Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-659/2022 (2-6407/2021;) ~ М-5514/2021 от 07.12.2021

УИД 16RS0043-01-2021-020724-27

дело №2-659\2022

Решение

именем Российской Федерации

03 марта 2022 года      город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ФИО1» (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к М.Г. ФИО6 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ... между ФИО1 и М.Г. ФИО6 заключён кредитный договор .... Договор о карте заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от ... и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

... ФИО1 открыл клиенту банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1». Впоследствии ФИО1 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Согласно статье 30 ФЗ РФ от ... ... «О ФИО1 и банковской деятельности», отношения между ФИО1 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО1».

Таким образом, М.Г. ФИО6 при подписании заявления от ... располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с ... по ... клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

... ФИО1 выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 86 303 рубля 42 копейки не позднее ..., однако требование ФИО1 клиентом не исполнено.

Задолженность по Договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 86 269 рублей 98 копеек.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору ... от ... в размере 86 269 рублей 98 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2 788 рублей 10 копеек.

Определением Нижнекамского городского суда от ... производство в отношении ФИО4 прекращено в связи со смертью.

Определением Нижнекамского городского суда от ... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3.

Представитель истца АО «ФИО1» ФИО9, действующий на основании доверенности от ... ...-О, в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объёме (л.д.7).

ФИО10 ФИО6 и О.М. ФИО3 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, направили заявления о рассмотрении дел в их отсутствие, просили отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме, по причине пропуска им срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, но надлежащим образом извещенных, участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... М.Г. ФИО6 обратился к истцу с анкетой на получение карты, с тарифным планом 57/2, желаемый лимит 50 000 рублей (л.д.12).

Карту с лимитом 150 000 рублей М.Г. ФИО6 получил лично. Иного в материалы ответчиком предоставлено не было.

Согласно Тарифному плану ТП 57/2: плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты – 600 рублей, дополнительной карты – 300 рублей; плата за обслуживание счета – не взимается; размер процентов, начисляемых по кредиту: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара – 36% годовых; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств 36%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата – 34%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); плата за направление клиенту счет-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 рублей; минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 3%; льготный период кредитования – до 55 дней; неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счет-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки (л.д.14, 15).

... М.Г. ФИО6 получил примерный график погашения задолженности, из содержания которого следует, что если бы М.Г. ФИО6 погашал кредитный договор в срок и в размере указанных в примерном графике погашения задолженности, он должен был в срок до ... выплатить ФИО1 в счет погашения основного долга – 450 000 рублей, в счет погашения процентов – 499 302 рубля 80 копеек, в счет погашения комиссий – 3 000 рублей (л.д.16).

... умер ФИО4 (л.д.74).

Наследниками, принявшими наследство, являются дочери – ФИО2, ФИО3.

Наследственное имущество состоит из: 9/10 долей в праве общей долевой собственности на ..., расположенную по адресу: ...; автомобиля ... года выпуска, идентификационный номер ....

Общая стоимость наследственного имущества на день смерти ... составляет 1 722 765 рублей 46 копеек. О.М. ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю имущества. О.М. ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю имущества.

Согласно расчету истца по состоянию на ... за ответчиком числится задолженность в размере 86 269 рублей 98 копеек, задолженность по основному долгу в размере 60 896 рублей 66 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 14 273 рубля 32 копейки, плата за пропуск минимального платежа 10 500 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты – 600 рублей (л.д.8, 9).

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан от ... (дело ...) отменен судебный приказ от ... о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 86 303 рубля 42 копеек (л.д.61 - 64).

Заявление о вынесение судебного приказа, согласно штемпелю, направлено в суд ... (л.д.60 оборот).

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление истец направил в суд ..., до истечения 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, что подтверждает штемпель на конверте (л.д.52).

Суд, учитывая дату погашения задолженности (л.д.16) срок судебной защиты (период действия судебного приказа с ... по ...), дату направления искового заявления в суд (...), приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, ответной стороной не оспорен. Свой контррасчет ответчики суду не предоставили.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 788 рублей 10 копеек.

Руководствуясь статьями 98, 194-198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО1» по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... основной долг в размере 60 896 рублей 66 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 14 273 рубля 32 копейки, плату за пропуск минимального платежа 10 500 рублей, плату за выпуск и обслуживание карты – 600 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2 788 рублей 10 копеек.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья                                  Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...