Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-354/2023 (2-3102/2022;) ~ М-3103/2022 от 14.12.2022

                                                                                   Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года                                             а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суда Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи                      Тимошенко О.Н.,

при секретаре                                            ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора №-А-06-19 от 30.08.2019г.; взыскании задолженности по кредитному договору №-А-06-19 от 30.08.2019г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 189 руб. 32 коп.; взыскании сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) №; номер кузова №; год изготовления - 2010, паспорт транспортного средства 78YH282788 с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 350 856 рублей, взыскании госпошлины в размере 11 621 рубля 89 копеек.

В обоснование иска истец указал, что 30.08.2019г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №-А-06-19 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 448 316 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 26,9 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 14,9 % годовых.

На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательств по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) №; номер кузова №; год изготовления - 2010, паспорт транспортного средства 78YH282788. Залог на имущество зарегистрирован в Реестре уведомлений о возникновении залога на недвижимое имущество.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору составляет 242 189 рублей 32 копейки, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – 230 070 рублей 06 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 589 рублей 92 копейки;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 578 рублей 17 копеек;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 708 рублей 16 копеек;

- штрафная неустойка по возврату процентов – 243 рубля 01 копеек.

    В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 350 856 рублей.

    Кроме того, истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 11 621 рубля 89 копеек.

    Истец надлежащим образом изведенный о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом изведенный о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, суд о причинах неявки не извещен.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании устанволено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №-А-06-19 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 448 316 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 26,9 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 14,9 % годовых.

На основании общих условий договора предоставления кредита ФИО1 принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

ФИО1 неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, в его адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита. Требование ФИО1 не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору составляет 242 189 рублей 32 копейки, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – 230 070 рублей 06 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 589 рублей 92 копейки;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 578 рублей 17 копеек;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 708 рублей 16 копеек;

- штрафная неустойка по возврату процентов – 243 рублей 01 копеек.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 350 856 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе истребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере 242 189 рублей 32 копейки. Данный факт установлен в судебном заседании.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

Заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на своевременное получение суммы кредита и процентов на сумму кредита.

Следовательно, невыплата кредита и процентов по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном случае суд считает нарушения условий кредитного договора ответчиком существенными и кредитный договор подлежащим расторжению.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что заемщик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушал условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных требований истца о расторжении кредитного договора №-А-06-19 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор                                     по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право                   в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые                     он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно                  и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленных суду материалов следует, что исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) №; номер кузова №; год изготовления - 2010г., паспорт транспортного средства 78YH282788. Залог на имущество зарегистрирован в Реестре уведомлений о возникновении залога на недвижимое имущество.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 350 856 рублей.

Таким образом, учитывая условия кредитного договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что договор залога имущества заключен в надлежащей форме.

Требования истца суд считает подлежащими удовлетворению об обращении взыскания по кредитному договору №-А-06-19 от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, год изготовления - 2010, паспорт транспортного средства 78YH282788, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 350 856 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает законным, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Экспобанк» государственную пошлину в размере 11 621 рубля 89 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ЭКСПОБАНК» (№) к ФИО1 (паспорт серия 7916 №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-А-06-19 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» (№) и ФИО1 (паспорт серия 7916 №) с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 7916 №) в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (№) задолженность по кредитному договору №-А-06-19 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 189 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 7916 №) в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (№) расходы по уплате госпошлины в размере 11 621 рубля 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) №; номер кузова №; год изготовления - 2010г., паспорт транспортного средства № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 350 856 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Разъяснить ответчику, что заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 О.Н. Тимошенко