Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2021 (2-3871/2020;) ~ М-3299/2020 от 27.07.2020

2-259-21

21RS0025-01-2020-004218-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Чебоксары ДАТАг.

Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в составе председательствующего судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре Косовой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО) к Синдяковой Вере Викторовне, Бетехтиной Наталье Александровне, Синдяковой Надежде Сергеевне, Карповой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО) обратился в суд с иском к Синдяковой В.В., Бетехтиной Н.А., Синдяковой Н.С., Карповой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем мотивам, что ДАТАг. они с Синдяковой В.В., Бетехтиной Н.А., Синдяковой Н.С. заключили кредитный договор на сумму 600 000 руб. сроком на 120 месяцев., под 13,9% годовых. В обеспечении кредитного договора были заключены договор поручительства и договор залога недвижимости. Однако заемщики не исполняют надлежащим образом обязательства. За ними образовалась задолженность по основному долгу. Согласно кредитному договору ненадлежащее исполнение обязательств является основанием для взыскания всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки. Таким образом, сумма долга по кредитному договору составляет 439 179,75 руб. Просят взыскать с ответчиков сумму долга по кредитному договору в солидарном порядке, судебные расходы, расторгнуть кредитный договор. Обратить взыскание на заложенное имущество.

Дополнительным исковым заявлением АКБ ««ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» уменьшил исковые требования. И по тем же основаниям просил взыскать с ответчиков Синдяковой В.В., Бетехтиной Н.А., Синдяковой Н.С., Карповой Н.В. сумму долга по кредитному договору в общем размере 397 238,09 руб., судебные расходы. Расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену по заключению судебной экспертизы.

В судебное заседание представитель Акционерного коммерческого банка «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело без их участия, иск поддерживает.

Ответчики Синдякова В.В., Бетехтина Н.А., Синдякова Н.С., Карпова Н.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Ответчик Синдякова В.В. просила рассмотреть дело без ее участия.

Суд, ознакомившись с материалами гражданского дела, приходит к следующему.

Между сторонами, Акционерным коммерческим банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО) и Синдяковой В.В., Бетехтиной Н.А., Синдяковой Н.С., ДАТАг. был заключен кредитный договор НОМЕР) на сумму 600 000 руб., указаны проценты по договору – 13,9% годовых, срок договора – 120 месяцев.

В обеспечении кредитного договора были заключены договор поручительства с Карповой Н.В., договор залога объекта недвижимости- квартиры по адресу АДРЕС. Залог в силу закона был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ЧР ДАТАг. за НОМЕР.

Факт уплаты денег заемщикам Акционерным коммерческим банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО) по кредитному договору в сумме 600 000 руб. подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТАг. Таким образом, банк свои обязанности по кредитному договору перед заемщиками выполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Из письменных доказательств, выписки из лицевого счета ответчика, представленных истцом следует, что заемщики платежи в счет погашения кредита по основному долгу не вносили с <данные изъяты> Указанное обстоятельство в суде ответчиками не опровергнуто.

ДАТАг. всем ответчикам Акционерный коммерческий банк «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО) выслал заказным письмом требование о погашении задолженности по кредитному договору, в виду нарушения сроков оплаты.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения закона согласовываются с п.6 кредитного договора, в соответствии с которыми заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в сроки, установленные договором. Учитывая, что ответчики с <данные изъяты>. не исполняют свою обязанность по погашению кредита, истцом определен размер основного долга в размере 375 045,60 руб. Однако ДАТАг. заемщиком был внесен платеж в счет погашения кредита в размере 10 000 руб., из которого 5 894,71 руб. суд зачитывает в погашении основного долга. Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию основной долг по кредитному договору в размере 369 150,89 руб.

Истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Согласно п.6.2 вышеуказанного кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком уплаты процентов. Как уже установлено судом выше заемщики свою обязанность по погашению кредита не выполнили. Таким образом, в соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Данное условие договора не противоречит ст. 811 ч.2 ГК РФ. Задолженность по процентам по кредитному договору на ДАТАг. составила 4 105,29 руб. Однако ДАТАг. заемщиком был внесен платеж в счет погашения кредита в размере 10 000 руб., из которого 4 105,29 руб. суд зачитывает в погашении процентов по кредитному договору. Таким образом, задолженность по процентам на ДАТАг. ответчиками погашена.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки. При определении размера неустойки суд исходит из п.12 кредитного договора, согласно которого заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Таким образом, по состоянию на ДАТАг. размер неустойки составляет 18 087,20 руб. Оснований для снижения размера неустойки не имеется, так как с учетом длительности просрочки размер неустойки соразмерен последствия нарушения обязательства.

Данные суммы основного долга и неустойки подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке, так как согласно ст. ст. 323, 363 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Поручитель солидарно с должником отвечает перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Эти же положения закона корреспондируются с положениями п. 1.1 договора поручительства из которого следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Подлежит так же взысканию с ответчиков государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 348 ч.1, 349 ч.1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.10.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов заключается договор залога объекта недвижимости.

Банк и Синдякова В.В. заключили договор ипотеки, по условиям которого жилое помещение площадью 48,4 кв.м. с кадастровым номером НОМЕР по адресу АДРЕС было предоставлено ответчиком в обеспечении кредитного договора. Залог в силу закона был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ЧР ДАТАг. за НОМЕР.

По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1/ сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2/ период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее чем 3 месяца.

Судом установлено, что ответчик допустил просрочку внесения платежей более 3 раз (ежемесячно с января 2020г. и до момента рассмотрения спора), размер требований залогодержателя (основной долг по кредиту - 369 150,89 руб.) соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банком предложено установить начальную продажную цену по заключению судебной экспертизы.

Заключением судебной оценочной экспертизы сделан вывод, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу АДРЕС, кадастровый НОМЕР по состоянию на ДАТАг. составляет 920 000 руб. Стороной ответчика заключение судебной экспертизы не оспорено, ходатайств о назначении повторной или дополнительной экспертизы не заявлено.

Согласно п.4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества- 736 000 руб. (80% от 920 000 руб.), способ реализации – публичные торги.

Вместе с тем, ответчиком Синдяковой В.В. суду заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 2 ст.350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Аналогичное положение содержится и в п.3 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Вышеуказанные нормы устанавливают критерии определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе, в имущественном положении сторон.

При оценке таких причин и обстоятельств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон. Основания для предоставления отсрочки должны носить исключительный характер. При этом предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью суда.

Разрешая вопрос об отсрочке исполнения решения суда, суд учитывает, что должник не уклоняется от исполнения решения, намерен произвести выплату, по месту работы имеет незначительный доход, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявления, предоставив должнику отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на 9 месяца со дня вступления в законную силу решения суда.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР) от ДАТАг., заключенный между АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО и Синдяковой Верой Викторовной, Бетехтиной Натальей Александровной, Синдяковой Надеждой Сергеевной.

Взыскать с Синдяковой Веры Викторовны, Бетехтиной Натальи Александровны, Синдяковой Надежды Сергеевны, Карповой Натальи Викторовны в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО) в счет основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг - 369 150,89 руб., неустойку на ДАТАг. – 18 087,20 руб., возврат госпошлины - 7 592 руб. в солидарном порядке.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество: квартиру, расположенную по адресу АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, установив начальную продажную цену в 736 000 руб., способ реализации заложенного имущества- публичные торги.

Предоставить Синдяковой Вере Викторовне отсрочку в обращении взыскания на заложенное имущество на 9 месяца со дня вступления в законную силу решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд ЧР в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение принято в окончательной форме ДАТАг.