Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-711/2023 ~ М-885/2023 от 14.07.2023

          Дело № (2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

25 декабря 2023 года                                                                             <адрес>

Карабулакский районный суд Республики Ингушетия в составе:

председательствующего судьи Мержоева З.К.,

с участием:

представителя истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» – ФИО2, действующего на основании доверенности б/н,

при секретаре судебного заседания – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с гражданином ФИО3 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 4200000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 8,9% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартира, общей площадью 148 кв. м., назначение - жилое, расположенная по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона 3 06:06:0100008:4618-06/018/2021-3 от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 4390458,64 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4089295,16 руб., задолженности по просроченным процентам 301 163,48 руб.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4390458,64 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4089295,16 руб., задолженности по просроченным процентам 301 163,48 руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с гр. ФИО3. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество гр. ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Квартира, общей площадью 148 кв. м., назначение - жилое, расположенная по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона 3 06:06:0100008:4618-06/018/2021-3 от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 4528696,5 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, исковые требования поддержал, просил удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик ФИО3, неоднократно извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания на рассмотрение дела не явился.

При таких обстоятельствах, с учетом разумности сроков судебного разбирательства, надлежащем уведомлении участников процесса о дате и времени рассмотрения дела по известному суду адресу, суд по основаниям ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, и оценив по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и подтверждается материалами дела, от ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с гр. ФИО3, с другой стороны, о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья», в сумме 4200000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 8,9% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 7 кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 13 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.5 общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, размер неустойки установлен в размере 1/2 процентной ставки по договору, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств (а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно).

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены Банком в полном объеме, путем предоставления ответчику денежных средств в сумме предусмотренной кредитным договором.

Как следует из искового заявления, подтверждается расчетом задолженности ответчиком обязательства по возврату денежных средств и процентов исполнялись не надлежащим образом.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации к договорам займа, если иное не предусмотрено правилами, применяемыми к кредитным договорам и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

С учетом изложенного, суд полагает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, требования истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст. 811 ГК РФ и кредитного договора, являются законными.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование истца о взыскании предусмотренной договором неустойки (пени) на сумму просроченной задолженности является законным.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита и процентов в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С учетом изложенного, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика ФИО3, в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4390458,64 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4089295,16 руб., задолженности по просроченным процентам 301 163,48 руб.

По условиям кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом квартиры, приобретенной за счет кредитных средств.

Как следует из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является квартира, общей площадью 148 кв. м., назначение - жилое, расположенная по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Главой IX Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен порядок обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

На основании ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В судебном заседании установлен факт неисполнения обязательств по кредитному договору заемщиком, выразившейся в неуплате суммы долга.

Согласно выписке из ЕГРН в собственности ответчика находится недвижимое имущество - квартира, общей площадью 148 кв. м., назначение - жилое, расположенная по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона 3 06:06:0100008:4618-06/018/2021-3 от ДД.ММ.ГГГГ.

Это обстоятельство является основанием для возникновения у залогодержателя права требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, требование банка обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - квартира, общей площадью 148 кв. м., назначение - жилое, расположенная по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона 3 06:06:0100008:4618-06/018/2021-3 от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащую ответчику, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 4528696,5 рублей, обращении вырученных от продажи средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по оплате государственной пошлины, - подлежат удовлетворению.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из длительности нарушений ФИО3, условий кредитного договора, суд считает допущенные нарушения существенными и достаточными для расторжения кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом изложенного и считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор №, заключенный между истцом и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 36152 руб.29 коп., что подтверждается платежным поручением № от 26.05.23г., в связи с чем, с ФИО3, в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 36152 рубля 29 копеек.

На основании изложено, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>. Казахстан, паспорт серии 2616 №, о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО3.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с гр. ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4390458,64 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4089295,16 руб., задолженности по просроченным процентам 301 163,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36152,29 рублей, всего взыскать 4 426 610 (четыре миллиона четыреста двадцать шесть тысяч шестьсот десять) рублей 93 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, общей площадью 148 кв. м., назначение - жилое, расположенную по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона 3 06:06:0100008:4618-06/018/2021-3 от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 4 528 696,5 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от продажи денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                           З.К. Мержоев

    КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Карабулакского районного суда

Республики Ингушетия                                                                 З.К. Мержоев

Решение вступил в законную силу «_____»______________ 202__ года.

        Судья                                                           З.К. Мержоев