Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1927/2021 ~ М-1108/2021 от 23.03.2021

Дело №

29RS0№-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

29 июня 2021 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вербиной М.С., при помощнике судьи Уткиной Л.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Дементьеву А. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Дементьеву А. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Дементьевым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 674 118 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,0 процентов годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 647 332 руб. 06 коп., из которых: 486 785 руб. 79 коп. – кредит, 91 563 руб. 31 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 68 982 руб. 96 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Дементьевым А.А. заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО), согласно которому ответчику выдана банковская карта с лимитом 25 000 руб.00 коп. В соответствии с Условиями предоставления банковских карт проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26 процентов годовых, при непогашении задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 822 руб. 12 коп., из которых: 24 568 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу (кредит), 7 422 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 831 руб. 42 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга, Банк обратился с настоящим иском в суд, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 585 247 руб. 40 коп., из которых: 486 785 руб. 79 коп. – кредит, 91 563 руб. 31 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 898 руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пени); задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 32 373 руб. 84 коп., из которых: 24 568 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу (кредит), 7 422 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 383 руб. 14 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 376 руб. 21 коп.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом; представитель истца Колодина Ю.В. направила письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Дементьев А.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания в соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» надлежащим образом по месту регистрации. Возражений по существу иска не представил, ходатайств не заявлял.

По сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Архангельской области Дементьеву А.А. зарегистрирован по адресу: г. Архангельск, <адрес>. По указанному адресу ответчику направлялись судебное извещение, однако судебную корреспонденцию по месту регистрации ответчик не получил, извещение вернулось в суд с отметкой почты об истечении срока хранения. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. По смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Исходя из изложенного, суд считает ответчика извещенным о судебном заседании надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Дементьевым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 674 118 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 16,0 процентов годовых, с количеством платежей по кредиту – 60, размером ежемесячного платежа (кроме последнего) 16 393 руб. 24 коп., размером последнего платежа – 16 973 руб. 57 коп., датой ежемесячного платежа 15-го числа каждого месяца, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% за день. Денежные средства по договору зачислены на лицевой счет заемщика, в день подписания договора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор, как следует из п. 20 Индивидуальных условий, состоит из Правил кредитования (Общие условия), и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам кредитования, подписав Согласие на кредит, и получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования (далее – Правила) заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 2.2, 2.3 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов, количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Как видно из материалов дела, ответчик перестал исполнять обязанности по погашению кредита и процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 3.1.2 Правил Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в соответствии с названными нормами материального права, условиями кредитного договора требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с неоднократным неисполнением обязательств по погашению задолженности по договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которое в установленный срок не удовлетворено.

В материалах дела имеется расчет задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составляет 647 332 руб. 06 коп. 13 коп., из которых: 486 785 руб. 79 коп.– сумма основного долга, 91 563 руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитом, 46 143 коп. 73 коп.– пени за несвоевременную уплату процентов.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

За нарушение сроков возврата суммы долга истцом начислены штрафные санкции (пени), предусмотренные п. 12 договора, в сумме 68 982 руб. 31 коп., которые истец просит взыскать с ответчика в размере 10 % от указанной суммы в сумме 6 898 руб. 20 коп.

Суд не усматривает оснований для снижения в порядке ст. 333 ГК РФ заявленной истцом неустойки, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательства, более того, истцом сумма неустойки снижена при обращении в суд.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Дементьевым А.А. заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО), который состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и обслуживание банковской карты ВТБ 24 и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24, и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

При обращении в банк с анкетой-заявлением, после получения акцепта оферты, Дементьев А.А. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения соответствующий договор.

По условиям договора Банком Дементьеву А.А. выдана кредитная карта с лимитом 25 000 руб. со сроком действия 360 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 3.9 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Условиями предоставления банковских карт проценты за пользованием кредитом (овердрафтом) составляют 26 процентов годовых.

Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта клиента. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете средства в размере, не менее минимального платежа (п. 5.4 Правил, расписка).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика при наличии просроченной задолженности, которая заключается в уплате неустойки в размере 0,1 процентов в день от суммы задолженности (п. 5.7 Правил, п. 12 Индивидуальных условий).

Сторонами по делу не оспаривалось, что ответчиком получена выпущенная банком карта, лимит денежных средств предоставлен заемщику, карта ответчиком использовалась, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с выпиской о движении денежных средств, из которой следует, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитных средств, не уплатил проценты за их использование.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 822 руб. 12 коп., из которых: 24 568 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу (кредит), 7 422 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 831 руб. 42 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

За нарушение сроков возврата суммы долга истцом начислены штрафные санкции (пени), предусмотренные договором, в сумме 3 831 руб. 42 коп., которые истец просит взыскать с ответчика в размере 10 % от указанной суммы, а именно в размере 383 руб. 14 коп.

Суд не усматривает оснований для снижения в порядке ст. 333 ГК РФ заявленной истцом неустойки, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательства, более того, истцом сумма неустойки снижена при обращении в суд.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к юридическому лицу Банк ВТБ (ПАО).

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

Условиями договоров предусмотрено право Банка досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

При этом банк должен известить заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком требования банка о досрочном возврате кредитных средств, банк вправе осуществить досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое в установленный срок (до ДД.ММ.ГГГГ) не удовлетворено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона должна представить доказательства как в обоснование заявленных требований, так и возражений в порядке ст. 56 ГПК РФ. Доказательствами по делу являются полученные в установленном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела.

Доказательств отсутствия оспариваемой задолженности перед истцом, либо иного расчета, в нарушение указанных норм закона со стороны ответчика суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку со стороны ответчиков контррасчет, а также иные доказательства в опровержение заявленных требований не представлены, расчеты банка проверены судом и признан арифметически верным, суд полагает установленным факт наличия у ответчика перед истцом задолженности по кредитным соглашениям.

В этой связи, исходя из изложенных выше правовых норм и обстоятельств дела, требования банка о взыскании задолженности по кредитным соглашениям подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 376 руб. 21 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 585 247 ░░░. 40 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 486 785 ░░░. 79 ░░░. – ░░░░░░, 91 563 ░░░. 31 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 6 898 ░░░. 30 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (10 % ░░ ░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 373 ░░░. 84 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 24 568 ░░░. 20 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░), 7 422 ░░░. 50 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 383 ░░░. 14 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (10% ░░ ░░░░░ ░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 376 ░░░. 21 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░