Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-896/2022 ~ М-861/2022 от 24.08.2022

        дело №2-896/2022

        УИД 26RS0028-01-2022-001513-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2022 года                                                                    г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.,

при секретаре судебного заседания Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-896/2022 (УИД 26RS0028-01-2022-001513-21) по уточненному исковому заявлению ПАО Сбербанк к Дьяконовой -.- о взыскании задолженности по кредитной карте эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Петровский районный суд с впоследствии уточненным иском к Дьяконовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитной карте эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100 в размере 79 567,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66 910,8 руб. и задолженности по просроченным процентам 12 656,45 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2587,02 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, мотивируя следующими доводами. 19.12.2019 ПАО Сбербанк заключен кредитный договор эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100 с Дьяконовым А.И. о предоставлении кредита «потребительский кредит» в сумме 67 000 руб. под 23,9% годовых. Задолженность заемщика по кредитной карте по состоянию на 15.06.2022 составила 79 567,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66910,8 руб. и задолженности по просроченным процентам 12656,45 руб.

07.10.2021 заемщик Дьяконов А.И. умер.

Согласно материалам наследственного дела №3/2022 наследником Дьяконова А.И., умершего 07.10.2021, принявшим наследство, является: дочь Дьяконова Е.А., которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» в сумме 10 руб. на дату смерти наследодателя, на дату ответа банка – 11.01.2022 в сумме 443 292,18 руб.

Поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418,810,819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ просит суд: взыскать с Дьяконовой Е.А. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100 заемщика Дьяконова А.И. в размере 79 567,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66 910,8 руб. и задолженности по просроченным процентам 12 656,45 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2587,02 руб., в пределах принятого наследственного имущества Дьяконова А.И. (л.д.4-8, 68-70).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк Манукян Н.М., действующая по доверенности №5230/48-Д от 18.02.2020, не явилась, извещена о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Дьяконова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, заблаговременно, повесткой, направленной по месту её регистрации – ..., которая получена ею 21.09.2022, что подтверждено почтовым уведомлением (л.д. 81). Дьяконова Е.А. о причине неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в её отсутствие не поступало. Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит уточненные исковые требования ПАО Сбербанк России подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что в результате публичной оферты путем оформления Дьяконовым А.И. заявления от 19.12.2019 на получение кредитной карты (л.д. 20-21) между Дьяконовым А.И. и ПАО «Сбербанк России» заключен эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100 посредством выдачи кредитной карты MasterCard Credit Momentum ТП-ЗЛ по эмиссионному контракту №0528-Р-15027745100 от 19.12.2019 с лимитом кредита в размере 67 000 рублей. Также ответчику был открыт счет --- для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

В соответствии с п. 1.1 "Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия) (л.д. 24-32, 32-35, 36, 37), данные Условия в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России" и Заявлением на получение кредитной карты ОАО "Сбербанк России", надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Условия договора держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, Дьяконов А.И. подтвердил, что ознакомился с Общими Условиями, Тарифами банк, Памяткой держателя, памяткой по безопасности и согласился с ними и принял на себя обязательства выполнять.

В соответствии с п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет возобновляемый лимит кредита в размере 67000 руб.

Согласно п. 2.4 Индивидуальных условий кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Процентная ставка за пользование кредитом - составляет 23,9% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.22-23).

Дьяконов А.И. был ознакомлен с условиями договора и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты.

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств на кредитной карте подтверждается движением основного долга и срочных процентов по банковской карте №531310******5143 от 19.12.2019 Дьяконова А.И., из которого следует, что Дьяконов А.И активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по снятию наличных и торговым операциям всего на сумму 67887,40 руб. (л.д. 40-41, 42-43,44), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Как усматривается из выписки по лицевому счету, Дьяконов А.И. в нарушение принятых на себя обязательств своевременно платежи по погашению кредита не осуществлял.

Согласно расчета задолженности по банковской карте --- от 19.12.2019 Дьяконова А.И. по состоянию на 15.06.2022 (л.д.39), заёмщиком на момент смерти денежное обязательство не исполнено, при жизни заемщика последний платеж произведен 13.09.2021 в сумме 1100 руб., в дальнейшем гашение не производилось, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов и движением просроченных процентов по состоянию на 15.06.2022 (л.д. 40-41,42-43,44).

07.10.2021 заемщик Дьяконов А.И. умер, что подтверждено свидетельством о его смерти --- от 22.10.2021 (л.д.45)

По состоянию на 24.02.2021 задолженность заемщика по банковской карте ---, выпущенной по эмиссионному контракту от 19.12.2019 №0528-Р-15027745100 (лицевой счет ---), заключенному с Дьяконовым А.И. составляет 79 567,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66 910,8 руб. и задолженности по просроченным процентам 12 656,45 руб. (л.д.39)

Согласно ответа нотариуса Петровского городского нотариального округа нотариальной палаты Ставропольского края Былинкиной О.Е. исх. № 852 от 30.08.2022 и материалов наследственного дела №3/2022 наследником Дьяконова А.И., 14.07.1958 года рождения, умершего 07.10.2021, принявшим наследство, является дочь Дьяконова Е.А., которой выдано свидетельства о праве на наследство по закону на право на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» в сумме 10 руб. на дату смерти наследодателя, на дату ответа банка – 11.01.2022 в сумме 443 292,18 руб. (л.д.60,46)

Таким образом, стоимость перешедшего Дьяконовой Е.А. после смерти отца Дьяконова А.И. имущества составила 443 292,18 руб.

Сведений о наличии иного имущества у наследодателя Дьяконова А.И. и принятого его наследницей в материалы дела не представлено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По кредитной карте (эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100) образовалась задолженность, состоящая из: просроченного основного долга – 66 910,8 руб., просроченных процентов – 12656,45 руб., в общей сумме 79 567,25 руб., что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом. Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора по кредитной карте (эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100) и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик Дьяконов А.И. допустил существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО «Сбербанк России» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Дьяконовой Е.А. - наследника Дьяконова А.И. задолженности Дьяконова А.И. по кредитной карте (эмиссионный контракт №0528-Р-15027745100, заключенный между истцом ПАО Сбербанк России и Дьяконовым А.И., умершим 07.10.2021) в размере 79 567,25 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества - подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца следует в пределах размера удовлетворенных требований взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2587,02 руб., оплата которой в размере 2587,02 руб. подтверждена в судебном заседании платежным поручением № 306797 от 18.07.2022 (л.д.19).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ПАО Сбербанк к Дьяконовой -.- о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №№0528-Р-15027745100, заключенный между истцом ПАО Сбербанк и Дьяконовым -.-, умершим 07.10.2021), – удовлетворить.

Взыскать с Дьяконовой -.-, являющейся наследником заемщика Дьяконова -.- умершего 07.10.2021, в пользу ПАО Сбербанк -.- задолженность Дьяконова А.И. по эмиссионному контракту №0528-Р-15027745100 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 79 567 (семьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят семь) руб. 25 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2587 (две тысячи пятьсот восемьдесят семь) руб. 02 коп, а всего взыскать 82 154 (восемьдесят две тысячи сто пятьдесят четыре) руб. 27 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме вынесено 05.10.2022.

Судья                                                                           И.А. Черниговская