Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5116/2023 ~ М-3993/2023 от 23.08.2023

Дело № 2-5116/2023

УИД 39RS0001-01-2023-004876-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года                                         г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи            Неробовой Н.А.

при секретаре                        Керимовой С.Д.к.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Задорожному А. С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (АО) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № РККнбдо-2012069379 от 01 октября 2021 года, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 18.09.2046 г. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 299000 рублей. При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в Заявлении. В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору. В соответствии с п. 3.4.3 Условий клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора, сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Заключение договора явилось следствием того, что ответчик в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита в форме овердрафта, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Задорожный А.С. установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)».

В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

С 30 сентября 2022 года ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 12 июля 2023 года составила 637 086,13 рублей, из которых 531 737,66 рублей - сумма просроченной задолженности по кредиту, 25 039,48 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 79 114, 99 рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 1194 рублей - задолженность по уплате просроченной комиссии. С учетом вышеизложенного истец просит суд расторгнуть вышеуказанный кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 июля 2023 года в сумме 637 086,13 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 570,86 рублей, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, с 13 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Задорожный А.С. о дне слушания дела и сущности предъявленных исковых требований извещался судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки в суд не сообщил, с заявлением об отложении дела слушанием не обращался, возражений в суд не представил.

Принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, а также то обстоятельство, что ответчик извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, при этом каких-либо доказательств в подтверждение уважительности причин неявки, письменных объяснений по делу суду не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

В силу чч.1,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (чч.1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положения ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 01 октября 2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № РККнбдо-2012069379, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) с лимитом кредитования 299000 рублей под 25,9% годовых сроком по 18 сентября 2046 года.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, предусмотрено взимание пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 договора).

Банком обязательства по договору были исполнены в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежаще. С 30 сентября 2022 года ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи.

По состоянию на 12 июля 2023 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 637 086,13 рублей, из которых 531 737,66 рублей - сумма просроченной задолженности по кредиту, 25 039,48 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 79 114, 99 рублей - неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 1194 рублей - задолженность по уплате просроченной комиссии.

23 января 2023 года Банк направил ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности.

Как следует из искового заявления, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Банк просит расторгнуть договор и взыскать с ответчика задолженность по договору в вышеуказанном размере.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, обоснован, сомнений не вызывает и ответчиком не оспорен. Доказательств погашения указанной задолженности в полном размере ответчиком не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Принимая во внимание вышеизложенные фактические обстоятельства дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, учитывая, что истец и ответчик согласовали условия договора, право на заключение договора реализовано ответчиком самостоятельно, своей волей и в своем интересе на указанных в нем условиях, стороны приступили к его исполнению, проверив расчеты истца, правильность которых у суда сомнений не вызывает, суд приходит к выводу о наличии правовых основания для удовлетворения требований истца, расторжения кредитного договора № РККнбдо-2012069379 от 01 октября 2021 года, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и Задорожным А.С., и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № РККнбдо-2012069379 от 01 октября 2021 года по состоянию на 12 июля 2023 года в размере 637 086,13 рублей, в том числе 531 737,66 рублей – суммы просроченной задолженности по кредиту, 25 039,48 рублей – суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 79 114, 99 рублей неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 1 194 рублей – задолженности по уплате просроченной комиссии, а равно сообразно условиям договора неустойки в размере 0,1% от суммы остатка просроченного основного дола и процентов за каждый день просрочки с 13 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора.

При этом суд исходит из того, что в силу положений ст. 453 ГК РФ договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении, и кредитор вправе требовать с заемщика уплаты договорной неустойки за пользование кредитом до даты расторжения кредитного договора.

Также, суд исходит из того, что сторона истца представила совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что Банк предоставил денежные средства ответчику Задорожному А.С. в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик надлежащим образом не выполнил свои обязанности по возврату полученной денежной суммы в установленный договором срок.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 15 570,86 рублей, которая, в связи с удовлетворением иска, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2012069379 от 01 октября 2021 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Задорожным А. С..

Взыскать с Задорожного А. С. (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (АО – ИНН №) задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2012069379 от 01 октября 2021 года по состоянию на 12 июля 2023 года в размере 637 086,13 рублей, в том числе 531 737,66 рублей – сумма просроченной задолженности по кредиту, 25 039,48 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 79 114, 99 рублей - неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 1 194 рублей – задолженность по уплате просроченной комиссии.

Взыскать с Задорожного А. С. (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (АО – ИНН №) пени в размере 0,1% от суммы остатка просроченного основного дола и процентов за каждый день просрочки с 13 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с Задорожного А. С. (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (АО – ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 570,86 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинградский районный суд                                   г. Калининграда заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2023 года.

Судья                                 Н.А. Неробова