Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2109/2022 ~ М-1791/2022 от 12.10.2022

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2022 года

Дело № 2-2109/2022

УИД 51RS0021-01-2022-002462-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2022 года                                                ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко А.А.

при ведении протокола помощником судьи Павловой В.К.

рассмотрев гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Беляеву Юрию Анатольевичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к              Беляеву Ю.А. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что 12.07.2016 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (после 13.12.2018 - акционерное общество «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № 18-161/КФ-16 с Беляевым Ю.А. о предоставлении кредита в сумме 1 265 000 руб. с процентной ставкой 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). 12.07.2016 денежные средства перечислены на счет № 4081781000418001515432020.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей, по состоянию на 01.09.2022 сумма полной задолженности составила                  2 217 023, 78 руб.

Со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 330, 434, 438, 450, 452, 807 809, 810, 811, 819, 820, 821.1 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере, проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 02.09.2022 по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 19,9% годовых, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Беляев Ю.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, отзыв/возражения на исковое заявление не представил, не просил об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела без его участия.

В силу ст. 3 Закона РФ N 5242-1 от 25.06.1993 года "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Судом приняты необходимые меры по надлежащему и своевременному извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с положениями ч. 2 - 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В силу ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С учетом положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным, соответственно, в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключили кредитный договор № 18-161/КФ-16 от 12.07.2016 с Беляевым Ю.А.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Судом установлено, что сумма кредита составила 1 265 000 руб., за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых, открыт счет               ***, сумма кредита перечислена на указанный банковский счет 12.07.2016, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ответчик ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также, согласно п. 6.5 Индивидуальных условий ответчик ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение Ответчика, о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения сторонами договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий (Приложение № 6 к заявлению) Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п.п. 6.2., 6.3 Индивидуальных условий ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п.п. 3.6.1., 3.6.3. Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов ща пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 16.05.2022, Банком направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Поскольку заемщиком допущены нарушения обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что на основании заключенных между банком и ответчиком договора о предоставлении заемных денежных средств, у последнего возникла обязанность по их возврату вместе с процентами за пользование данными денежными средствами. В ходе рассмотрения дела факт заключения договора ответчиком не оспорен.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) выполнил свои обязательства в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

09.11.2018 решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» №14/08 изменено наименование Банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 01.09.2022 составляет 2 217 023, 78 руб., в том числе: просроченная ссуда – 882 619, 67 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду – 184 784, 64 руб., просроченные проценты - 526 841, 05 руб., неустойка на просроченную ссуду –              404 821, 23 руб., неустойка на просроченные проценты – 217 957, 19 руб.

Представленный истцом расчет не вызывает у суда сомнений в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не доверять ему у суда оснований не имеется. Данный расчет ответчиком также не оспорен.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 18-161/КФ-16 от 12.07.2016 в размере 2 217 023, 78 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 02.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование займом не только по день принятия судом решения, но и по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что материалы дела позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом - сумма остатка основного долга (кредита), также применяемую при расчете процентную ставку - 19,9% годовых, банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством. В связи с чем, требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 285, 12 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Беляеву Юрию Анатольевичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с Беляева Юрия Анатольевича, *** года рождения, уроженца           *** (паспорт серии ***) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ***/КФ-16 от *** в размере 2 217 023, 78 руб., расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 25 285, 12 руб., а всего 2 242 308, 90 руб.

Взыскать с Беляева Юрия Анатольевича, *** года рождения, уроженца           *** (паспорт серии ***) в пользу АО "Банк Дом.РФ" задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по ставке 19,9% годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с 02.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № 18-161/КФ-16 от 12.07.2016 заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Беляевым Юрием Анатольевичем.

Ответчик вправе подать в Североморский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня вручения копии данного решения. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий                                                      А.А. Ревенко