Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2024 (2-2389/2023;) ~ М-1757/2023 от 21.08.2023

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2024 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ЦДУ Инвест» к Алексеевой Е. А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № от (дата) за период с (дата) по (дата) ... календарный дней) в размере 55750,00 руб., в том числе: 25 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 6000,00 руб. –проценты, 6750,00 руб. - сумма оплаченных процентов, 30 375,00 руб.- сумма просроченных процентов, 1125,00- сумма задолженности по штрафам/пеням, судебные расходы в размере 1872,50 руб.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Алексеевой Е.А. был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с которым банк предоставил должнику займ в размере 25 000,00 руб. под ... годовых на срок на ... календарных дней до (дата)

(дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности с ответчика по договору займа № от (дата) передано АО «ЦДУ».

Свидетельством № от (дата) подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, прядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщку оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30 дней.

Согласно п. 12 Общих условий договора потребительского займа в рамках рекламных компаний, акций, и по своему усмотрению кредитор имеет право предоставить заемщику скидку на услуги уменьшив размер начисленных процентов на все или на любую из предоставленных услуг размере вплоть до полной стоимости предоставляемых услуг. Условия действия таких скидок оговаривается в описаниях соответствующих акций на сайте кредитор либо предоставляется заемщику в индивидуальном порядке.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа. Правила предоставления микрозаймов, предоставления своего Согласия на обработку персональных данных, согласия на получение информации из бюро кредитных историй, согласия на дистанционное взаимодействие.

Достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие предоставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта подписания Клиентом указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение Клиентом указанного им номера мобильного телефона, клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента направленные на принятие/подписание клиентом вех документов общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении заявки.

Для подписания заявки (по форме Индивидуальных условия договора) клиент должен направить полученный от общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом который был направлен клиенту зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверность полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку его персональных данных. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность ему предоставляется займ.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС –код, предоставляемый клиенту посредством СМС – сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который предоставляет собой ключ электронной подписи в заключении придаваемом данному термину п.5 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS- сообщения на мобильный телефон. В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1.4 Правил предоставления микрозаймов в процессе оформления заявки заемщик самостоятельно выбирает один из следующих способов получения денежных средств: по банковским реквизитам лицевого счета, открытым клиентом самостоятельно до оформления займа или по указанным реквизитам банковской карты.

Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а в случае перечисления денежных средств по банковским реквизитам лицевого счета, момент списания денежных средств с расчетного счета общества.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о выдаче денежных средств.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на ... календарных дней.

Период задолженности по обязательствам исчисляется с (дата) (дата возникновения просрочки) по (дата).(дата расчет задолженности) в размере 55750,00 руб., в том числе: 25 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 6000,00 руб. –проценты, 6750,00 руб. - сумма оплаченных процентов, 30 375,00 руб.- сумма просроченных процентов, 1 125,00- сумма задолженности по штрафам/пеням.

Представитель истца извещен о времени и дате судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, направил в суд представителя по доверенности, который в судебном заседании иск не признал, пояснив, что у истца не подтверждены полномочия на подачу иска в суд, в дело не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения договора займа с ответчиком.

Третьи лица о слушании дела извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются сведения.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По делу установлено, что (дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Алексеевой Е.А. был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с договором банк предоставил должнику займ в размере 25 000,00 руб. под ... годовых на срок ... календарных дней до (дата)

(дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности с ответчика по договору займа № от (дата) передано АО «ЦДУ».

Свидетельством № от (дата) подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, прядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщку оферты.

Период продления срока возврата займа составляет до 30 дней.

12.03.2022г. между сторонами подписано дополнительное соглашение в части срока возврата займа.

Согласно п. 12 Общих условий договора потребительского займа в рамках рекламных компаний, акций, и по своему усмотрению кредитор имеет право предоставить заемщику скидку на услуги уменьшив размер начисленных процентов на все или на любую из предоставленных услуг размере вплоть до полной стоимости предоставляемых услуг. Условия действия таких скидок оговаривается в описаниях соответствующих акций на сайте кредитор либо предоставляется заемщику в индивидуальном порядке.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа. Правила предоставления микрозаймов, предоставления своего Согласия на обработку персональных данных, согласия на получение информации из бюро кредитных историй, согласия на дистанционное взаимодействие.

Подтверждением заверений и согласий является наличие предоставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта подписания Клиентом указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение Клиентом указанного им номера мобильного телефона, клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента направленные на принятие/подписание клиентом вех документов общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении заявки.

Для подписания заявки (по форме Индивидуальных условия договора) клиент должен направить полученный от общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом который был направлен клиенту зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверность полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку его персональных данных. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность ему предоставляется займ.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

В материалы дела истцом представлена заявка от (дата) от Алексеевой Е.А. на получение потребительского займа в сумме 25000 рублей, в заявке указан номер мобильного телефона №

СМС –код, предоставляемый клиенту посредством СМС – сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который предоставляет собой ключ электронной подписи в заключении придаваемом данному термину п.5 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS- сообщения на мобильный телефон. В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1.4 Правил предоставления микрозаймов в процессе оформления заявки заемщик самостоятельно выбирает один из следующих способов получения денежных средств: по банковским реквизитам лицевого счета, открытым клиентом самостоятельно до оформления займа или по указанным реквизитам банковской карты.

Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а в случае перечисления денежных средств по банковским реквизитам лицевого счета, момент списания денежных средств с расчетного счета общества.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером № от (дата) о выдаче денежных средств в сумме 25000 рублей.

В ходе рассмотрения дела установлено, что денежные средства были переведены (дата) в сумме 25000 руб. на карту № Указанная карта и счет принадлежат ответчику, что подтверждается ответами банка, полученными по запросу суда.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями в пункте 2 того же Постановления, существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.845 п.1 ГК РФ По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

ФЗ от 06.04.2011г. №63—ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5)

ФЗ от 06.04.2011г. №63—ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п.2 ст.6),

В силу п.2.10 Положения Банка России от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство РФ допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно общих условий, доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС –Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

По ходатайству истца, судом получена информация ... согласно которой абонентский номер №, с которого был осуществлен ввод (дата) на сайте общества СМС –Кода, принадлежит - ответчику Алексеевой Е.А.

Суд полагает, что в ходе рассмотрения дела доказательства волеизъявления заемщика на заключение договора займа установлены.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 133 календарных дней.

Период задолженности по обязательствам исчисляется с (дата) (дата возникновения просрочки) по (дата).(дата расчет задолженности) в размере 55750,00 руб., в том числе: 25 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 6000,00 руб. –проценты, 6750,00 руб. - сумма оплаченных процентов, 30 375,00 руб.- сумма просроченных процентов, 1 125,00- сумма задолженности по штрафам/пеням.

При установленных обстоятельствах по делу и с учетом вышеприведенных норм права, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика о том, что у истца отсутствуют полномочия на предъявления иска, суд отклоняет как несостоятельный, поскольку права требования, уступаемые Цессионарию в соответствии с Договором, считаются переданными с момента подписания сторонами договора, реестр передаваемых прав –приложения № к договору представлен в материалы дела.

Довод ответчика о том, что в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие факт заключения договора займа между банком и ответчиком, опровергается материалами дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1872,50 руб..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ЦДУ Инвест» - удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ЦДУ Инвест» с Алексеевой Е. А. № задолженность по договору займа № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 55 750 руб., судебные расходы по оплате гос.пошлины в размере 1872,50 руб., почтовые расходы 165,60 руб..

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 февраля 2024 г..

Судья Н.Ю.Ануфриева