Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-411/2022 ~ М-388/2022 от 09.11.2022

Дело № 2-411/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Глядянское                                                                 «16» декабря 2022 года

Притобольный районный     суд Курганской области

в составе    председательствующего    судьи     Папуловой С.А.,

при    секретаре Казаченко О.В.,

рассмотрел      в     открытом    судебном      заседании гражданское    дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к    Волковой Людмиле Васильевне      о      взыскании задолженности по кредитному    договору,

                                      У С Т А Н О В И Л:

            АО «Банк Русский Стандарт» обратилось     в    Притобольный районный суд       Курганской области с исковым     заявлением к      Волковой Людмиле Васильевне о взыскании задолженности    по кредиту.

            Мотивируя       свои       требования, указал,       ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк Русский Стандарт» и       Волковой Л.В. был         заключен договор о     предоставлении      потребительского      кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ,       проверив      платежеспособность клиента,     банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Договор о        карте        был заключен        в     порядке,       предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий      по     принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении      от    06.12.2004г.

В      рамках      договора о      карте клиент      просил       банк на      условиях,      изложенных в     указанном     заявлении, а также Условиях      предоставления и       обслуживания     карт «Русский Стандарт», и      тарифах по        картам «Русский        Стандарт»      выпустить      на     его имя карту «Русский     Стандарт»;     открыть ему       банковский     счет,       используемый        в     рамках договора       о    карте;        установить ему лимит и       осуществлять в       соответствии      со ст. 850      ГК        РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно     условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с    тем, что акцептом     его       оферты о заключении       договора о      карте являются действия банка по     открытию ему     счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ года      банк открыл        на     имя       ответчика            банковский счет, тем      самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и        Тарифах по        картам     «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора,        а именно выпустил на имя ответчика карту,       осуществлял кредитование открытого на     имя клиента    счета.

Правоотношения     сторон     по     договору       о карте     регулируется нормами     глав 42 и 45 ГК РФ.

Существенные      условия       договора       о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и      обслуживания карт и     Тарифах по      картам, являющихся       его     неотъемлемыми      составными       частями. Клиент своей подписью      в    заявлении      подтвердил,       что ознакомлен, понимает,       полностью      согласен      и         обязуется      соблюдать     в       рамках     договора      о    карте    Условия      и    тарифы     по     картам.

Таким         образом, Волкова Л.В. при       подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала      полной     информацией       о     предложенной     ей услуге,     и     добровольно, в       соответствии      со своим волеизъявлением приняла на себя       все    права и обязанности, определенные         договором, изложенные      как     в тексте заявления,     так      и     в      Условиях       и    Тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по      получению наличных денежных средств и покупке товаров       (оплате работ /услуг) с использованием карты, что подтверждается       выпиской по счету, открытому в соответствии с договором      о     карте.

По        условиям договора в        целях подтверждения        права пользования       картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С        целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности       и    дате оплаты минимальных платежей банк направлял          клиенту счета – выписки.

В нарушение        своих договорных обязательств, клиент    не       осуществлял внесение денежных средств на      свой счет и     не осуществлял возврат предоставленного    кредита.

Невозможность       списания     суммы       задолженности    в    порядке заранее данного        акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете        клиента, о    чем      представлена выписка из указанного счета.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту        заключительный        счет – выписку по       договору о      карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность     в     сумме     57 210, 81 руб. не     позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

До         настоящего момента задолженность       по договору о карте клиентом не        возвращена         и составляет согласно       предоставленному    расчету 57210,81 руб.

Вследствие      неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании      задолженности в      порядке приказного производства. Судебный      приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

В          соответствии    со ст.ст. 8-12,15, 42,45, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819,850 ГК РФ    просило взыскать с    Волковой     Людмилы       Васильевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании     карты     «Русский      Стандарт»       №       в          размере    54 792, 27 руб., а     также    расходы по         уплате      госпошлины в        размере     1 843, 77 руб.

Представитель      истца – АО «Банк Русский Стандарт» в       судебное        заседание      не        явился,     о    дате,    времени        и месте      рассмотрения         дела         извещен        надлежащим образом     и     в     срок, просил        рассмотреть      дело          в    его     отсутствие, о     чем в       деле      имеется письменное     ходатайство (л.д.6).

Ответчик Волкова Л.В.    в судебное       заседание         не явилась, о        дате,     времени        и     месте     рассмотрения      дела        извещена    надлежащим      образом и     в срок,      о    чем     в      деле     имеется        расписка о вручении         судебной     повестки       (л.д.30),           просила       рассмотреть      дело в     ее     отсутствие,      с    исковыми     требованиями     не       согласна, указала,     что     задолженность по     договору      ею     погашена      полностью,     кроме        того, просила     в    иске      отказать      по      причине пропуска        истцом срока    исковой        давности,    о     чем в     деле        имеются      письменные возражения (л.д.32).

В       соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть      дело     в    отсутствие      неявившихся лиц, надлежаще извещенных      о дате, времени и месте рассмотрения дела, не ходатайствующих     об     отложении       дела.

Изучив письменные материалы       дела,     суд       приходит       к        выводу об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии с     положениями      ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний     отказ     от      исполнения обязательств не допустим.

        В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются      предоставить       денежные средства (кредит) заемщику в размере и      на    условиях, предусмотренных      договором,     а         заемщик обязуется       возвратить       полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются         правила, предусмотренные      параграфом       1     настоящей главы,       если иное не предусмотрено       правилами        настоящего      параграфа      и     не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса     Российской Федерации, если иное не предусмотрено     законом        или       договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке,         определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, договором займа предусмотрено возвращение займа     по     частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком       срока,         установленного для      возврата       очередной части займа,       займодавец      вправе       потребовать досрочного возвращения       всей оставшейся суммы займа вместе      с    причитающимися      процентами.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается        заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих       случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете         договора, условия,      которые       названы      в          законе или иных         правовых        актах     как      существенные       или необходимые        для       договоров данного вида, а также     все     те условия, относительно которых по заявлению       одной из      сторон       должно       быть        достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты       (предложения      заключить         договор)     одной     из       сторон и     ее      акцепта        (принятия предложения)         другой       стороной. Договор признается       заключенным в     момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно        п.2 и 3 ст. 434       ГК         РФ договор     в        письменной форме может быть заключен путем составления одного документа,         подписанного       сторонами, а     также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и       иными    документами, в том числе       электронными         документами,       передаваемыми        по каналам связи, позволяющими          достоверно установить,    что      документ        исходит от     стороны       по      договору. Электронным документом, передаваемым       по      каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью       электронных, магнитных, оптических     либо      аналогичных       средств, включая      обмен      информацией      в электронной      форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном       пунктом      3     статьи      438      настоящего      Кодекса.

В силу статьи 428 ГК РФ договор может быть заключён также посредствам      присоединения      одной         стороны    к     договору, условия       которого       определены     другой       стороной       в     формулярах     и    иных      стандартных     формах.

Одним      из инструментов       безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован положения об     эмиссии         платежных      карт и об операциях, совершаемых      с     их     использованием,       утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-п.

В соответствии с пунктом 1.5 указанного положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных       (дебетовых) карт,      кредитных     карт и предоплаченных    карт,        держателями    которых      являются     физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными      предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная        карта как       электронное средство платежа используется      для     совершения ее     держателем        операций     за     счет       денежных средств,        предоставленных       кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии        с      условиями       кредитного      договора.

В        судебном      заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волковой Л.В.      в      адрес         ЗАО «Банк      Русский      Стандарт» было      подано       заявление     на     получение      кредитной     карты (л.д.13).

Согласно      заявлению (л.д.13)    и     анкете    к    заявлению (л.д.14), Волкова     Л.В. ДД.ММ.ГГГГ.      обратилась с        заявлением       в      Банк     о    предоставлении       кредита        на      покупку      товаров, на     срок      10 месяцев, процентная ставка – 23,4 % годовых, ежемесячная выплата 1670, 00 руб.,     кредитный      лимит      по        карте          составил     40 000,00 руб. (л.д. 13).

В           рамках            договора    Волкова    просила        заключить    с ней кредитный      договор,     открыть ей       банковский счет, используемый в        рамках    кредитного        договора, предоставить     кредит на приобретение товаров, перечисленных в разделе 3, путем безналичного    перечисления суммы кредита, в пользу организации указанной    в       разделе 5, на основании подписанного ею заявления (л.д.13).

Заключив        договор      и    получив      заёмные        денежные средства, заёмщик        взял        обязательство       возвратить кредит и уплатить проценты за пользование       кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Таким        образом, Волкова Л.В. взяла    на     себя обязательство погашать кредит и проценты по нему.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения      денежных     средств     на счете.

Согласно      расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность          ответчика по состоянию     на ДД.ММ.ГГГГ составила 54 792 руб. 27 коп. (л.д.9).

Согласно      выписке    из      лицевого        счета    заемщика,         которую        предоставил     сам      истец, последний       платеж      ответчиком     должен     быть осуществлен     ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Дата формирования        заключительно         счета – выписки 13.03.2007          года,        дата      оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), в    связи        с     чем,      13.04.2007г.        начал       течь       срок     исковой давности для      обращения     в      суд       за     взысканием      задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В       силу ст. 195        ГК     РФ исковой        давностью      признается срок       для        защиты    права      по      иску лица, право которого нарушено.

Согласно        п.2 ст. 199       ГК РФ      исковая      давность        применяется      судом        только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности,      о       применении которой заявлено      стороной в споре, является         основанием    к     вынесению     судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно      п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом    не     установлено      иное,     течение          срока       исковой     давности       начинается     со      дня, когда     лицо       узнало        или      должно        было      узнать      о нарушении       своего      права и     о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно      абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам,        срок      исполнения    которых не определен или определен       моментом        востребования,      срок исковой давности начинает течь со дня предъявления           кредитором         требования об исполнении обязательства, а        если       должнику      предоставляется        срок          для      исполнения такого требования, исчисление      срока     исковой давности начинается     по        окончании         срока, предоставляемого     для       исполнения       такого       требования. При        этом       срок        исковой       давности       во     всяком      случае     не       может       превышать      десять      лет      со дня возникновения обязательства.

В силу       п. 1 ст. 204       ГК      РФ    срок      исковой    давности     не     течет со дня обращения       в суд в        установленном        порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской        Федерации             от     29      сентября      2015 № 43 "О некоторых       вопросах,        связанных с применением норм Гражданского кодекса      Российской         Федерации         об      исковой     давности" в          силу        пункта 1        статьи 204        ГК РФ       срок      исковой давности       не     течет        с момента       обращения     за       судебной       защитой,      в том числе    со    дня      подачи      заявления     о        вынесении судебного      приказа       либо     обращения в     третейский суд,     если      такое    заявление было принято к     производству.

Днем         обращения в     суд         считается день, когда исковое заявление сдано в       организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы,     размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно        п.20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации    от      29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм       Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением        обязанным лицом действий, свидетельствующих о      признании      долга (статья 203 ГК РФ). К действиям,        свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой       давности,        в        частности,       могут относиться: признание претензии;       изменение договора          уполномоченным         лицом, из     которого следует, что        должник      признает      наличие           долга,         равно     как и     просьба        должника о       таком      изменении      договора (например, об        отсрочке или о рассрочке платежа);        акт сверки       взаимных       расчетов,         подписанный       уполномоченным лицом.      Ответ       на претензию,      не       содержащий        указания      на      признание долга, сам по себе не свидетельствует          о     признании      долга. Признание     части         долга, в      том         числе      путем        уплаты      его части,      не свидетельствует о признании          долга        в         целом,       если       иное         не     оговорено        должником.          В      тех случаях,        когда        обязательство        предусматривало       исполнение      по      частям       или      в    виде         периодических     платежей     и должник      совершил        действия,        свидетельствующие    о      признании        лишь      части           долга         (периодического         платежа),       такие       действия      не      могут         являться основанием      для      перерыва      течения       срока       исковой      давности     по    другим     частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий,        свидетельствующих о признании долга,     может     иметь    место     лишь     в       пределах       срока      давности, а не после его истечения.

26.05.2022 г. мировым    судьей судебного     участка №21 Притобольного судебного района      Курганской       области вынесен     судебный        приказ        о        взыскании     в         пользу АО     «Банк Русский      Стандарт» с Волковой Л.В.    задолженности      по       кредитному     договору № № от №.

29.09.2022 г. определением       мирового    судьи        судебного       участка №21 Притобольного      судебного     района      Курганской       области вышеуказанный     судебный     приказ      отменен (л.д.12).

        Учитывая,      что последний       платеж      ответчиком     должен     быть осуществлен    в 2007г., а исковое        заявление       АО «Банк Русский       Стандарт» к Волковой Л.В.    о           взыскании задолженности       по договору направлено в адрес суда посредствам      почты только ДД.ММ.ГГГГ.      (к    мировому судье - ДД.ММ.ГГГГ), то    есть     за      пределами      срока     исковой      давности.

Принимая во внимание, что срок исковой давности по данным правоотношениям      истек, суд приходит к выводу, что в       удовлетворении     исковых       требований      АО «Банк Русский       Стандарт» к    Волковой Л.В. о      взыскании      задолженности по      договору следует    отказать.

            На        основании вышеизложенного,      руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК    РФ,     суд

                                                   РЕШИЛ:

В      удовлетворении        исковых       требований      АО     «Банк Русский       Стандарт»      к Волковой        Людмиле Васильевне о взыскании        задолженности       по    кредиту отказать.

Решение      может    быть обжаловано в <адрес>       суд       в         апелляционном порядке      в      течение     месяца        со      дня       принятия         решения в      окончательной      форме          через        <адрес>     суд Курганской области.

Председательствующий: подпись                                С.А. Папулова.

Мотивированное      решение     изготовлено      16.12.2022 года.