Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2513/2018 от 02.11.2018

        Дело № 2-2513/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2018 года                                                                

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи                    Н.Н. Захарова,

при секретаре                  К.Н. Гумеровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Максиму Маратовичу Зайнуллину о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к М.М. Зайнуллину о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ИнтехБанк» (ранее - ОАО «ИнтехБанк») и М.М. Зайнуллиным был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 750 000 рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.12. кредитного договора кредит предоставляется на потребительские нужды. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 2.2. кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых. В силу п. 3.2. вышеуказанного документа заемщик обязуется возвратить кредит банку в срок, установленный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором, а также при наличии оснований иные суммы, предусмотренные соглашением сторон. По смыслу п. 7.1. кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. Согласно п. 7.2. вышеуказанного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию банка неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (включительно). В соответствии с п. 7.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию банка неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (включительно). По смыслу п. 7.5. кредитного договора банк по собственному усмотрению решает вопрос опривлечении заемщика к ответственности за нарушение условий соглашения сторон, в том числе о применении статей 811 и 395 ГК РФ. Факт выдачи банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика. Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были исполнены не в полном объеме. Согласно п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право досрочно взыскать в полной суммевыданный кредит, а также проценты за пользование кредитом, ответственные проценты, неустойку, атакже иные платежи при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, на срок более 5 (пяти) рабочих дней. Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию со дня направления банком в адрес заемщика уведомления о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору. В случае предъявления требования о досрочном возврате кредита по вышеуказанному основанию заемщик обязан полностью возвратить всю имеющуюся сумму задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления требования банка о досрочном возврате суммы задолженности. В соответствии с условиями кредитного договора истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, включая сумму кредита, процентов, и пени. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность М.М. Зайнуллина перед ПАО «ИнтехБанк» составляет 660 838 рублей 25 копеек, из которых сумма срочного основного долга - 244 248 рублей 71 копейка, сумма просроченного основного долга в размере 231 814 рублей 35 копеек, сумма срочных процентов - 3 051 рубль 44 копейки, сумма просроченных процентов - 64 318 рублей 45 копеек, проценты за просроченный кредит - 28 540 рублей 21 копейка, штрафные санкции на просроченный основной долг - 71 753 рубля 91 копейка, штрафные санкции на просроченные проценты - 17 111 рублей 18 копеек.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12 апреля 2017 года по делу № А65-5816/2017 Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен Столбов Василий Анатольевич, действующий на основании доверенности № 514 от 22 мая 2017 года.

Во исполнение обязанностей, предусмотренных п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании.

Согласно п. 2 ст. 189.78 Закона о банкротстве Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «ИнтехБнк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 660 838 рублей 25 копеек, из которых сумма срочного основного долга - 244 248 рублей 71 копейка, сумма просроченного основного долга в размере 231 814 рублей 35 копеек, сумма срочных процентов - 3 051 рубль 44 копейки, сумма просроченных процентов - 64 318 рублей 45 копеек, проценты за просроченный кредит - 28 540 рублей 21 копейка, штрафные санкции на просроченный основной долг - 71 753 рубля 91 копейка, штрафные санкции на просроченные проценты - 17 111 рублей 18 копеек; сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 476 063 рублей 06 копеек из расчета 19% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 808 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнил и просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 864 734 рубля 85 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга: 57 129 рублей 56 копеек - сумма срочного основного долга; 418 933 рубля 50 копеек - сумма просроченного основного долга; 178 рублей 43 копейки - сумма срочных процентов; 88 642 рубля 11 копеек - сумма просроченных процентов; 82 142 рубля 11 копеек - проценты на просроченный кредит; 174 725 рублей 99 копеек - штрафные санкции на просроченный основной долг; 42 983 рубля 15 копеек - штрафные санкции на просроченные проценты; проценты на остаток суммы кредита в размере 476 063 рубля 06 копеек из расчета 19 % годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. В остальной части исковые требования поддержал.

Ответчик - М.М. Зайнуллин в судебное заседание не явился, извещен, причина неявки суду не известна, его представитель в ходе судебного заседания с суммой основного долга согласилась, в остальной части просила суд снизить размер штрафных санкций на основании статьи 333 ГК РФ.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное
не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право
на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ если иное
не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик
не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты
в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса,
со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом
1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа
по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе
с причитающимися процентами. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ИнтехБанк» (ранее - ОАО «ИнтехБанк») и М.М. Зайнуллиным был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 750 000 рублей сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.12. кредитного договора кредит предоставляется на потребительские нужды.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых.

В силу п. 3.2. вышеуказанного документа заемщик обязуется возвратить кредит Банку в срок, установленный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором, а также при наличии оснований иные суммы, предусмотренные соглашением сторон.

По смыслу п. 7.1. Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 7.2. вышеуказанного документа при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию Банка неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка (включительно).

В соответствии с п. 7.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию банка неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка (включительно).

По смыслу п. 7.5. Кредитного договора Банк по собственному усмотрению решает вопрос опривлечении заемщика к ответственности за нарушение условий соглашения сторон, в том числе о применении статей 811 и 395 ГК РФ.

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были исполнены не в полном объеме.

Согласно п. 4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право досрочно взыскать в полной суммевыданный кредит, а также проценты за пользование кредитом, ответственные проценты, неустойку, атакже иные платежи при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, на срок более 5 (пяти) рабочих дней.

Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию со дня направления банком в адрес заемщика уведомления о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору. В случае предъявления требования о досрочном возврате кредита по вышеуказанному основанию заемщик обязан полностью возвратить всю имеющуюся сумму задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления требования Банка о досрочном возврате суммы задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, включая сумму кредита, процентов, и пени. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность М.М. Зайнуллина перед ПАО «ИнтехБанк» составляет в размере 864 734 рубля 85 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга: 57 129 рублей 56 копеек - сумма срочного основного долга; 418 933 рубля 50 копеек - сумма просроченного основного долга; 178 рублей 43 копейки - сумма срочных процентов; 88 642 рубля 11 копеек - сумма просроченных процентов; 82 142 рубля 11 копеек - проценты на просроченный кредит; 174 725 рублей 99 копеек - штрафные санкции на просроченный основной долг; 42 983 рубля 15 копеек - штрафные санкции на просроченные проценты.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по Делу № А65-5816/2017 Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен Столбов В. А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение обязанностей, предусмотренных п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании.

Согласно пункта 2 статьи 189.78 Закона о банкротстве Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Проверив обоснованность расчета взыскиваемой суммы, суд приходит к выводу что, исковые требования ПАО «ИнтехБанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» основаны на допустимых доказательствах.

При таких обстоятельствах, требования банка подлежат удовлетворению в части взыскания суммы долга, процентов, так как ответчик нарушил условия кредитного договора, принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполняет, требование о досрочном погашении кредита, направленное в адрес ответчика, игнорирует.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, по смыслу вышеуказанных норм материального права
в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга
и процентов по кредитному договору обязательства по данному договору будут считаться исполненными в момент возврата денежных средств или их поступления на счет кредитора. Поэтому кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с заемщика процентов на сумму кредита, предусмотренную кредитным договором, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании с М.М. Зайнуллина суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 476 063 рублей 06 копеек из расчета 19% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, также подлежит удовлетворению.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представитель ответчика в судебном заседании просила суд применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при исчислении пени (неустойки) за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов, в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

В связи с нарушением ответчиком М.М. Зайнуллиным кредитных обязательств, суд полагает необходимым взыскать с него в пользу истца -             штрафные санкции на просроченный основной долг размер которой подлежит снижению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 20 000 рублей и штрафные санкции на просроченные проценты, размер которых также подлежит снижению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 5 000 рублей.

Таким образом, с М.М. Зайнуллина в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 672 025 рублей 71 копейка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме
9 808 рублей.

Таким образом, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Максима Маратовича Зайнуллина в пользу публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 864 734 рубля 85 копеек, проценты на остаток суммы кредита в размере 476 063 рубля 06 копеек из расчета 19 % годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда и в возврат уплаченной государственной пошлины сумму в размере 9 808 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Московский районный суд г. Казани.

Судья                                                                                             Н.Н. Захаров