Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3100/2022 ~ М-2820/2022 от 12.08.2022

    Дело №2-3100/2022

    УИД 50RS0044-01-2022-004257-41

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года                г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны к Третьякову Павлу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ИП Кузнецова Е.Н. обратился в Серпуховский городской суд Московской области с иском к Третьякову П.С. и просит взыскать с ответчика задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 05.02.2013 в размере 518787 рублей 25 копеек, в том числе: 148535 рублей 29 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 36789 рублей 83 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; 193462 рубля 13 копеек – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 140000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, а также: проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 148535 рублей 29 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 148535 рублей 29 копеек за период за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец мотивирует тем, что ОАО «Московский Кредитный Банк» и Третьяков П.С. на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 05.02.2013.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 150000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.

В период с 26.09.2015 по 31.03.2022 ответчиком не вносились платежи в счет погашения задолженности.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского Кредитного Банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный день обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на карсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

В соответствии с расчетом истца, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 составила: - 148535 рублей 29 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 36789 рублей 83 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; 193462 рубля 13 копеек – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 3533654 рубля 55 копеек – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, при этом истец полагает сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 140000 рублей.

Между ОАО «Московский Кредитный Банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 29.09.2015.

Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «Амант».

04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» было переименовано в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ <номер>.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор <номер> от 10.03.2022, согласно которого ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору <номер> от 19.10.2018.

Обязательства по оплате агентского договору <номер> от 10.03.2022 исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки требований (цессии) <номер> от 11.03.2022.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования <номер> от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась.

На основании вышеуказанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ОАО «Московский Кредитный Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 7).

Представитель третьего лица ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и представителя третьего лица в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Третьяков П.С. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, данных об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений против заявленных требований не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что 05.02.2013 ПАО «Московский Кредитный Банк» и Третьяков П.С. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № СМ3536865 от 05.02.2013 о предоставлении кредитной банковской карты с лимитом кредитования 150000 рублей, процентная ставка – 20% годовых, срок кредитования – 24 месяца, заемщиком был подписан график погашения. В соответствии с п. 1.2 договора, лимит задолженности устанавливается на период с даты подписания договора по 31.01.2015 включительно, в соответствии с п.3.2.5 если отчетная задолженность не будет погашена заемщиком в течение льготного платежного периода, заемщик обязан в течение календарного месяца (не позднее последнего календарного дня месяца), следующего за отчетным периодом осуществить погашение задолженности по договору по состоянию на конец отчетной даты в размере суммы обязательного платежа, включающей в себя: сумму штрафной неустойки за превышение лимита задолженности; сумму превышения лимита задолженности; сумму комиссий, подлежащих уплате в соответствии с Тарифами только за счет собственных средств заемщика; сумму штрафной неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; сумму просроченных процентов, начисленных на сумму кредита (срочного и просроченного); сумму срочных процентов, начисленных на сумму просроченного кредита; сумму просроченного кредита; сумму срочных процентов, начисленных на сумму срочного кредита., за исключением процентов за пользование срочным кредитом в отчетный период; сумму срочных процентов, начисленных за пользование срочным кредитом в отчетный период; не менее 10% от суммы срочного кредита (л.д. 25-30 – копия договора, л.д. 30об-31 – копия графика платежей, предусматривающий платежи в период с 31.03.2013 по 31.01.2015, л.д. 32-33, л.д. 34-35- копия заявления-анкеты на получение кредита,, л.д. 35об-36 – копия паспорта заемщика, л.д. 74-76- единые тарифы, л.д. 47-81- Общие условия кредитования карсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк»).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

29.09.2015 между ОАО «Московский Кредитный Банк» и цессионарием ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> (л.д. 37-38), которым 19.10.2018 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Долговой центр МКБ» (л.д. 39-40), которым в свою очередь 10.03.2022 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Альтафинанс» (л.д. 41-43), который 11.03.2022 заключил договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ИП Кузнецовой Е.Н. (л.д. 44-53).

Из выписки из ЕГРЮЛ усматривается, что ООО «Долговой центр МКБ» изменило наименование на ООО «Долговой центр» (л.д. 54-60).

На основании вышеуказанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права требования задолженности к должнику по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № СМ3536865 от 05.02.2013, заключенному ОАО «Московский Кредитный Банк» с заемщиком Третьяковым П.С. (л.д. 61-69).

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Истцом в материалы дела представлены выписки по лицевому счету в подтверждение доводов об исполнении Банком обязательств по предоставлению ответчику кредита (л.д. 70-73).

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, тем самым допустил образование задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 05.02.2013 в размере 148535 рублей 29 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 36789 рублей 83 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; 193462 рубля 13 копеек – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 140000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022.

Оснований для снижения размера неустойки и применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку истец самостоятельно значительно снизил размер неустойки, начисленной ответчику.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 180059 рублей 91 копейка за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности, а также неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 180059 рублей 91 копейка за период за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, только после возврата им истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита, неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из смысла ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты, являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма, определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически исполнена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом, неустойки до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9948 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 103, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Третьякова Павла Сергеевича, <дата> рождения, уроженца <адрес>, ИНН <номер>, в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 05.02.2013 в размере 518787 рублей 25 копеек, в том числе:

- 148535 рублей 29 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015,

- 36789 рублей 83 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015;

- 193462 рубля 13 копеек – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022;

- 140000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022,

а также:

- проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 148535 рублей 29 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 148535 рублей 29 копеек за период за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Третьякова Павла Сергеевича, <дата> рождения, уроженца <адрес>, ИНН <номер>, в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 8388 (восемь тысяч триста восемьдесят восемь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 03.11.2022.