Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2855/2024 ~ М-581/2024 от 05.02.2024

УИД № 17RS0017-01-2024-001075-41

Дело № 2-2855/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    30 мая 2024 года         город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Калзан А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» приняло от ИП ФИО3 заявление о присоединении к общим условиям кредитования №, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5.

По условиям кредитного договора, размер кредита составил 1 000 000 рублей на 24 месяцев.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств за счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору в связи с чем, остаток срочной задолженности перенесён на счета по учету просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 021 471,55 рублей: в том числе просроченный основной долг – 965 157,01 рублей; просроченные проценты – 56 314,54 рублей. Неустойка к взысканию банком не предъявляется.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетам задолженности.

Заемщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 021 471,55 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 307,36 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчики ИП ФИО3, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещались по месту жительства, являющемуся местом регистрации, однако судебная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения». Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчики признаются извещенными надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке ст. ч. 4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО3 подписал заявление о присоединении к Общим условиям кредитования №, согласно которому ответчик просил предоставить ему кредит на счет № в сумме 1 000 000 рублей для целей развития бизнеса, процентная ставка – 17,5% годовых, на 24 месяцев.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ.

ФИО3, подписав указанное заявление, признал, что настоящее Заявление подписанное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами, подтверждающими факт заключения Договора кредитования, и признается равнозначным Договором кредитования, на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика ли уполномоченного лица Заемщика заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Настоящим Заявлением ответчик ФИО3 подтвердил факт ознакомления с Общими условиями кредитования для индивидуальных предпринимателей, понимает и выражает свое согласие с ними, обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования для индивидуальных предпринимателей и общества с ограниченной ответственностью (далее – Общие условия кредитования) заключение договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.5 Общих условий кредитования Заявление должно быть предоставлено в Банк в электронном виде.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Выпиской по операциям на счете подтверждается перечисление Банком суммы кредита в размере 1 000 000 рублей на счет ФИО3

Таким образом, Кредитный договор был оформлен через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», путем подписания кредитного договора простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, вследствие чего ответчику были перечислены денежные средства.

С учетом системной связи положений части 1 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ) о видах электронной подписи и положений части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

В соответствии с абзацем вторым подпункта 5.1 пункта 5 Положения N 683-П, абзацем вторым пункта 10 Положения N 684-П признание электронных сообщений, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, осуществляется в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ).

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключение кредитного договора в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем проставления аналога собственноручной подписи – одноразового пароля предусмотрено Общими условиями кредитования и не противоречит действующему законодательству.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу статьи 363 того же кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 367 названного кодекса, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Для обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО5 обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и Должником.

Договор поручительства с ФИО5 заключен также путем подписания кредитного договора простой электронной подписью.

Как видно из отчета обо всех операциях заемщика по счету ФИО3 вышел на просрочку в июле 2023 года, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 031 021,82 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 965 157,01 рублей, просроченные проценты – 56 314,54 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 9 550,27 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2 597,99 рублей.

Однако истец просит взыскать сумму задолженности в размере 2 597,99 рублей, без неустойки.

Расчет истца ответчиками не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком ФИО3 условий кредитного договора, то с него и с поручителя ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 1 034 778,91 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины в сумме 13 307,36 рублей, возмещению ответчиками не подлежат в связи с отказом в удовлетворении основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО3 (паспорт серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) в счет задолженности по кредитному договору 1 021 471,55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 307,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

    Мотивированное решение изготовлено 6 июня 2024 года (с учетом выходных дней).

Судья                                                      А.Е. Сат