Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-427/2022 (2-3600/2021;) ~ М-3329/2021 от 14.12.2021

Дело № 2-427/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2022 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи: Янченкова С.М., при секретаре: Олейниковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Хачатряну Гаруну Рубеновичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Хачатряну Гаруну Рубеновичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1457804 руб. 71 коп. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

Подписанием указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, суммой займа, условиями возврата, а также принял на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге приобретаемого автомобиля.

... между Ответчиком и ООО «СБСВ-КЛЮЧАВТО АКСАЙ» был заключен договор купли-продажи автомобиля ... с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Б.», согласно которому Ответчик приобрел автомобиль марки Toyota Camry, VIN: ..., год выпуска: 2017.

Со стороны ответчика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку им допущено возникновение задолженности. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... составляет 272 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Обращение к ответчику с требованием о досрочном возвращении суммы кредита по кредитному договору ... от ... были проигнорированы последним, в связи с чем на момент обращения в суд задолженность в добровольном порядке погашена не была.

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору ... от ... составляет 822107 руб. 96 коп., из которых: 762447 руб. 87 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31531 руб. 14 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 19231 руб. 84 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8897 руб. 11 коп. – штрафные проценты.

Также ... между истцом и ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1705000 руб. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

Подписанием указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, суммой займа, условиями возврата, а также принял на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Со стороны ответчика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку им допущено возникновение задолженности.

Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... составляет 287 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Обращение к ответчику с требованием о досрочном возвращении суммы кредита по кредитному договору ... от ... так же были проигнорированы последним, в связи с чем на момент обращения в суд задолженность в добровольном порядке погашена не была.

По состоянию на 29.07.2021 г. задолженность ответчика по кредитному договору ... ... составляет 1064347 руб. 10 коп., из которых: 992709 руб. 40 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 37573 руб. 51 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 37573 руб. 51 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 10135 руб. 68 коп. – штрафные проценты.

... между истцом и ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ..., в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности на дату заключения договора в размере 300000 руб. на срок до ... с процентной ставкой 29,9% годовых.

Подписанием указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, суммой займа, условиями возврата, а также принял на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Со стороны ответчика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору, поскольку им допущено возникновение задолженности.

Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ... от ... составляет 201 день, что подтверждается расчетом задолженности.

Обращение к ответчику с требованием о досрочном возвращении суммы кредита по кредитному договору ... от ... так же были проигнорированы последним, в связи с чем на момент обращения в суд задолженность в добровольном порядке погашена не была.

На основании изложенного истец просит:

- взыскать с Хачатряна Гаруна Рубеновича в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 822107 руб. 96 коп., из которых: 762447 руб. 87 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31531 руб. 14 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 19231 руб. 84 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8897 руб. 11 коп. – штрафные проценты, а также взыскать проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ... за период с ... по день фактического возврата кредита, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17421 руб. 08 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Toyota Camry, VIN: ..., 2017 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

- взыскать с Хачатряна Гаруна Рубеновича в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору ... от 05.06.2018 г. в размере 1064347 руб. 10 коп., из которых: 992709 руб. 40 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 37573 руб. 51 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 37573 руб. 51 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 10135 руб. 68 коп. – штрафные проценты, а также взыскать проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ... за период с ... по день фактического возврата кредита, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13521 руб. 74 коп.

- взыскать с Хачатряна Гаруна Рубеновича в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1029 руб. 88 коп., из которых: 899 руб. 18 коп. -просроченная задолженность, 84 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 5 руб. 14 коп. – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, 40 руб. 68 коп. – непогашенная плата за программу страхования, а также взыскать проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ... за период с ... по день фактического возврата кредита, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, что даёт суду основания для рассмотрения дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

С учетом мнения истца суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 151 ГПК РФ истец вправе соединить в одном заявлении несколько исковых требований, связанных между собой, за исключением случаев, установленных настоящим Кодексом.

... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1457804 руб. 71 коп. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.

Согласно пункту 11 Договора ... денежные средства были представлены для покупки автомобиля марки Toyota Camry, VIN: ..., год выпуска: 2017, а также на оплату страховых премий.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

Подписанием указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, суммой займа, условиями возврата, а также принял на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге приобретаемого автомобиля.

... между Ответчиком и ООО «СБСВ-КЛЮЧАВТО АКСАЙ» был заключен договор купли-продажи автомобиля ... с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Б.», согласно которому Ответчик приобрел автомобиль марки Toyota Camry, VIN: ..., год выпуска: 2017.

Со стороны ответчика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку им допущено возникновение задолженности. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... составляет 272 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Обращение к ответчику с требованием о досрочном возвращении суммы К. по кредитному договору ... от 26.12.2017 г. были проигнорированы последним, в связи с чем на момент обращения в суд задолженность в добровольном порядке погашена не была.

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору ... от ... составляет 822107 руб. 96 коп., из которых: 762447 руб. 87 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31531 руб. 14 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 19231 руб. 84 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8897 руб. 11 коп. – штрафные проценты.

Из анализа представленных суду доказательств суд приходит к выводу, что, заключая договор залога транспортного средства, ответчик действовал в своих интересах, поскольку договор залога обеспечивал исполнение его собственных обязательств перед истцом по кредитному договору, в котором он является заемщиком, а также ответчик, заключая кредитный договор, имел намерение купить автомобиль, и автомобиль был им приобретён.

Согласно со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ч.1). Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (ч. 3).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство ....

Поскольку судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы.

Также ... между истцом и ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1705000 руб. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

Подписанием указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, суммой займа, условиями возврата, а также принял на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Со стороны ответчика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку им допущено возникновение задолженности.

Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... составляет 287 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Обращение к ответчику с требованием о досрочном возвращении суммы кредита по кредитному договору ... от 05.06.2018 г. так же были проигнорированы последним, в связи с чем на момент обращения в суд задолженность в добровольном порядке погашена не была.

По состоянию на 29.07.2021 г. задолженность ответчика по кредитному договору ... от 05.06.2018 г. составляет 1064347 руб. 10 коп., из которых: 992709 руб. 40 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 37573 руб. 51 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 37573 руб. 51 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 10135 руб. 68 коп. – штрафные проценты.

25.01.2018 г. между истцом и ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ... в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности на дату заключения договора в размере 300000 руб. на срок до 28.02.2022 г. с процентной ставкой 29,9% годовых.

Подписанием указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, суммой займа, условиями возврата, а также принял на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Со стороны ответчика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору, поскольку им допущено возникновение задолженности.

Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ... от 25.01.2018 г. составляет 201 день, что подтверждается расчетом задолженности.

Обращение к ответчику с требованием о досрочном возвращении суммы кредита по кредитному договору ... от ... так же были проигнорированы последним, в связи с чем на момент обращения в суд задолженность в добровольном порядке погашена не была.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовым актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложении) другой стороной.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, который, как установлено в судебном заседании, заключен сторонами добровольно, и фактически исполнен истцом.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1.8 положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266 от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Поскольку установлено, что ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе требовать взыскания с него оставшейся суммы кредита.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из положений ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требования Истца о взыскании процентов, начисленные АО «ЮниКредит Банк», в соответствии с условиями Кредитных договоров за период с 29.07.2021 г. по день фактического возврата кредита так же подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ответчик своевременно обязательства по погашению займа и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки является законным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, сумма оплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с Хачатряна Гаруна Рубеновича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору ... от 26.12.2017 г. в размере 822107 руб. 96 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17421 руб. 08 коп., а также взыскать проценты, начисленные Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора ... от 26.12.2017 г. за период с 29.07.2021 г. по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности на транспортное средство Toyota Camry, VIN: ..., 2017 года выпуска, являющееся предметом залога по кредитному договору ... от ..., путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Хачатряна Гаруна Рубеновича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1064347 руб. 10 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13521 руб. 74 коп., а также взыскать проценты, начисленные Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ... за период с ... по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Хачатряна Гаруна Рубеновича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору ...RURPROC101 от ... в размере 1029 руб. 88 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб., а также взыскать проценты, начисленные Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора ... 25.01.2018 г. за период с 29.07.2021 г. по день фактического возврата кредита.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2022 года.

Судья: