Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5793/2022 ~ М-5493/2022 от 04.10.2022

дело № 2-5793/2022

УИД 50RS0036-01-2022-007113-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2022 года                                          город Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи                    Федоровой А.В.,

при секретаре                                                 Поповой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Мосиной Анне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО "АйДи Коллект" обратилось с иском к Мосиной А.А. о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что 20.11.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и Мосиной А.А. заключен договор займа №14936938. Во исполнение заключенного договора займа Мосиной А.А. были перечисленные денежные средства в размере 30 000 рублей сроком на 20 дней. Ответчик, надлежащим образом, свои обязательства не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в период с 11.12.2021 по 19.05.2022 в размере 74000 рублей, из них: 30 000 рублей основной долг, 42170 рублей 00 копеек проценты за пользование займом, 1830 рублей 00 копеек пени и штрафы. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «Русколлектор» права (требования) по договору займа №14936938 от 20.11.2021, что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ММ-Ц-21.05.22 от 19.05.2022, которое в свою очередь уступило право требования по договору уступки прав №19.05-01 от 19.05.2022 ООО «АйДи Коллект». Истец просит взыскать указанную задолженность, а также госпошлину в размере 2420 рублей, почтовые расходы 74 рубля 40 копеек.

Представитель истца ООО "АйДи Коллект" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Мосина А.А., в судебное заседание не явилась, о слушании дела судом извещена, при этом об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем на основании положений п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.31).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 2 статьи 12.1 указанного закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С целью ограничения процентных ставок по договорам потребительского кредита (займа) Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесены изменения, которые вступают в силу поэтапно.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона (часть 1).

Со дня вступления в силу настоящего Федерального закона, т.е. с 28.01.2019 года и до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (часть 4).

С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") (часть 2).

С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 5).

С 1 января 2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (часть 3).

В судебном заседании установлено, что 20.11.2021 ООО МФК "Мани Мен" Мосиной А.А. был предоставлен заем в сумме 30 000 рублей путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика.

Денежные средства в указанной сумме были предоставлены ответчику на основании договора займа, заключенного сторонами посредством обмена документами в сети Интернет.

Так, на основании поданной Мосиной А.А. заявки ей истцом была направлена оферта на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) №14936938, в соответствии с которой ООО МФК "Мани Мен" предложило заключить договор займа на сумму 30 000 рублей сроком на 20 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского займа, срок возврата суммы займа - 11.12.2021 года, процентная ставка за пользование займом и полная стоимость займа составляет 365% годовых (п. п. 2, 4).

По условиям договора возврат суммы займа и уплата процентов должны были быть осуществлены заемщиком единовременно 11.12.2021 года в сумме 36300 рублей.

Таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Судом установлено, что Мосина А.А. акцептовала указанную оферту и 20.11.2021 года ей была перечислена сумма займа в размере 30 000 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 20% годовых, начисляемых на суммы просроченного основного долга.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского займа заем предоставлен без обеспечения исполнения обязательств по договору.

Поскольку условиями договора неустойка предусмотрена в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а не в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, то заключенный между ООО МФК "Мани Мен" и Мосиной А.А. договор потребительского займа можно отнести к категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения.

Судом установлено, что Мосина А.А. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов не исполнила.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа кредитором, в соответствии с условиями заключенного договора, в период с 11.12.2021 года по 19.05.2022 года была начислена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга, что составило 1830 рублей.

19.05.2021 г. между ООО МФК "Мани Мен" и ООО «Бюро кредитной безопасности «Русколлектор» заключен договор уступки прав требования N 24092021ц, согласно п. 1.1 которого от цедента к цессионарию переходят права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения N 1 к настоящему договору, которое содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма.

19.05.2022 между ООО «Бюро кредитной безопасности «Русколлектор» и ООО "АйДи Коллект" заключен договор уступки прав требования №19.05-1, согласно п. 1.1 которого от цедента к цессионарию переходят права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения N 1 к настоящему договору, которое содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа третьим лицам.

Таким образом, ООО "АйДи Коллект" является правопреемником ООО МФК "Мани Мен" по обязательствам Мосиной А.А., вытекающим из договора займа от 20.11.2021.

Учитывая, что законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора, договор потребительского займа между сторонами заключен 20.11.2021 года, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Как усматривается из представленного договора микрозайма, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Установленная в договоре займа от 20.11.2021 года полная стоимость займа в процентах годовых и процентная ставка (365% годовых) не превышают допустимых среднерыночных значений полной стоимости кредитов (займов) и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), равного 365% годовых для договоров, заключаемых в четвертом квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок как до 30 дней при сумме займа до 30 тысяч рублей, так и на срок от 31 до 60 дней и от 61 до 180 дней включительно.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 30 000 рублей, то максимальный размер суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, по договору займа, не может превышать 45 000 руб. (30000 х 1,5)

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам и штрафам (пени) в общей сумме 44000 рублей, из которых 42170 рублей - начисленные проценты за пользование займом и 1830 рублей - неустойка.

Ответчиком суду в ходе рассмотрения дела не было представлено доказательств уплаты задолженности по договору займа в указанной сумме, как и не было представлено иного расчета задолженности и доказательств, что истцом предъявлены требования о взыскании задолженности в большем размере, чем предусмотрено вышеуказанными положениями законодательства.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО "АйДи Коллект" к Мосиной А.А. о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2420 рублей и почтовых расходов в сумме 74,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Мосиной Анне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Мосиной Анны Анатольевны, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № в пользу ООО "АйДи Коллект" ИНН 7730233723 задолженность по договору займа № от 20.11.2021, заключенному с ООО МФК «Мани Мен» за период с 11.12.2021 по 19.05.2022 в размере 74000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2420 рублей, почтовые расходы в размере 74 рубля 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2022 года.

Судья