Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1202/2023 ~ М-1000/2023 от 30.08.2023

УИД 50RS0014-01-2023-001282-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2023 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ирхиной М.В.,

при секретаре Плыкиной С.Е.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1202/2023 по исковому заявлению АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк Жилищного Финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.11.2013 года между Банком АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № 0229-ZKESF-R-0000-13 на следующих условиях: сумма кредита - 1 200 000 рублей, срок возврата кредита - 182 месяца, процентная ставка за пользование кредитом - 15,99% годовых. Целевое использование – в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения. Обеспечением исполнения обязательства по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, КН №. Наличие залогового обязательства подтверждается закладной. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячных аннуитентного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанности по оплате ежемесячных аннуитентных платежей, что подтверждается выпиской. В связи с чем ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 22.08.2023 года составляет 880 551 руб. 57 коп., из которых: 774 042 рубля 21 коп. - сумма основного долга, 30 783 руб. 94 коп. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 994 руб. 12 коп. – проценты за просроченный основной дол, 32 099 руб. 28 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 40 334 руб. 69 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 2 297 руб. 33 коп. - начисленные проценты. В силу Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание, на имущество, заложенное по договору об ипотеке и реализовать его по решению суда путем продажи с публичных торгов. Истцом была проведена оценка рыночной стоимости предмета ипотеки. Из отчета об оценке № 14174-ОН от 16.08.2023г. следует, что рыночная стоимость объекта оценки составляет 3 360 000 рублей. Истец, с учётом уточнения иска, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 880 551 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 774 042 руб. 21 коп., начиная с 23.08.2023г. до дня фактического исполнения обязательства; пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 774 042 руб. 21 коп., начиная с 23.08.2023г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины 18 005 руб. 52 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 32,6 кв.м. с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены - 80% от рыночной стоимости квартиры, составляющей 2 688 000 руб. 00 коп. (л.д. 2-4, 128).

Представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть настоящее дело в его отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени извещены надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представили.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 235 ГПК РФ, ч. 1 ст. 20, 165.1 ГК РФ, разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» с учетом мнения истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Как установлено ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

       Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.11.2013 между АО «Банк Жилищного Финансирования» (Кредитор) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики) заключен кредитный договор № 0229-ZKESF-R-0000-13 на следующих условиях: сумма кредита – 1 200 000 рублей, срок возврата кредита - 182 месяцев, считая с даты - предоставления кредита; процентная ставка за пользование кредитом - 15,49% годовых, целевое использование – в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения (л.д. 15-26).

В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, КН № (п. 1.4.1.).

Право собственности ответчика ФИО3 на указанную квартиру зарегистрировано 11.05.2012 за номером № (л.д. 30-31оборот).

Права Банка АО «Банк Жилищного Финансирования» как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной и договором об ипотеке от 22.11.2013г., ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 27.11.2013 за номером № (л.д. 24-26, 27-29, 31оборот).

Поскольку ответчиками систематически нарушались условия Кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им, и образовалась задолженность, то им в порядке досудебного урегулирования спора направлены требования о досрочном исполнении обязательств по погашению задолженности и процентов (л.д. 40-42оброт), которые оставлены без внимания.

Ответчиками не произведено погашение основного долга и оплата процентов, допускались просрочки внесения аннуитентных платежей, иные платежи вносились не в полном объёме в течение последних 12 месяцев (л.д. 43-52)

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возвраты кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика по состоянию на 22.08.2023 года составляет 880 551 руб. 57 коп., из которых: 774 042 рубля 21 коп. - сумма основного долга, 30 783 руб. 94 коп. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 994 руб. 12 коп. – проценты за просроченный основной дол, 32 099 руб. 28 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 40 334 руб. 69 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 2 297 руб. 33 коп. - начисленные проценты (л.д. 53-66).

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут. Своего расчета задолженности и возражений ответчик не представил, расчет задолженности не оспаривал.

На основании вышеизложенного, сумма задолженности ответчика по состоянию на 22.08.2023 года в размере 880 551 руб. 57 коп. подлежит взысканию в пользу истца.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 года, содержащихся в пункте 65 следует, что по смыслу статьи 330 ГЕ РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку взыскание неустойки и процентов за пользование займом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и кредитным договором, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 774 042 руб. 21 коп., начиная с 23.08.2023г. до дня фактического исполнения обязательства и пени на основании п. 5.3. Кредитного договора в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 774 042 руб. 21 коп., начиная с 23.08.2023г. до дня фактического исполнения обязательства, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствие со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

По состоянию на 16.08.2023 года рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3 360 000 рублей, что подтверждается отчетом № 14174-ОН подготовленным ООО «РусБизнесПрайс» (л.д. 67-118).

В соответствии с Законом об ипотеке начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в размере 80% от стоимости, указанной в отчете и составляет 2 688 000 руб. 00 коп.

Доказательств иной залоговой стоимости предмета ипотеки суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора ипотеки.

Поэтому суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на вышеуказанное имущество, установлении способа реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, определив начальную продажную цену на указанную квартиру в размере 2 688 000 руб. 00 коп.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 18 005 руб. 52 коп., что подтверждается платежным поручением № 506306 от 25.08.2023 (л.д. 7), которая в силу Закона подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН 7709056550) к ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № 0229-ZKESF-R-0000-13 от 22.11.2013г. в сумме 880 551 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 774 042 руб. 21 коп., начиная с 23.08.2023г. до дня фактического исполнения обязательства; пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 774 042 руб. 21 коп., начиная с 23.08.2023г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 005 руб. 52 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: на принадлежащую на праве собственности ФИО3, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 32,6 кв.м. с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены - 2 688 000 руб. 00 коп. (два миллиона шестьсот восемьдесят восемь тысяч 00 копеек).

       Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

       Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

       Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

          Судья                                                           М.В. Ирхина

          Решение суда составлено в окончательной форме 10.11.2023г.

          Судья                                                           М.В. Ирхина