Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-30/2024 (2-1114/2023;) от 22.08.2023

УИД 66RS0...-16

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                                                                    17 мая 2024 года

    Заводоуковский районный суд ... в составе:

    судьи                                                                               Толстоуховой М.В.,

при секретаре                                                                      ФИО8,

с участием представителя ответчика ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ (далее истец, Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ... между Банком и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления об открытии банковского счета физических лиц и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть счет в российских рублях, предоставить обслуживание в соответствии с Правилами. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение Банка ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет ... в российских рублях. Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО), в соответствии с которыми доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определен множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УИК, логин, номер карты клиента, номер счета). ... Банком в адрес ФИО1 по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредит договора, путем предоставления кредита в размере 4 628 609,00 рублей (оферта) содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик, ... произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 4 628 609,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор ... от ..., в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита - 4 628 609,00 рублей; дата выдачи кредита - ...; дата окончательного возврата кредита - ...; процентная ставка за пользование - 14,9 % процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет - 89 057,64 рублей (кроме первого и последнего). Дата ежемесячного платежа - 06 числа каждого календарного месяца Периодичность платежей – ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ... денежные средства в размере 4 628 609,00 рублей были перечислены на текущий счет ответчика. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ..., включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 5 235 874,10 рублей, из которых: 4 628 609,00 рублей - основной долг; 597 450,94 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;        6 073,55 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;               3 740,61 рублей - пени по просроченному долгу. На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ... ... в общей сумме по состоянию на ... включительно в размере 5 235 874,10 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 34 379,37 рублей.

Определениями суда от ... по данному делу в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьих лиц ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 (л.д. 97).

Определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «СОГАЗ» (л.д. 124).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2, третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО11, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не согласился с заявленным иском, ссылаясь на то, что наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить пени и штрафы. Признают исковые требования частично в размере стоимости 1/3 доли квартиры, которая в соответствии с отчетом о стоимости составляет 1 074 648 рублей.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Федеральный закон от ... N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Как следует из статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Смерть заемщика в силу статьи 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежащее наследодателю наследство на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обстоятельства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что ... ФИО1 заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор ... на сумму 4 628 609 рублей на 84 месяца под 14,9% годовых по средствам использования систем «ВТБ-Онлайн», дав свое согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Договор подписан в электронном виде с использованием кода подтверждения. Выдача кредита произведена в этот же день на счет заемщика (том 1 л.д. 9-28).

... ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, запись акта о смерти ... от ... (том 1 л.д. 69).

Из ответа нотариуса ... и ... ФИО9 от ..., и копии наследственного дела ... в отношении умершего ... ФИО1, судом установлено, что наследником по закону принявшим наследство является жена ФИО2. Наследственное имущество состоит из 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: ...Г, ..., принадлежащих в силу закона наследодателю и ФИО2 на праве общей совместной собственности (том 1 л.д. 83,84-96).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ... ФИО2 приняла наследство после смерти мужа ФИО1, умершего ..., состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: ...Г, ... (том 1 л.д. 123).

Согласно выписке из ЕГРН (л.д. 91), отчету об оценке ... от ..., рыночная стоимость квартиры по адресу: ...Г, ... составляет 3 223 944 рублей, стоимость 1/3 общей долевой собственности ФИО2 составляет 1 074 648 рублей, стоимость 2/3 доли общей долевой собственности ФИО1, составляет 2 149 296 рублей (том 2 л.д. 1-49).

Согласно п. 1 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

В соответствии со ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации имущество при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами (п. 1). Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям (п. 3).

В соответствии с частью 1 статьи 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 256 ГК РФ установлено, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В силу пункта 1 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Из указанных норм следует, что после смерти одного из супругов в его наследственную массу входит имущество, составляющее его долю в общем имуществе, а остальная часть общего имущества поступает в единоличную собственность пережившего супруга.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 после смерти мужа ФИО1 приняла наследство, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: ...Г, ..., стоимостью 1 074 648 рублей, получив свидетельство о праве на наследство по закону. Иного имущества судом не установлено.

В рамках кредитного договора ФИО1 застраховал свою жизнь и здоровье в АО «СОГАЗ», что подтверждается представленным полисом «Финансовый резерв» от ... (том 1 л.д. 114).

Из копии выплатного дела по факту обращения в связи с наступлением страхового случая, предоставленного по запросу суда, установлено, что ... ФИО2, в лице представителя по доверенности ФИО11 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) и страховую компанию с заявлением о перечислении страховой выплаты по страховым долгам в связи с наступлением страхового случая, связанного со смертью ФИО1 Выплаты не произведены (том 1 л.д. 142-205).

По состоянию на ..., общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 5 235 874,10 рублей, из которых: 4 628 609,00 рублей - основной долг; 597 450,94 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;        6 073,55 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;               3 740,61 рублей - пени по просроченному долгу (том 1 л.д. 24).

Учитывая, что смерть должника по кредитному договору не прекращает обязательство, в свою очередь наследники, принявшие наследство, по долгам наследодателя в силу закона отвечают в солидарном порядке; стоимость перешедшего к ним наследственного имущества не превышает размер долговых обязательств, суд полагает исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 подлежащими удовлетворению частично, в пределах стоимости перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества.

С учетом положений ст. 1175 ГК РФ, суд считает, что Банк вправе предъявить требования к принявшим наследство в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредиту ответчиком не оспорены.

Ходатайство заявленное представителем ответчика о снижении штрафов и пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ удовлетворению не подлежит, поскольку исковые требования удовлетворены в пределах стоимости перешедшей к наследнику доли наследственного имущества в размере 1 074 648 рублей, что значительно меньше заявленной истцом суммы основного долга по кредитному договору.

Требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины суд удовлетворяет на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1,3 пункта 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и взыскивает с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 054,65 рублей (1074648 руб. : 5 235 874,10 руб.*100.= 20,52%, 34379,37 руб.*20,52%=7 054,65 руб.).

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) за счет наследуемого имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... включительно в размере 1 074 648 (один миллион семьдесят четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 7 054 (семь тысяч пятьдесят четыре) рубля 65 копеек.

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд.

Мотивированное решение составлено ....

Судья                                       ФИО13