Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2693/2023 от 17.04.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2023 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Дьячуке И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0036-01-2022-005485-88 (производство №2-2693/2023) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника ФИО5,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указало, что <Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО5 был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО5 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 65000 рублей.

<Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в соответствии со ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Общая задолженность ответчика перед банком составляет 103871,31 рублей.

ФИО5 умер <Дата обезличена>.

После смерти ФИО5 нотариусом Иркутского нотариального округа открыто наследственное дело <Номер обезличен>.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с наследников ФИО5 задолженность в размере 103871,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3277,43 рублей.

Протокольным определением Свердловского районного суда <адрес обезличен> от <Дата обезличена> в качества ответчиков к участию в деле привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4

Протокольным определением суда от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, указав в иске о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик ФИО2 в представленном заявлении просила отказать в удовлетворении исковых требований, указав о том, что ответственность наследодателя по спорному кредитному договору была застрахована, в связи с чем наследники умершего по данному делу являются ненадлежащими ответчиками, по долгам должна отвечать страховая компания.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между банком и ФИО5 заключен кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>), согласно которому ФИО5 выдана кредитная карта, с лимитом кредитования в размере 65000 рублей, под 22,7% годовых. Минимальный размер оплаты составляет 4843 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличения на 15 календарных дней.

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Совкомбанк» ФИО5 ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается его собственноручной подписью.

Из представленной выписки по счету и расчету задолженности следует, что обязательства по кредитному договору по погашению задолженности в полном объеме заемщиком не исполнены.

Задолженность заемщика по кредитному договору, согласно представленному расчету, составила 103871,31 рубль, в том числе: по основному долгу – 65000 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами – 38871,31 рубль.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности по кредиту признан судом соответствующим условиям договора, математически верным.

Ответчиками в ходе судебного разбирательства обстоятельства заключения кредитного договора, его условия, сумма задолженности, составляющая 103871,31 руб., не оспаривалась.

<Дата обезличена> заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-CT <Номер обезличен>, выданным <Дата обезличена> отделом регистрации смерти по <адрес обезличен> службы записи актов гражданского состоянии <адрес обезличен>, о чем <Дата обезличена> составлена запись акта о смерти <Номер обезличен>.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Наследниками первой очереди к имуществу умершего в силу ст. 1142 ГК РФ являются внук – ФИО3, <Дата обезличена> года рождения, внучка – ФИО4, <Дата обезличена> года рождения, супруга – ФИО2, <Дата обезличена> года рождения.

Других наследников по закону либо завещанию судом не установлено.

ФИО2, ФИО3, ФИО4 обратились к нотариусу с заявлениями о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону, представив документы, подтверждающие родственные отношения.

Нотариусом Иркутского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО7 открыто наследственное дело <Номер обезличен> после смерти ФИО5

Стоимость наследственной массы оставшейся после смерти ФИО5 составляет 280182,93 руб., в состав которой вошло следующее имущество: 1/6 доли в общей долевой собственности на нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес обезличен>, гаражный бокс <Номер обезличен>; 1/9 доли в общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес обезличен>.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4 имущества составляет 280182,93 руб., что явно превышает сумму задолженности, образовавшуюся по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) и составляющую 103 871,31 руб.

Принимая во внимание, что обязанность ФИО5 по договору с АО «Совкомбанк» носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, суд приходит к выводу о том, что наследники – ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя ФИО5, и с них в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

При этом рассматривая довод ответчика о том, что наследники по настоящему делу являются ненадлежащими ответчиками в связи с наличием договора страхования, заключенного по спорному кредитному договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО8 в заявлении выразил согласие на присоединение к Программе страхования жизни и нетрудоспособности по договору страхования от несчастных случаев и болезней № ДКП 20171201/01 от <Дата обезличена>, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», по условиям которой заемщик, а в случае его смерти наследники будут являться выгодоприобретателем при наступлении страхового случая, к которым относятся, в том числе смерть застрахованного.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что выгодоприобретателем страховой суммы по договору страхования являются наследники клиента. По вопросу страховой выплаты наследникам необходимо самостоятельно обращаться в страховую компанию. Банком было направлено обращение в страховую компанию, из которой получен запрос на предоставление документов (свидетельств о праве на наследство в отношении страховой суммы, либо справки от нотариуса о составе наследников и их долей; паспорта наследников, реквизиты наследников). Полный пакет документов наследниками умершего заемщика предоставлен не был.

Из заявления ответчика ФИО2 следует, что ей было известно о наличии договора страхования по спорному кредиту, при этом доказательств о том, что спорные кредитные обязательства не погашены по вине страховой компании в материалы дела не представлены.

Таким образом, довод ответчика о том, что ответственность наследодателя по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) была застрахована и в связи с чем у наследников отсутствует обязанность по оплате кредитного договора, суд находит его несостоятельным, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти заемщика являются его наследники, в связи с чем ПАО Совкомбанк вправе обратиться с соответствующим исковым заявлением к наследникам умершего заемщика, к которым переходят как права, так и обязанности наследодателя в объеме стоимости наследственного имущества, независимо от наличия страхования жизни заемщика.

Оснований для привлечения ООО СК «ВТБ Страхование» к ответственности по возмещению задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) в ходе судебного разбирательства, исходя из установленных судом обстоятельств, не усматривается, поскольку наследники, будучи выгодоприобретателями по договору страхования, в страховую компанию в установленном порядке с предоставлением пакета необходимых документов не обращались.

В соответствии с п.1 ст.1175, ст. 323 ГК РФ и исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, с учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд, исследовав и оценив все доказательства, приходит к выводу о том, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) в размере 103 871,31 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4 подлежат взысканию в долевом порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3277,43 рублей (платежное поручение <Номер обезличен> от <Дата обезличена>), по 1092,48 рублей с каждого из ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями статей 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 (<░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>), ░░░3 (<░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>), ░░░4 (<░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> (<░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░░ 103871 ░░░░░ 31 ░░░░░░░ (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 31 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1092 ░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1092 ░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1092 ░░░░░ 48 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>.