Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-132/2024 ~ М-1-102/2024 от 01.04.2024

Дело № 2-1-132/2024

УИД 73RS0011-01-2024-000161-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года р.п. Майна

    Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к Казакову Андрею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

    Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к Казакову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами.

    В обоснование иска указано, что 04 августа 2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Казаков А.И. заключили кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 80 000 рублей. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на кредит на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, заряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка.

    Согласно Выписке/Справке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно, не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО АФК» (с 23 октября 2023 года ООО ПКО «АФК») 12 мая 2015 года заключили договор уступки прав требования (цессии) ***, по условиям которого уступил права, в том числе по кредитному договору ***от 04 августа 2012 года в размере задолженности 103 142 рубля 88 копеек.

    Должник надлежащим образом уведомлен об уступке прав требования.

    Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником не произведена в полном объеме. По состоянию на 29 февраля 2024 года задолженность составляет 103 138 рублей 23 копейки ( с учетом поступления денежных средств в сумме 04 рубля 65 копеек).

Представитель истца просит взыскать с Казакова А.И. в пользу ООО ПКО «АФК» задолженность по кредитному договору *** от 04 августа 2012 года в сумме 103 138 рублей 23 копейки;

проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 29 феврале 2024 года в сумме 198 369 рублей 90 копеек;

проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 29 февраля 2024 года в сумме 37 006 рублей 28 копеек;

проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 1 марта 2024 года по дату вынесения решения суда;

проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 586 рублей; почтовые расходы в сумме 186 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «АФК», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие их представителя.

Ответчик Казаков А.И., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении в его отсутствие. Представил суду заявление, где возражал против исковых требований, просил применить к требованиям истца срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, 04 августа 2012 на основании заявления Казакова А.И. на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Казаковым А.И. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с установленным кредитным лимитом.

При подписании Анкеты-Заявления на кредит на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, заряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка.

Согласился, что дата начала расчетного периода 25 число каждого месяца, тип кредита №*** Тарифный план; платежный период составляет 20-ть календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Рекомендованный срок перечисления минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода (л.д. 21 - 28).

Согласно типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3).

Из содержания п. 2.1 Типовых условий следует, что минимальная сумма платежа – минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате заемщиком Банку при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане.

Пунктом 2.2. Типовых условий предусмотрено, что при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать Минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально укстановленного для этого платежного периода, указанного в Тарифном плане.

Условиями Тарифного плана «Стандарт 44.9/1» установлен размер минимального платежа - 5 % от задолженности по договору, но не менее 500 рублей; процентная ставка по кредиту в форме овердрафта – 44,9 %, расчетный период - 1 месяц (л.д. 24).

Факт заключения кредитного договора *** от 4 августа 2012 года, использование кредитных денежных средств, а также неисполнение своих обязательств по кредитному договору подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств, в том числе, заявлением на Активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, справкой/выпиской со счета по договору ***, копией паспорта на имя ответчика, Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 мая 2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с ООО «АФК» договор уступки прав (требований) ***, по условиям которого право требования по кредитному договору *** от 04 августа 2012 года перешло к ООО «АФК» (л.д. 32-38).

Сумма приобретенного права требования по договору *** от 04 августа 2012 года составила 103 142 рубля 88 копеек, из них: 79 949 рублей 62 копейки – основной долг; 15 730 рублей 78 копеек – проценты за пользование кредитом, 2 462 рубля 48 копеек – комиссии, 5 000 рублей – штрафы.Согласие заемщика с условием об уступке банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору подтверждается подписью в заявлении на получение кредита.

При таких обстоятельствах право требования по настоящему кредитному договору принадлежит ООО ПКО «АФК» в силу заключенного договора цессии.

После передачи прав требования ООО ПКО «АФК» направило Казакову А.И. уведомление об уступке права требования, наличии задолженности по договору *** в сумме 103 142 рубля 88 копеек, предложении ее погашения по указанным реквизитам (л.д. 50).

Направленное Казакову А.И. требование об уступке права требования и погашении образовавшейся задолженности оставлено без исполнения.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО ПКО «АФК» просит взыскать с ответчика Казакова А.И. задолженность по договору *** от 04 августа 2012 года в сумме 103 138 рублей 23 копейки, а также проценты по договору и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Ответчик Казаков А.И., не оспаривая заключения кредитного договора ***, его условий, наличие задолженности по возврату кредитных средств, заявил о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

По условиям кредитного договора Казаков А.И. обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного Тарифом минимального платежа,.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов равен одному месяцу.

    Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифу, в связи с чем, у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела, последняя операция по кредитной карте в виде внесения денежных средств в счет погашения кредита осуществлена Казаковым А.И. 29 ноября 2012 года, когда и образовалась сумма задолженности по основному долгу в размере 79 949 рублей 62 копейки.

В период с 29 ноября 2012 года по 29 декабря 2012 года (платежный период с момента последней оплаты по кредитному договору) денежные средства в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не вносились. С 30 декабря 2012 года кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, указанная дата является началом течения срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации течение, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Настоящий иск направлен истцом в суд 28 марта 2024 года. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 5 декабря 2016 года. Вынесенный и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Майнского района Майнского судебного района Ульяновской области 8 декабря 2016 года судебный приказ отменен 08 ноября 2023 года.

Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенного права как в приказном порядке, так и в исковом порядке находится за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО ПКО «АФК» к Казакову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 04 августа 2012 года в сумме 103 138 рублей 23 копейки, удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитными денежными средствами, в порядке ст. ст. 809, 395 ГК РФ, судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░ ░░░░░ 103 138 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░ 2015 ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░ 198 369 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░ 2024 ░░░░.