Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3257/2022 ~ М-3185/2022 от 29.09.2022

Дело № 2-3257/2022

УИД 22RS0015-01-2022-004757-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск          28 ноября 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г,

при секретаре Чесноковой Т.А.,

с участием ответчика Муравьева Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Муравьеву Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Муравьевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР в сумме 148 470,62 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 169,41 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА ФИО10 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, открыть банковский счет, выпустить карту. ДАТА ФИО1 открыл заемщику счет НОМЕР, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. ФИО7 умерла ДАТА, о чем истцу стало известно ДАТА.

Сумма неисполненных обязательств перед ФИО1 составляет 148 470,62 руб., из которых сумма кредита- 124 472,23 руб., сумма процентов по кредиту 20 498,39 руб., сумма плат за пропуск платежей- 3 500 руб.

На основании ст. 1175 ГК РФ, наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства судом в качестве ответчика привлечен наследник ФИО7- Муравьев Д.С.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Муравьев Д.С. в судебном заседании против иска возражает, пояснив, что о данном кредите матери не знал, по другим кредитам матери в других банках были страховые возмещения, заявил о пропуске срока исковой давности.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из представленных документов, ДАТА ФИО7 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В заявлении указано, что ФИО7 в рамках договора о карте ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента являются действия Банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).

В рамках заключенного договора Банк выпускает клиенту карту и предоставляет информацию о ПИНе (п. 2.10 Условий).

В соответствии с п. 2.12 Условий, активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону кол-центра Русский Стандарт.

Условиями также предусмотрено, что минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.28); расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку; расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.35); заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности (п. 1.19).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (п. 1.39, п. 6.7 Условий).

В силу п. 6.18 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В соответствии с Тарифным планом ТП 83/2 по картам «Русский Стандарт Голд» проценты по кредиту- 28% годовых на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров, для осуществления иных операций, плата за выпуск и обслуживание карты- 3000 руб., плата за выдачу наличных денежных средств- 2,9% (минимум 100 руб.), плата за пропуск минимального платежа впервые- 300 руб., совершенный 2-й раз подряд- 500 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб., 4-й раз подряд- 2 000 руб.

Согласно выписке из лицевого счета НОМЕР, открытого на имя ФИО7 по договору НОМЕР, и расчета задолженности, Банком ДАТА осуществлено кредитование данного счета, за период с ДАТА по ДАТА со счета были получены денежные средства в общей сумме 448 094,44 руб.

Заемщиком вносились минимальные платежи, последний платеж- ДАТА в сумме 5500 руб.

Из расчета задолженности следует, что в период с ДАТА по ДАТА ответчиком были получены наличные денежные средства с карты в сумме 448 094,44 руб., за выпуск и обслуживание карты начислена плата в общей сумме 15 000 руб., плата за снятие наличных в сумме 15 248,60 руб., за пользование кредитом начислены проценты в сумме 179 011,89 руб., кроме того, за пропуск оплаты минимального платежа начислена плата в общей сумме 8 000 руб., внесена сумма 516 914,12 руб., задолженность составляет 148 470,62 руб.

В п. 6.22 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением клиенту заключительного счета- выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк выставил ФИО7 заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 148 470,62 руб. и срок оплаты – ДАТА.

ФИО7 умерла ДАТА, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено осуществление наследования, в том числе, по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

Наследником ФИО7 является ее сын Муравьев Д.С., который ДАТА обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

ДАТА Муравьеву Д.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключение из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, моментом востребования, в соответствии с условиями договора, является ДАТА, указанный в заключительном счете-выписке. С этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, который истек ДАТА. О наличии своевременно заведенного наследственного дела после смерти заемщика, истец мог узнать из общедоступных сведений на интернет- ресурсе Федеральной нотариальной палаты- реестра наследственных дел.

С настоящим иском Банк обратился в суд. ДАТА, направив его почтой.

Следовательно, при обращении с иском в суд, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» истек. Данное обстоятельство влечет отказ в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>) к Муравьеву Дмитрию Сергеевичу (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2022 года.