Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-559/2021 ~ М-532/2021 от 18.10.2021

36RS0015-01-2021-000939-32

2-559/2021    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Грибановский 19 ноября 2021 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи                         Карповой И.С.,

при секретаре                                     Некрыловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Быкову Ивану Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО Совкомбанк) обратилось в суд с иском, указывая, что 24.05.2017 между ФИО и ПАО Совкомбанк был заключен кредитный договор №1235638842, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО кредит в сумме 134 018 рублей 16 копеек под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев.

В период пользования кредитом ФИО исполняла обязанности ненадлежащим качеством и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке полного возврата задолженности по кредиту в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на 29.09.2021 общая задолженность перед Банком составляет 143094 рубля 63 копейки.

ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти нотариусом заведено наследственное дело №. Иная информация о наследниках, составе наследства, не сообщается. Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений) истец предполагает, что наследником является ее сын Быков Иван Евгеньевич.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако оно получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с Быкова Ивана Евгеньевича в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору №1235638842 в сумме 143 094 рубля 63 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 4061 рубль 89 копеек.

ПАО Совкомбанк, при надлежащем уведомлении о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении имеется просьба от представителя по доверенности Макаровой Т.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, л.д. 4.

Ответчик Быков И.Е., надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание также не явился. Возражений относительно предмета спора суду не представил, об уважительности причин неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

О месте и времени слушания дела ответчик Быков И.Е. извещался по адресу: <адрес>, который значится в исковом заявлении; такой же адрес значится и в сообщении ОМВД России по Грибановскому району (отделение по вопросам миграции) от 12025 от 26.10.2021, зарегистрирован он с 12.11.2003 по настоящее время. Согласно уведомлению о вручении почтового отправления №, заказного письма, оно не вручено, «неудачная попытка вручения» л.д. 189,204.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Грибановского районного суда Воронежской области, и ответчик, при должной степени осмотрительности, мог эти сведения получить.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченный к участию в деле определением, вынесенным в протокольной форме от 09.11.2021, АО «Страховая компания Метлайф», извещался судом судебной повесткой, причину своей неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, также не представил документы, запрашиваемые по запросу суда, л.д. 194,207-208.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие - либо из них не ссылались.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статьи 807 ГК РФ следует, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями статей 418, 1112 ГК РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По договору личного страхования в силу части 1 статьи 934 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором №1235638842 от 24.05.2017, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО, заемщику был предоставлен кредит в сумме 134 018 рублей 16 копеек на цели личного потребления под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 25.05.2020.

Свои обязательства по выдаче суммы кредита Банк исполнил в полном объеме, перечислив 24.05.2017 на счет ФИО заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора, а также согласно графику платежей, ФИО приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять выплаты в счет погашения основного долга и процентов по кредиту в размере 5837 рублей 32 копейки.

Кредитный договор содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в полном соответствии с требованиями пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и предусматривают сумму займа, срок договора займа, размер процентов, порядок их уплаты и другие предусмотренные законом условия. Условия согласованы с ФИО в индивидуальном порядке и подписаны сторонами.

После заключения кредитного договора ФИО производила погашение основного долга и процентов, о чем свидетельствует расчет задолженности, представленный Банком, а также выписка по счету, однако платежи осуществляла не регулярно и не в полном объеме, допуская неоднократные просрочки, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 29.09.2021 задолженность составила 143 094 рубля 63 копейки, в том числе:

12 867 рублей 68 копеек – просроченные проценты,

66 028 рублей 56 копеек – просроченная ссудная задолженность,

36 685 рублей 44 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду,

2 886 рублей 19 копеек – неустойка на остаток основного долга,

24 477 рублей 76 копеек – неустойка на просроченную ссуду,

149 рублей - комиссия за СМС информирование.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, что подтверждается актовой записью о смерти, представленной по запросу суда № от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельством о смерти серии №, выданным территориальным отделом ЗАГС Грибановского района управления ЗАГС Воронежской области, имеющегося в материалах наследственного дела, л.д. 51, 44.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № 1235638842 от 24.05.2017 составляет 143094 рубля 63 копейки, л.д. 7-8.

Из сообщения нотариуса нотариального округа Грибановского района Воронежской области Тепляковой И.С. от 26.10.2021 № 1937 известно о том, что к имуществу ФИО заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по закону подал 01.07.2019 сын Быков И.Е., заявление об отказе от наследства поступило от ФИО 1 в пользу сына умершей Быкова И.Е. 25.10.2019 Быкову И.Е. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок площадью 1822 кв.м и на жилой дом площадью 38,8 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, реестр за № (л.д.161), что также подтверждается копией наследственного дела (л.д. 49-180).

По сведениям Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области, кадастровая стоимость жилого дома (кадастровый №) составляет 604 308 рублей 45 копеек, кадастровая стоимость земельного участка (кадастровый №) составляет 956149 рублей 16 копеек, л.д. 75-76.

То есть, стоимость принятого ответчиком Быковым И.Е. после смерти матери ФИО наследственного имущества явно превышает задолженность наследодателя перед истцом.

Также судом установлено, что одновременно с заключением договора потребительского кредита, 24.05.2017 ФИО подано заявление на страхование жизни и здоровья заемщика, в котором она выразила согласие быть застрахованным в АО «Метлайф» и уполномочила ПАО Совкомбанк заключить в отношении нее (ФИО) договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Однако в заявлении не был определен срок страхования; не определена страховая сумма, в частности при наступлении смерти ФИО «Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (далее «Условия…»), применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, не были предоставлены по запросу суда АО «Метлайф», а также не был предоставлен договор (полис) страхования.

Тем не менее, наличие договорных отношений о страховании жизни заемщика ФИО не оспаривается как сторонами, так и третьим лицом.

Заемщик ФИО, подписывая заявление на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев (Программа страхования «Классика»), дала согласие быть застрахованным лицом по вышеуказанному договору.

Как следует из заявления, к страховым событиям при возрасте заявителя (женщины) от 55 до 70 лет отнесены смерть в результате несчастного случая и постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая, л.д.16, оборот.

Доказательства того, что смерть ФИО была признана страховым случаем в материалы дела не представлены, основания для возложения обязанности по погашению возникшей задолженности на страховую компанию у суда отсутствуют.

В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

09.11.2021 судом истцу ПАО Совкомбанк и ответчику Быкову И.Е. были направлены разъяснения, содержащие: вышеуказанный пункт постановления Пленума, в котором разъяснено, что размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда; а также то, что для определения рыночной стоимости наследственного имущества стороны вправе ходатайствовать о проведении по делу судебной оценочной экспертизы.

Ответчиком Быковым И.Е. не оспорено, что его ответственность по долгам наследодателя находится в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему по наследству имущества, дополнительные ходатайства, возражения в суд от него не поступали.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако получено оно не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, л.д. 24-25.

Предоставленный истцом расчет задолженности математически верен, полностью соответствует графику платежей, поэтому принимается судом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что размер взыскиваемой суммы не превышает стоимость перешедшего к ответчику Быкову И.Е. наследственного имущества.

Быков И.Е. вступил в наследство после смерти ФИО, на него возложена обязанность, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку ко дню рассмотрения спора сумма задолженности по кредитному договору истцу не была возвращена, заемщиком нарушены условия кредитного договора, доказательств обратного суду не представлено, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в пределах заявленных истцом требований, в размере 143094 рубля 63 копейки.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ответчика Быкова И.Е. надлежит взыскать судебные расходы в виде госпошлины в сумме 4061 рубль 89 копеек, уплата которой подтверждается платежным поручением № от 01.10.2021, л.д. 6.

На основании изложенного, руководствуясь статьям, 194–199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Быкова Ивана Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, дата регистрации 01.09.2014, местонахождение: 156000 Костромская область, г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46) задолженность по кредитному договору №1235638842 от 24.05.2017 в размере 143 094 (сто сорок три тысячи девяносто четыре) рубля 63 копейки.

Взыскать с Быкова Ивана Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, дата регистрации 01.09.2014, местонахождение: 156000 Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4061 (четыре тысячи шестьдесят один) рубль 89 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п И.С. Карпова

Копия верна: Судья:                          И.С. Карпова

Секретарь: