Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-598/2022 ~ М-552/2022 от 13.07.2022

Дело №

УИД 05RS0№-05

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

08 ноября 2022 года          <адрес>, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Ефремова Ю.А., при секретаре судебного заседания ФИО4,

    рассмотрев в открытом судебном заседании, в <адрес>, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 51 975,05 руб. на срок 24 мес. под 19.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Приложение №), опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). ДД.ММ.ГГГГ в 15:59:35 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 17:51 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 51 975, 05 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 16-ое число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 57 645,85 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 11 116,33 руб.

- просроченный основной долг - 46 529,52 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 - умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО5 за №.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 57 645,85 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 116,33 руб., просроченный основной долг - 46 529,52 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 929,38 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела без его участия, поддержал заявленные требования и просил удовлетворить в полном объеме, взыскав задолженность с наследников принявших наследство после умершего ФИО3

Определением Кизлярского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ судом надлежащим ответчиком по делу был признана ФИО2.

В судебное заседание ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о дате и месте судебного заседания не явилась, от ответчика ФИО2, поступило ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, в удовлетворении иска просила отказать.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

ФИО3 обращался в Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на банковское обслуживание, в тот же день им подано заявление на получение карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому, заемщику предоставляется кредит в сумме 51975,05 рублей под 19,9 процента годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца.

Зачисление кредита осуществлялось на счет дебетовой банковской карты №.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» следует, что заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ подал заявку на потребительский кредит, подтвердив ее вводом одноразового кода подтверждения, после чего подтвердил также одноразовым кодом подтверждения, полученным им в СМС-сообщении получение кредита в сумме 51975 рублей на свой счет №.

Выпиской из системы мобильный банк подтверждается направление банком ответчику сообщений с текстом кода подтверждения, а также сведения о зачислении кредита в сумме 51975,05 рублей.

Из скриншота экрана компьютера, представленного истцом, усматривается работа с клиентом ФИО3, в том числе подача заявки на выдачу кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из лицевого счета выдача кредита производилась ДД.ММ.ГГГГ единовременным зачислением суммы кредита в размере 51975,05 рублей на расчетный счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусу ФИО5 была направлена претензия кредитора за №С130357688, согласно которой ПАО Сбербанк сообщает о наличии заключенных с ФИО3 обязательствах по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел у нотариуса ФИО5 заведено наследственное дело № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3

Суду предоставлены общие условия кредитования, применяемые при заключении кредитного договора в рамках «Потребительского кредита без обеспечения», «Потребительского кредита под поручительство физических лиц» Доверительного кредита» и «Потребительского кредита по документам на ТС» прописаны общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Согласно свидетельству о смерти, выданному ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, Республики Дагестан, актовая запись №.

Согласно истории погашений по договору ФИО3 по кредиту было погашено 8016,92 руб.

Из ответа нотариуса ФИО5 следует, что наследником после смерти ФИО3 является супруга ФИО2, в состав наследственного имущества входит земельный участок с жилым домом, находящейся по адресу: РД, <адрес> автомобиль ВАЗ 21099,2001 года выпуска.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 принадлежат жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Согласно ответу ГИБДД ОМВД России по <адрес> в собственности ФИО3 находились транспортные средства ВАЗ 21099 и Камаз 55102, в настоящее время снятые с учета.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность составляет 57645,85 рублей, в том числе: проценты за кредит - 11116,33 руб.; ссудная задолженность - 46529,52 руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного следствия установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по возврату суммы кредита и оплата процентов надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 28 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», имущественные требования и обязанности, неразрывно связанные с личностью гражданина (взыскателя или должника), в силу статей 383 и 418 ГК РФ прекращаются на будущее время в связи со смертью этого гражданина либо в связи с объявлением его умершим. Вместе с тем, если имущественные обязанности, связанные с личностью должника-гражданина, не были исполнены при его жизни, в результате чего образовалась задолженность по таким выплатам, то правопреемство по обязательствам о погашении этой задолженности в случаях, предусмотренных законом, возможно.

Согласно исследованному в ходе судебного заседания ответу по наследственному делу № заведенному нотариусом <адрес> ФИО5, следует, что наследником имущества по закону принявшим наследство после смерти заемщика ФИО3 является ФИО2, которой было выдано свидетельство о праве на наследство. Наследство состоит из земельного участка с жилым домом и автомобиля.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком, а после его смерти его наследником обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, ответчиком ФИО2 - правопреемником заемщика не опровергнут в силу ст. 56 ГПК РФ.

Обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении со стороны кредитора своим правом требования об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, материалы дела не содержат. Из дела следует, что кредитор с момента, когда ему стало известно о смерти заемщика, принимал меры к установлению наследственного имущества и наследников заемщика.

Из материалов дела также следует, что на день смерти заемщика у него имелась задолженность по кредиту (с учетом внесенных при жизни платежей, распределенных в порядке, предусмотренном договором и ст. 319 ГК РФ): - проценты за кредит - 11116,33 руб.; ссудная задолженность - 46529,52 руб.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенных обстоятельств, а также вышеприведенных норм закона задолженность по кредитному договору в сумме 57645,85 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Факт заключения ФИО3 кредитного договора ответчиком не оспаривается, каких-либо встречных исковых требований ими не заявлено и суду не представлено.

Следовательно, кредитные средства использованы по прямому назначению. В то же время, из расчета и других представленных истцом документов следует, что обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов должник, а именно наследник принявший наследство после умершего ФИО3 надлежаще не исполняет.

Представленный суду представителем истца ПАО «Сбербанк России» расчет также ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов. В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1929 рублей 38 копеек, которые подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк России с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст., 418, 309, 809-811, 1175, ГК РФ, ст. ст. 191-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ДАССР, проживающей по адресу: <адрес>, пер. Восточный, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57645,85 рублей, в том числе: просроченные проценты - 11116,33 руб.; просроченный основной долг - 46529,52 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России расходы по оплате государственной пошлины в размере 1929 рублей 38 копеек.

Всего взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России денежные средства в размере 59575 (пятьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 38 (тридцать восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня его вынесения, через Кизлярский городской суд РД.

Председательствующий                         Ю.А. Ефремов