сумме <данные изъяты> руб., <дата> в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской договору <номер> от <дата>, расчетом задолженности.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье <дата>, в почтовое отделение заявление сдано <дата> (штамп отделения почтовой связи на конверте). Судебный приказ вынесен <дата>, отменен <дата>.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд <дата>, в почтовое отделение исковое заявление сдано <дата> (штамп отделения почтовой связи на конверте).

Таким образом, и с заявлением о вынесении судебного приказа и с исковым заявлением истец обратился по истечении трехлетнего срока с даты последнего платежа по договору.

Так, по возврату суммы <данные изъяты> руб. 20-й (последний) платеж приходится на <дата> (31-й день - <дата>), срок исковой давности истекал <дата> (31-й день – <дата>), по возврату суммы <данные изъяты> руб. 20-й (последний) платеж приходится <дата>, срок исковой давности истекал <дата>, по возврату суммы <данные изъяты> руб. 20-й (последний) платеж приходится на <дата>, срок исковой давности истекал <дата>, по возврату суммы <данные изъяты> руб. 20-й (последний) платеж приходится на <дата>, срок исковой давности истекал <дата>.

Таким образом, по каждому отдельному платежу трехлетний срок исковой давности пропущен.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установленных по делу обстоятельствах пропуска истцом срока исковой давности по каждому отдельному платежу, имеются правовые основания для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> в размере <данные изъяты> руб., как следствие, в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 09.01.2023.

Судья                                                                                       О.А. Матвиенко