Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-24/2024 (2-626/2023;) ~ 9-575/2023 от 06.10.2023

№ 2-24/2024УИД: 41RS0003-01-2023-001070-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск, Камчатского края                           17 января 2024 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Ястребовой Н.Н.,

при секретаре Пугачёвой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Ефимову Владимиру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов,

установил:

истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» (АО), Банк, истец) обратился в суд с иском к Ефимову В.С., в котором просил расторгнуть кредитный договор № 42892-ПБ-042/4004/19 от 26 ноября 2019 года, взыскать с последнего задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 7 сентября 2023 года в размере 1 015 345 рублей 96 копеек, из которой: 539 452 рубля 78 копеек – просроченный основной долг, 117 504 рубля 23 копейки – проценты за пользование кредитом, 21 784 рубля 42 копейки – проценты на просроченный основной долг, 265 203 рубля 45 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 71 401 рубль 08 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 19 276 рублей 73 копейки. Взыскать с ответчика в пользу истца за период с 8 сентября 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26 ноября 2019 года между Банком и Ефимовым В.С. был заключен кредитный договор № 42892-ПБ-042/4004/19, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 615 500 рублей, на срок по 15 ноября 2024 года включительно с уплатой 9,5% годовых. В связи с тем, с неисполнением Заёмщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору, процентная ставка по кредиту повышена до 15,5% годовых. Факт перечисления на счёт Заёмщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счёту клиента, в которой отражена операция от 26 ноября 2019 года на сумму 615 500 рублей. Поскольку обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, заемщиком не исполняются, Банк направил ответчику требование досрочного возврата всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, при этом в установленный срок требования Банка исполнены не были, в связи с чем, ссылаясь на положения ст.ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 450, 452, 809, 810, и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец обратился в суд с указанным иском.

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в судебное заседание не направил, представитель по доверенности Верба Р.А. в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В поступившем 26 декабря 2023 года заявлении, представитель истца Верба Р.А. указала, что в адрес Банка поступили документы, свидетельствующие о том, что Ефимов В.С. является участником специальной военной операции, вопрос о снижении неустойки, оставляют на усмотрение суда.

Ответчик Ефимов В.С. о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В предыдущем судебном заседании пояснил, что о наличии кредитной задолженности ему известно, не вносил платежи, так как принимал участие в специальной военной операции на территории ДНР ЛНР и Украины, получил ранение, в связи с чем, находился в госпитале, поэтому не имел возможности урегулировать спор в досудебном порядке, в банк с данным вопросом не обращался. Исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, признал, не согласен с начисленной неустойкой, просил её снизить.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и представителя истца, извещенных о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, в основании заемного денежного обязательства гражданина лежит соответствующий договор, предметом которого являются действия займодавца по передаче денег в определенных этим договором валюте и количестве и обязательство заемщика по их возврату в срок и с уплатой процентов, продолжительность и размер которых определен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено при рассмотрении дела, между Банком и Ефимовым В.С. 26 ноября 2019 года был заключен кредитный договор с присвоенным ему номером № 42892-ПБ-042/4004/19, поименованный как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 615 500 рублей, в том числе 92 325 рублей на добровольную оплату Заёмщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0179883 от 26 ноября 2019 года на срок по 15 ноября 2024 года включительно с уплатой 9,5% годовых, с ежемесячным платежом 13 099 рублей 15 числа каждого текущего календарного месяца с последним платежом, включающим в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов не позднее 15 ноября 2024 года (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). В этот же день Банком составлен график погашения кредита, являющийся Приложением к Индивидуальным условиям от 26 ноября 2019 года № 42892-ПБ-042/4004/19.

Пунктом 8. Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № открытого у кредитора, безналичным переводом денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору со Счета Заёмщика, а также иными способами, указанными в Общих условиях предоставления потребительского кредита (пункт 8.1).

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления №.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительского кредита от 15 ноября 2019 года, размещенными на официальных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взымается пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пени кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий предоставления потребительского кредита (далее по тексту Общие условия), кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления Кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в Индивидуальных условиях Заёмщика.

Как следует из пунктов 4.9, 4.10 Общих условий, первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа, определенную Индивидуальными условиями, и осуществляется согласно графику погашения кредита. При погашении кредита аннуитетными платежами заемщик производит ежемесячные платежи, за исключением первого и последнего платежа, по возврату кредита и уплате начисленных процентов, размер которых определяется в соответствии с приведенной в Общих условиях формуле.

Аннуитетный платеж – плановый постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за кредит, рассчитываемый в соответствии с определенным кредитным договором порядком (п. 2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.18 Общих условий, при наличии просрочки в исполнении обязательства заемщика по кредитному договору размер платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным Траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.6 Общих условий кредитования).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи.

Свое обязательство по данному договору истец исполнил в полном объеме, перечислив 26 ноября 2019 года на банковский счет №, открытый на имя Ефимова В.С., указанную сумму кредита (л.д. 19).

Согласно данным расчета задолженности, выписки из лицевого счета №, открытого на имя Ефимова В.С., ответчик свои обязательства по вышеназванному договору исполнял ненадлежащим образом, погасив лишь часть кредита в общей сумме 76 047 рублей 22 копейки (л.д. 7-9).

Из представленных суду расчета и указанных выше документов следует, что ответчиком допущено нарушение условий возврата кредита, а также внесения ежемесячных платежей.

Истцом в адрес ответчика 25 мая 2022 года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности с предложением расторгнуть кредитный договор, в котором ответчику предложено в срок до 24 июня 2022 года возвратить всю сумму задолженности по кредиту в общем размере 712 044 рубля 32 копейки (л.д. 17).

Вместе с тем, ответчик имеющуюся задолженность по предоставленному кредиту до настоящего времени в полном объеме не погасил, досрочно сумму кредита не вернул, доказательств обратного вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, до обращения в суд Банк предпринимал меры для досудебного урегулирования спора, что свидетельствует о добросовестности и разумности действий кредитора, ответчик же со своей стороны мер к погашению образовавшейся задолженности не предпринял, встречных предложений Банку не направил.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается развернутым расчетом истца, выпиской по счету ответчика, требованием Банка о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредиту, а также о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, направленным в адрес ответчика.

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности по состоянию на 7 сентября 2023 года, из которого следует, что сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком на указанное число составляет: 1 015 345 рублей 96 копеек, из которой: 539 452 рубля 78 копеек – просроченный основной долг, 117 504 рубля 23 копейки – проценты за пользование кредитом, 21 784 рубля 42 копейки – проценты на просроченный основной долг (л.д. 7-9).

Оснований не согласиться с указанным расчётом у суда не имеется. Кроме того, данный расчёт стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчёт суммы задолженности по кредиту, суду не представлено.

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств, ответчиком в судебном заседании представлено не было, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в материалах дела таковых не содержится.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 5.2.2. Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврат кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.4 Общих условий, в том числе в случаях полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Исходя из того, что истец вправе требовать в соответствии со ст. ст. 450, 452, 811 ГК РФ досрочного расторжения договора в судебном порядке и взыскания с ответчика Ефимова В.С. досрочно всей оставшейся суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, установив, что заемщик Ефимов В.С. в нарушение условий кредитного договора исполнял обязательства не в полном объеме, начиная с ноября 2020 года прекратил исполнять обязанности по возврату кредита, то есть вопреки требованиям закона систематически нарушал условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование им в сроки, предусмотренные индивидуальными и общими условиями кредитного договора, учитывая, что истцом требования п. 2 ст. 452 ГК РФ соблюдены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора – Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 42892-ПБ-042/4004/19 от 26 ноября 2019 года, заключенного с Ефимовым В.С., являются обоснованными.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании невыплаченного основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, правомерны и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Помимо этого, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Ефимова В.С. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 265 203 рубля 45 копеек и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 71 401 рубль 08 копеек.

Рассматривая данные требования, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Данное требование истца соответствует условиям заключенного ответчиком договора о предоставлении кредита, изложенным в заявлении, условиях и тарифах банка. Оснований не согласиться с расчетом указанной неустойки у суда не имеется. Иного расчета стороной ответчика не представлено, данный расчет ответчиком не оспорен.

Между тем, ответчик Ефимов В.С. просил снизить размер неустойки, полагая её размер чрезмерным и не соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условиями кредитного договора, заключенного с Ефимовым В.С. предусмотрена неустойка в размере в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно справке врио командира войсковой части 52020 от 29 марта 2023 года, Ефимов В.С. принимал участие в специальной военной операции на территории ДНР ЛНР и Украины с 2 августа 2022 года по 25 января 2023 года (л.д. 89).

Из выписного эпикриза следует, что Ефимов В.С., находился на стационарном лечении в нефрологическом отделении ФГКУ «428 ВГ» Минобороны России с 2 по 9 ноября 2022 года и на обследовании и лечении в хирургическом отделении ФГКУ «428 ВГ» Минобороны России с 11 ноября 2022 года по 22 января 2023 года, заключением военно-врачебной комиссии от 19 января 2023 года признан временно не годным к военной службе (л.д. 92, 93, 94, 95).

Принимая во внимание, характер допущенного нарушения, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, учитывая, что ответчик является участником боевых действий, в связи с полученными ранениями находился на стационарном обследовании и лечении, в связи с чем, не имел возможности вносить платежи своевременно, при этом, истец длительное время не предъявлял требований о взыскании задолженности, что находится в прямой причинно-следственной связи с размером образовавшейся неустойки, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд находит, что начисленные неустойки в указанном выше размере явно несоразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений, и, принимая во внимание необходимость установления баланса интересов сторон, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 и ч. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым уменьшить размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита до 130 000 рублей, и неустойки, начисленной на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 35 000 рублей, поскольку начисленная истцом неустойка в общем размере 336 604 рубля 53 копейки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а взыскание неустойки в определенном судом размере будет отвечать принципам разумности и справедливости.

Разрешая требования истца о взыскании пени (неустойки) на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом из расчета 0,1% в день за период с 8 сентября 2023 года по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обоснование заявленных требований в указанной части, истец ссылается на п. 12 договора займа, предусматривающий условие об уплате Заемщиком при просрочке уплаты от суммы просроченной задолженности неустойки (пени) в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств.

При вышеизложенных обстоятельствах, учитывая, что судом удовлетворены требования истца о расторжении кредитного договора и взыскана задолженность по кредитному договору, уплате процентов и неустойки по состоянию на 7 сентября 2023 года, требования истца о взыскании за период с 8 сентября 2023 года пени в указанном выше размере по дату расторжения кредитного договора № 42892-ПБ-042/4004/19 от 26 ноября 2019 года включительно (т.е. по день вступления решения суда в законную силу) также подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что такое взыскание неустойки не препятствует в дальнейшем должнику с учетом разъяснений п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также фактических обстоятельств: периода просрочки, размера выплаченной суммы, поведения кредитора и должника ставить вопрос о применении к начисленной (списанной) неустойке положений статьи 333 ГК РФ.

Исходя из правовой позиции, содержащейся в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года) приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации допускают самостоятельное обращение должника в суд с требованием о снижении размера неустойки в отдельных случаях, перечень которых в названном постановлении не является исчерпывающим.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в общем размере 19 276 рублей 73 копейки, что подтверждается платежным поручением № 196760 от 29 сентября 2023 года (л.д. 6).

В ходе рассмотрения дела требования истца о взыскании неустойки суд признал обоснованным в общем размере 336 604 рубля 53 копейки, однако посчитал возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до 130 000 рублей и 35 000 рублей.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины в той сумме, которая была уплачена истцом при обращении в суд, исходя из изначально заявленной цены иска, определенной, в том числе, с учетом изначально заявленной суммы неустойки, то есть без учета ее последующего снижения на основании ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 19 276 рублей 73 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к Ефимову Владимиру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 42892-ПБ-042/4004/19 от 26 ноября 2019 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ефимовым Владимиром Сергеевичем.

Взыскать с Ефимова Владимира Сергеевича №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН/ОГРН 7744001497/1027700167110 задолженность по кредитному договору № 42892-ПБ-042/4004/19 от 26 ноября 2019 года по состоянию на 7 сентября 2023 года в размере 843 741 рубль 43 копейки, из которой: 539 452 рубля 78 копеек – просроченный основной долг, 117 504 рубля 23 копейки – проценты за пользование кредитом, 21 784 рубля 42 копейки – проценты на просроченный основной долг, 130 000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 35 000 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 19 276 рублей 73 копейки, а всего взыскать 863 018 рублей 16 копеек.

Взыскать с Ефимова Владимира Сергеевича № №)    в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН/ОГРН 7744001497/1027700167110) пени по кредитному договору № 42892-ПБ-042/4004/19 от 26 ноября 2019 года по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 8 сентября 2023 года по дату расторжения кредитного договора № 42892-ПБ-042/4004/19 от 26 ноября 2019 года (день вступления решения суда в законную силу).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2024 года.

Судья                                                                                                                       Н.Н. Ястребова