Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2023 ~ M-141/2023 от 16.10.2023

Дело № 2-142/2023

55RS0032-01-2023-000198-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года                      с. Седельниково Омской области

Седельниковский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Вертынской Т.А.,

при секретаре судебного заседания Сабаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горбачевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что 11.06.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Горбачевой Т.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с 11.06.2013 – 60 000,00 руб., с 13.12.2013 – 120 000,00 руб.. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства, образовалось задолженность. По состоянию на 13.10.2023 задолженность составила 151 394,76 руб., из которых: сумма основного долга 119 555,23 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 834,32 руб., сумма штрафов – 5 500,00 руб., сумма процентов – 20 505,21 руб.. Просит взыскать с Горбачевой Т.В. задолженность по кредитному договору в размере 151 394,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 227,90 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Горбачева Т.В. участие не принимала, о дате и времени судебного заседания извещена надлежаще, представлено заявление в котором ответчик возражает относительно удовлетворения заявленных требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности ввиду того, последний платеж по кредитному договору был в 2015 году (л.д.59).

Исследовав материалы гражданского дела, материал о выдаче судебного приказа, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 11.06.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Горбачевой Т.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 60 000,00 руб. под 34,9 % годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства путем перечисления денежных средств в размере 60 000,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.9-11).

Для погашения задолженности по кредиту заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом, рекомендованный срок перечисления минимальных платежей не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Согласно тарифному плату минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, поручает банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки. Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента 200 руб., комиссия за получение наличных денег в кассе или банкоматах других банков 299 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов 0,77%, комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 руб., ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» - 50 руб..

В соответствие с п. 1.1 раздела I Общих условий договора Банк открывает заемщику или использует открытый банковский счет, номер которого указан в поле 4 Заявки используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредит, расчетов с Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), Банком.

В соответствии с п.1.2 раздела I Общих условий договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором.

Процентный период определяется, как период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего в графике погашения.

Обстоятельства заключения договора о карте также подтвердила на беседе и Горбачева Т.В., пояснив, что иных договорных обязательств с ООО «ХКФ Банк» не имеет.

Согласно требованию о полном досрочном погашении долга 05.06.2015 ООО «ХКФ Банк» просил Горбачеву Т.В. погасить задолженность в размере 151 394,76 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Указанная задолженность не погашена по настоящее время. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Обращаясь в суд, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность.

В ходе беседы ответчиком заявлено ходатайство (в том числе письменное) о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию о взыскании задолженности по спорному договору о карте. Каких-либо контрдоводов в ответ на данное заявление о пропуске срока исковой давности от исковой стороны не поступило.

Оценивая обоснованность иска в совокупности с заявлением ответной стороны о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ, установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), а, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга в такой ситуации следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В рассматриваемом случае банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, выставив требование 05.06.2015, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита 05.07.2015.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что по заявлению истца 11.07.2019 и.о. мирового судьи судебного участка №28 в Седельниковском судебном районе Омской области – мировой судья судебного участка №40 в Тарском судебном районе Омской области вынес судебный приказ о взыскании с Горбачевой Т.В. пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 151 394,76 руб., госпошлины в размере 2 113,95 руб..

17.07.2019 и.о. мирового судьи судебного участка №28 в Седельниковском судебном районе Омской области – мировой судья судебного участка №40 в Тарском судебном районе Омской области судебный приказ отменен в связи с наличием возражений ответчика.

13.10.2023 ООО «ХКФ Банк» направило исковое заявление в Седельниковский районный суд Омской области, через процессуальное обращение ГАС «Правосудие».

Заявление банка о выдаче судебного приказа направлено мировому судье за пределами срока исковой давности.

Таким образом, настоящее исковое заявление Банка направлено в суд по истечении срока исковой давности.

В ходе рассмотрения дела ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено.

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На это же указывают и разъяснения, изложенные в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения требований ООО «ХКФ Банк» к Горбачевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горбачевой Т.В о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Седельниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                 Т.А. Вертынская

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2023 года.