Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-536/2023 ~ М-503/2023 от 29.09.2023

Дело № 2-536/2023

34RS0030-01-2023-000799-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                          «08» ноября 2023 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Денискиной Е.И.,

с участием ответчика Глотовой Зои Валерьевны,

представителя ответчика Ренскова Олега Валерьевича – Страхова Алексея Викторовича, действующего на основании доверенности от 25.10.2023 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Ренсковой Татьяне Васильевне, Глотовой Зое Валерьевне и Ренскову Олегу Валерьевичу о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

         ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО «Сбербанк», обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что на основании кредитного договора № от 18.07.2022 г. ПАО Сбербанк выдало Ренскову Валерию Федоровичу кредит в размере 51 706,31 руб. на срок 12 месяцев под 22 % годовых.

       Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.

      Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита и процентов по нему, ежемесячными аннуитентными платежами.

     Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

     В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

     Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненным после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

     Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20.12.2022 г. по 22.09.2023 г. образовалась просроченная задолженность в размере 42 333,58 руб., из которых: - просроченные проценты – 6 587,04 руб., просроченный основной долг – 35 746,54 руб.

        Неустойки, начисленные по договору, не включены в требования банка.

      Между ПАО Сбербанк и Ренсковым В.Ф. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

        Во исполнение заключенного договора Ренскову В.Ф. была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 10.03.2016 г., а так же открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

       Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Тарифами Банка и Памяткой держателя банковских карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, которые в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

       Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен, и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

        В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

     Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата сумма обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней, с даты формирования отчета по карте.

      Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

     Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиками производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

      По состоянию на 19.09.2023 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 31 074,53 руб., из которых: - просроченные проценты – 4 319,58 руб., просроченный основной долг – 26 754,95 руб.

     Неустойки, начисленные по договору не включены в требования банка.

     При выяснении причин нарушения условий кредитных договоров, было установлено, что заемщик Ренсков В.Ф. умер ДД.ММ.ГГГГ

     Потенциальными наследниками заемщика являются Глотова З.В. и Ренсков О.В.

     Ответчикам было направлено требование о досрочном возврате кредита, ответа на которое не поступило.

      Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 12.01.2023 г. смерть заемщика была вызвана заболеванием, которое не было признано страховой компанией страховым случаем.

       Просит суд взыскать солидарно с Глотовой Зои Валерьевны и Ренскова Олега Валерьевича пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.07.2022 г. за период с 20.12.2022 г. по 22.09.2023 г. в размере 42 333,58 руб., из которых: - просроченные проценты – 6 587,04 руб., просроченный основной долг – 35 746,54 руб.; взыскать солидарно с Глотовой Зои Валерьевны и Ренскова Олега Валерьевича пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № за период с 30.01.2023 г. по 19.09.2023 г. в размере31 074,53 руб., из которых: - просроченные проценты – 4 319,58 руб., просроченный основной долг – 26 754,95 руб., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 402,24 руб.

      Определением суда от 18.10.2023 г. в качестве соответчика по делу привлечена наследник Ренскова В.Ф. – его супруга Ренскова Татьяна Васильевна.

    Истец – представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя /л.д. 5/.

    Ответчик Глотова З.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что она не является наследником после смерти Ренскова В.Ф., поэтому не может отвечать по долгам умершего.

      Представитель ответчика Ренскова О.В. – Страхов А.В. в судебном заседании пояснил, что наследниками по закону после смерти Ренскова В.Ф. являются его сын Ренсков О.В. и супруга умершего Ренскова Т.В., которые вступили в наследство, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением. Глотова З.В. не является наследником Ренскова В.Ф., в наследство не вступала. После смерти наследодателя осталось наследственное имущество в виде транспортного средства Шевроле Нива, 2004 года выпуска, рыночная стоимость которой по состоянию на 07.11.2023 г. определена в размере 211 000,00 руб. Не возражает против удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности умершего с наследников принявших наследство Ренскова О.В. и Ренсковой Т.В. В удовлетворении иска к Глотовой З.В., просит отказать.

     Ответчики Ренсков О.В. и Ренскова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещены надлежащим образом (л.д. 116,118), причины неявки суду не известны.

     Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

     Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доводы иска, материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          Из материалов дела следует, что 18.07.2022г. между Банком и Ренсковым В.Ф. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ренскову В.Ф. кредит в размере 51 706,31 руб. под 22,00 % годовых. Количество платежей 12, размер платежа ежемесячно – 4 839,42 руб., платежная дата 20 число, первый платеж 20 июля 2022 г. (л.д. 9-10).

     Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

       Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.

    За период с 20.12.2022 г. по 22.09.2023 г. размер задолженности по кредитному договору № составляет 42 333,58 руб., из которых: - просроченные проценты – 6 587,04 руб., просроченный основной долг – 35 746,54 руб.

    Между ПАО Сбербанк и Ренсковым В.Ф. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

        Во исполнение заключенного договора Ренскову В.Ф. была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 10.03.2016 г., а так же открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

       Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Тарифами Банка и Памяткой держателя банковских карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, которые в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

      Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.

      По состоянию на 19.09.2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 31 074,53 руб., из которых: - просроченные проценты – 4 319,58 руб., просроченный основной долг – 26 754,95 руб.

     13.12.2022 года заёмщик Ренсков Валерий Федорович умер (л.д. 87 копия свидетельства о смерти).

       Из представленного нотариусом наследственного дела № (л.д. 86-101), следует, что наследниками по закону на имущество умершего Ренскова В.Ф. являются его супруга Ренскова Т.В. и сын Ренсков О.В., которые приняли наследство, путем обращения к нотариусу с соответствующими заявлениями. Наследникам свидетельства о праве на наследство по закону имущество наследодателя, не выдавались.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

      Ренскову В.Ф. при жизни принадлежал на праве собственности автомобиль Шевроле Нива, 2004 года выпуска, № и прицеп к легковому автомобилю ТОНАР, 1993 года выпуска (л.д. 109). Иное имущество не установлено.

    Стоимость транспортного средства Шевроле Нива согласно представленной ответчиком информационной справке составляет 211 000, 00 руб., стоимость прицепа – 9 000,00 руб.

      Размер стоимости автомобиля и прицепа в рамках данного дела сторонами не оспаривался, иной размер стоимости наследственного имущества сторонами не представлен.

На момент рассмотрения настоящего дела судом первой инстанции, свидетельства о праве на наследство наследникам не выданы, их доли нотариусом в наследственном имуществе не определены.

       Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 33 постановления Пленума "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

Транспортное средство Шевроле Нива и прицеп Тонар, были приобретены наследодателем Ренсковым В.Ф. и Ренсковой Т.В. в 2013 году, то есть в период нахождения в зарегистрированном браке, поэтому подлежит включению в состав общего имущества, подлежащего разделу между супругами.

Учитывая, что ? доля транспортного средства Шевроле Нива и прицепа Тонар принадлежит пережившему супругу Ренсковой Татьяне Васильевне, наследованию подлежит оставшаяся ? доля указанного имущества.

Таким образом, доли наследников в наследственном имуществе суд определяет по ?, то есть по 55 000,00 руб., из которых ? доля в размере по 52 750,00 руб. транспортного средства, и ? доля стоимости прицепа по 2 250,00 руб. каждому.

     Задолженность Ренскова В.Ф. по двум кредитным договорам составляет 73 408,11 руб.

      Расчет задолженности, представленный истцом суд признает верным, при расчете учтены: отсутствие платежей до и после смерти заемщика, как следствие, начисление процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга в связи с отсутствием поступлений денежных средств в счет погашения задолженности. Неустойка на просроченную ссуду и на остаток основного долга не начислялись.

     Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 31) смерть Ренскова В.Ф. не является страховым случаем, в связи с чем основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.

       На основании изложенного, с ответчиков Ренскова О.В. и Ренсковой Т.В. солидарно, с учетом приходящейся на наследников доли наследственного имущества, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в размере заявленной суммы 73 408,11 руб., в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества на сумму по 55 000,00 руб. каждому.

      Учитывая, что ответчик Глотова З.В. не является наследником на имущество умершего Ренскова В.Ф., к нотариусу с заявлением о принятии наследства по какому-либо основанию не обращалась, доказательств фактического принятия наследства данным ответчиком суду не представлено, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Глотовой З.В. задолженности по кредитным договорам, удовлетворению не подлежат.

      ПАО Сбербанк при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2 402,24 руб. (л.д. 6), сумма которой в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 367, ст. 416, ст. 418, ст. 807, ст. 810, ст. 819, ст. 820, ст. 1112, 1175 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

         Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Ренсковой Татьяне Васильевне, Глотовой Зое Валерьевне и Ренскову Олегу Валерьевичу о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

         Взыскать солидарно с Ренскова Олега Валерьевича и Ренсковой Татьяны Васильевны пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.07.2022 г. за период с 20.12.2022 г. по 22.09.2023 г. в размере 42 333,58 руб., из которых: - просроченные проценты – 6 587,04 руб., просроченный основной долг – 35 746,54 руб., в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества на сумму по 55 000,00 руб. каждому.

     Взыскать солидарно с Ренскова Олега Валерьевича и Ренсковой Татьяны Васильевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № за период с 30.01.2023 г. по 19.09.2023 г. в размере 31 074,53 руб., из которых: - просроченные проценты – 4 319,58 руб., просроченный основной долг – 26 754,95 руб., в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества на сумму по 55 000,00 руб. каждому.

       Взыскать солидарно с Ренскова Олега Валерьевича и Ренсковой Татьяны Васильевны в пользу ПАО Сбербанк уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 402,24 руб.

    В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Глотовой Зое Валерьевне о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 ноября 2023 года

Судья                                                                                               С.Н. Костянова