Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2927/2018 ~ М-2853/2018 от 31.07.2018

Дело № 2-2927/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     22 августа 2018 года                                                                                     г. Улан-Удэ

    Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кудряшовой М.В., при секретаре Цыбиковой Э.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Хозеевой С.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

                установил:

        Обращаясь в суд с иском, истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) просил взыскать с ответчика Хозеевой С.И. задолженность по договору потребительского кредитования ... от *** в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., мотивируя свои требования неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению кредита, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца Вежевич Н.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указала в иске, также указала, что на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.

Ответчик Хозеева С.И. исковые требования не признала, не согласна с размером начисленной неустойки, суду пояснила, что в 2014 году первоначально был оформлен кредит, была выдана карта, которую она активировала, когда ..., в ..., понадобились деньги, обратилась в Банк, подала заявку на реструктуризацию, через неделю оформила кредит, факт заключения кредита в 2016 году не оспаривает. Просит снизить размер неустойки, поскольку считает его завышенным.

Суд, изучив доводы иска, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, *** Хозеева С.И. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением с просьбой рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 206 160,18 руб. на срок 2130 дней, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита (далее – кредитный договор), неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – кредитный договор).

В Заявлении Хозеева С.И. указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк откроет ей банковский счет ..., используемый в рамках кредитного договора. Кроме того, в заявлении Хозеевой С.И. указано, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющимися индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее – АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом.

Банк, рассмотрев заявление Хозеевой С.И., акцептовал заключение договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» (далее – индивидуальные условия) и «Условиях по обслуживанию кредитов» (далее – Условия), являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

Вместе с тем, Хозеевой С.И. в заявлении о расторжении от *** просит АО «Банк Русский Стандарт», с даты заключения с ней договора потребительского кредита ... расторгнуть заключенный между ней и Банком договор .... Данное обстоятельство свидетельствует о том, что ответчик фактически просит произвести реструктуризацию потребительского кредита.

Согласно п.2.1 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

*** Заемщик приняла данное предложение Банка о заключении кредитного договора и передала Банку подписанные ею индивидуальные условия. Своей подписью в индивидуальных условиях ответчик подтвердила, что она полностью согласна с Индивидуальными условиями потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов.

Так, между АО «Банк Русский Стандарт» и Хозеевой С.В. заключен кредитный договор ... от ***, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. на срок ... дней под ... % годовых, а ответчик приняла на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных платежей в размере ... руб. в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно были нарушены условия кредитного договора, в частности, не вносились предусмотренные ежемесячные очередные платежи, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ... руб., выставив и направив ему требование (Заключительное) со сроком оплаты до ***. Однако ответчиком требования, содержащиеся в указанном требовании, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика, и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности ... руб., в том числе основной долг – ... руб., проценты – ... руб., неустойка – ... руб.

Из статьи 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования.

После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Аналогичное положение содержится в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Из абзаца 3 пункта 75 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд приходит к выводу, что исчисленная Банком неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств и считает необходимым снизить сумму заявленной неустойки до ... руб.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению частично в размере задолженности равной ... руб., в том числе основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., неустойка – ... руб.

При подаче иска, Банком уплачена государственная пошлина в сумме ... руб., которая в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку при уменьшении неустойки положения ГПК РФ о пропорциональном уменьшении расходов не применяются (абз. 2 п. 5., п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Хозеевой С.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ... от *** в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего – ... руб.

В остальной части требования о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Решение в окончательной форме принято 24.08.2018 г.

Судья:                                                                           М.В. Кудряшова