Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2024 ~ М-222/2024 от 18.06.2024

УИД: 25RS0034-01-2024-000556-12

№ 2-262/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Чугуевка, Приморский край                                                                16 августа 2024 года

Чугуевский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Литовченко М.А., при ведении протокола помощником судьи Лукьянчук С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Василенко Марии Хамровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца – АО «Почта Банк» обратился в суд с указанным иском.

В обоснование исковых требований указал, что между АО «Почта Банк» и Василенко (Федоровой) М.Х. заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № потребительского кредита. Во исполнение условий заключенного договора банк перечислил заемщику денежные средства в размере 316 111,50 рублей. В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и индивидуальными условиями договора погашение кредита, начисленных на него процентов и комиссий осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 329 763,14 рубля, из которых 28 718,67 рублей – задолженность по процентам; 299 619,49 рублей – задолженность по основному долгу; 924,98 рубля – задолженность по неустойкам; 500 рублей – задолженность по комиссиям. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора банком направлена досудебная претензия с требованием досрочно оплатить образовавшуюся задолженность, однако указанное требование оставлено заемщиком без внимания.

Со ссылками на ст.ст. 309, 310, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ просит суд взыскать в пользу АО «Почта Банк» с Василенко М.Х. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 763,14 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 497,63 рублей.

От представителя истца до судебного заседания заявления об уточнении исковых требований, об отказе от исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ не поступало.

От ответчика до судебного заседания отзыв (возражение) на исковое заявление в порядке ст. 35 ГПК РФ, заявление о признании исковых требований в порядке ст. 39             ГПК РФ не поступало.

Представитель истца по доверенности Ермилова О.А. извещена надлежащим образом о судебном заседании, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Василенко М.Х. извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки не сообщила.

С учетом положений ст.ст. 116, 117 ГПК РФ суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о судебном заседании.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца, согласного на вынесение заочного решения, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 233, 234 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Положениями ГК РФ (п. 1 ст. 11) закреплено, что защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией.

Частью 1 статьей 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из указанных норм закона следует, что судебной защите подлежит только нарушенное право. Соответственно, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав или законных интересов истца посредством предусмотренных действующим законодательством способов защиты.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

При этом, по общему правилу, закрепленному в п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами                                  абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном                          п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах (п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

Согласно ч. 4 ст. 11 Закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1.6. Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Из п. 1.7. Общих условий следует, что срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия, Договор).

В силу п. 1.8. Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.1. Общих условий для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. По указанному счету осуществляются операции, определенные разделом 2 Общих условий, в том числе операция по списанию денежных средств в счет погашения задолженности по договору.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме, не менее суммы платежа. Из п. 3.4. Общих условий следует, что если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Пунктом 5.1. Общих условий определено, что клиент вправе воспользоваться услугами, поименованными в Общих условиях, в числе которых услуга «Уменьшаю платеж» - услуга, предусматривающая уменьшение размера платежа и увеличение количества платежей по договору, при сохранении остальных параметров кредита.

Из п. 5.3. Общих условий следует, что размер уменьшенного платежа указывается в индивидуальных условиях и в период действия договора не изменяется. Уменьшение платежа осуществляется с текущего платежа. Заявление на подключение услуги должно быть предоставлено в банк не позднее, чем за один день до даты текущего платежа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Василенко (Федоровой) Марией Хамровной заключен кредитный договор № путем направления оферты и последующего акцепта кредитором индивидуальных условий кредитования.

Во исполнение заключенного договора, а также Общих условий банком на счет дебетовой банковской карты, открытой кредитором на имя заемщика, зачислена сумма кредита в размере 316 111,50 рублей. Расписка в получении указанной карты подписана заемщиком путем проставления простой электронной подписи.

Индивидуальные условия согласованы и подписаны сторонами путем проставления простой электронной подписи.

Простой электронной подписью признается в зависимости от типа сформированного клиентом электронного документа часть кода доступа, представляющая собой ключ простой электронной подписи, предназначенный для создания электронной подписи, используемой для подписания электронных документов, а также служащий для аутентификации клиента (раздел 9 Общих условий).

Из п. 1 Индивидуальных условий следует, что лимит кредитования составляет 316 111,50 рублей, в том числе: кредит 1 - 17 611,50 рублей и кредит 2- 298 500,00 рублей. Датой закрытия кредитного лимита считается ДД.ММ.ГГГГ.

Под кредитом 1 понимается сумма кредита, выдаваемая на оплату дополнительных услуг при волеизъявлении клиента на их получение. При оформлении клиентом дополнительных услуг после заключения Договора их оплата производится за счет денежных средств клиента. Кредит 2 – сумма кредита, выдаваемая на иные нужды клиента (раздел 11 Общих условий).

Пунктом 2 Договора определен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, который рассчитан на дату заключения Договора.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитования определена процентная ставка в размере 19,90 % годовых.

Из п. 6 Индивидуальных условий кредитования усматривается, что возврат суммы кредита производится 60 равными платежами в размере 8 358,00 рублей, вносимых ежемесячно, до 28 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и (или) кредиту 2. При этом размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» составляет 6 604 рубля.

В пункте 17 Индивидуальных условий заемщиком выражено согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», определена стоимость комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей; 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей. Кроме того, выражено согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение указанной услуги при заключении договора определен в размере 5,9% от суммы к выдаче, что составляет 17 611,50 рублей.

В пункте 19 Индивидуальных условий заемщиком выражено согласие и поручено банку исполнить (частично исполнить) предъявленные банком требования на списание в пользу кредитора денежных средств со счета заемщика: в дату платежа в размере суммы обязательств по договору на день списания; в дату зачисления на счет заемщика в размере просроченной задолженности по договору на день списания, а также в размере иной задолженности заемщика перед банком; в дату платежа в размере суммы банковских комиссий согласно тарифам за проведение операций в рамках договора, при этом каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика не требуется.

Факт получения кредита в сумме 316 111,50 рублей ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также с целью досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банком в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ направлено заключительное требование об исполнении обязательств по Договору в полном объеме. Вместе с тем, требования банка о досрочном возврате суммы кредита оставлена должником без внимания, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 329 763,14 рубля, из которых 28 718,67 рублей – задолженность по процентам; 299 619,49 рублей – задолженность по основному долгу; 924,98 рубля – задолженность по неустойкам; 500 рублей – задолженность по комиссиям. Данный расчет судом признается верным, основанным на нормах закона подлежащих применению.

Оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования АО «Почта Банк» к Василенко М.Х. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с исковым заявлением АО «Почта Банк» понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 6 497,63 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Следовательно, с Василенко М.Х. в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 6 497,63 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Василенко (Федоровой) Марии Хамровны в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 763,14 рубля, из которых 28 718,67 рублей – задолженность по процентам; 299 619,49 рублей - задолженность по основному долгу; 924,98 рубля - задолженность по неустойкам; 500 рублей - задолженность по комиссиям.

Взыскать с Василенко (Федоровой) Марии Хамровны в пользу Акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 497,63 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                          М.А. Литовченко