Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-347/2021 ~ М-316/2021 от 21.09.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Топчиха                                      29 декабря 2021 года

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Четвертных А.В.,

при секретаре Тенсиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-347/2021 по исковым заявлениям акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Боргардту А. В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее –АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратился с исковым заявлением, в котором указал, что 27.11.2020 заключил с Боргардтом В. Ф. (далее -заемщик) Соглашение о кредитовании № № (далее - Соглашение, кредитный договор) в офертно-акцептной форме, во исполнение которого Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 250000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитного счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014 (далее –Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 250000 руб., проценты за пользование кредитом – 33,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему по указанному Соглашению. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. У Банка имеется информация, что 31.01.2021 заемщик Боргардт В.Ф. умер. Предполагаемым наследником Боргардта В.Ф. является ответчик Боргардт А.В. Кредитная задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена и по состоянию на 23.08.2021 составила в общем размере 220874 руб. 57 коп., из них: просроченный основной долг -210156 руб. 96 коп., начисленные проценты -10256 руб. 99 коп., штрафы и неустойки -460 руб. 62 коп., что подтверждается расчетом задолженности. АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать в свою пользу с Боргардта А.В. сумму задолженности по Соглашению о кредитовании в общем размере 220874 руб. 57 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5408 руб. 75 коп.

Кроме того, истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился с исковым заявлением, в котором указал, что 22.11.2019 заключил с Боргардтом В.Ф. Соглашение о кредитовании № № (далее - Соглашение, кредитный договор) в офертно-акцептной форме, во исполнение которого Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 538500 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 (далее –Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 538500 руб., проценты за пользование кредитом – 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему по указанному Соглашению. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. У Банка имеется информация, что 31.01.2021 заемщик Боргардт В.Ф. умер. Предполагаемым наследником Боргардта В.Ф. является ответчик Боргардт А.В. Кредитная задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена и по состоянию на 23.08.2021 составила в общем размере 141101 руб. 25 коп., из них: просроченный основной долг -137700 руб. 37 коп., начисленные проценты -3023 руб. 01 коп., штрафы и неустойки -377 руб. 87 коп., что подтверждается расчетом задолженности. АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать в свою пользу с Боргардта А.В. сумму задолженности по Соглашению о кредитовании в общем размере 141101 руб. 25 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4022 руб. 02 коп.

Данные исковые заявления для их рассмотрения по существу объединены в одно производство, о чем вынесено определение суда от 29.11.2021.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Боргардт Т.В. (супруга умершего Боргардт В.Ф) и Боргардт Т.В. (дочь умершего Боргардт В.Ф), в качестве третьего лица -ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца, ответчик Боргардт А.В. и его представитель Макаров С.Н., ответчики Боргардт Т.В. и Боргардт Т.В., представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела в надлежащем порядке. Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика Макаров С.Н. сообщил о рассмотрении дела без его участия, ранее в судебном заседании, не оспаривая факта заключения кредитных договором Боргардтом В.Ф., наличие по ним задолженности и её размер, пояснил, что между Боргардтом В.Ф. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены договоры страхования жизни, в связи с чем по указанным долгам умершего должна отвечать страховая компания.

Суд рассматривал дело в отсутствие участников процесса, что не противоречит положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Изучив материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора. По ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму денег (ст.807 ГК РФ).

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно ст.814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что 27.11.2020 Боргардт В.Ф. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключили Соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме. Стороны договора согласовали его условия, исходя из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитного счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014, индивидуальных условий № от 27.11.2020, дополнительного соглашения к Договору, с которыми был ознакомлен и согласился заемщик. По условиям кредитного договора сумма кредита составила 250000 руб. (лимит кредитования), проценты за пользование кредитом – 33,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Возникновение кредитных отношений участниками судебного процесса не оспаривалось.

Выполняя условия заключенного договора, Банк предоставил Боргардту В.Ф. кредитные денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету.

Боргардт В.Ф. умер 31.01.2021, что подтверждено документально.

Обращаясь с иском, АО «АЛЬФА-БАНК» заявляет о возникшей по данному кредитному договору задолженности, сумма которой по расчёту истца по состоянию на 23.08.2021 составляет в общем размере 220874 руб. 57 коп., из них: просроченный основной долг -210156 руб. 96 коп., начисленные проценты -10256 руб. 99 коп., штрафы и неустойки -460 руб. 62 коп.

Кроме того, 22.11.2019 Боргардт В.Ф. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключили Соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме. Стороны договора согласовали его условия, исходя из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014, а также индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 22.11.2019, предусматривающего выдачу кредита наличными, с которыми был ознакомлен и согласился заемщик. По условиям кредитного договора сумма кредита составила 538500 руб., проценты за пользование кредитом – 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца, согласно графику платежей, который был также согласован заемщиком. Возникновение кредитных отношений участниками судебного процесса не оспаривалось.

Выполняя условия заключенного договора, Банк предоставил Боргардту В.Ф. кредитные денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик исполнял принятые обязательства, производя уплату обязанных сумм.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» заявляет в иске о возникшей по данному кредитному договору задолженности, сумма которой по расчёту истца по состоянию на 23.08.2021 составила в общем размере 141101 руб. 25 коп., из них: просроченный основной долг -137700 руб. 37 коп., начисленные проценты -3023 руб. 01 коп., штрафы и неустойки -377 руб. 87 коп.

Расчёты истца о суммах задолженности по указанным кредитным договорам не оспаривались стороной ответчиков, иных расчетов суду, в порядке ст.56 ГПК РФ, не предоставлено. Доказательства полной либо частичной оплаты образовавшихся сумм задолженности суду не сообщены и не подтверждены.

Предоставленные расчёты задолженности о взыскании просроченного основного долга и начисленных процентов проверены судом, являются обоснованными, арифметически верными, отвечают условиям заключенных кредитных договоров.

В силу ст.1112 ГК РФ имущественные обязанности наследодателя, принадлежавшие ему на день открытия наследства, входят в состав наследства, то есть обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Ответчик Боргардт Т.В. является супругой наследодателя Боргардта В.Ф., ответчики Боргардт А.В. и Боргардт Т.В. являются детьми наследодателя, что обосновано имеющимися документами.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ супруга и дети наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В ч.1 ст.1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По сообщению нотариуса Топчихинского нотариального округа Носковой Т.А. после смерти Боргардта В.Ф. заведено наследственное дело № 69/2021. С заявлением о принятии наследства обратился его сын Боргардт А.В. С заявлениями об отказе по всем основаниям наследования, от причитающейся доли на наследство обратились супруга Боргардт Т.В. и дочь Боргардт Т.В.

Материалами наследственного дела подтверждается принятие наследства ответчиком Боргардтом А.В. и получение им нотариальных свидетельств о праве на наследство по закону на следующее имущество: автомобиль ГАЗ-3302, стоимостью 307900 руб.; автомобиль CHEVROLET NIVA 212300, стоимостью 166100 руб.; прицеп КМЗ 8248421, стоимостью 22500 руб.; автомобиль ГАЗ-3507, стоимостью 138900 руб.; автомобиль SsangYong REXTON II, стоимостью 356700 руб.; трактор Беларус-1220.3, стоимостью 1228850 руб.; трактор Беларус-1221.2, стоимостью 750300 руб.; автомобиль ЗИЛ 45021, стоимостью 130400 руб. При этом, рыночная стоимость указанного имущества подтверждена отчетами об оценке на дату смерти наследодателя Боргардта В.Ф. 31.01.2021.

Также, в составе наследственного имущества оказались: 1/3 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>; земельный участок, расположенный в 1900 м. на северо-запад от <адрес> в <адрес>; права аренды земельного участка с кадастровым номером № (для сельскохозяйственного производства); права аренды земельного участка с кадастровым номером № (для сельскохозяйственного производства), имеющие каждый обоснованную сумму их кадастровой стоимости.

Принятие наследства ответчиками Боргардт Т.В. (супруга) и Боргардт Т.В. (дочь) не подтверждено, в связи с чем на них не может быть возложена обязанность ответственности по долгам наследодателя и в иске к ним должно быть отказано.

Стоимость перешедшего к наследнику-ответчику Боргардту А.В. наследственного имущества превышает сумму, предъявленную истцом к взысканию, что позволяет сделать вывод, что наследник, принявший наследство Боргардта В.Ф., должен нести ответственность по образовавшейся сумме задолженности по кредитным договорам перед АО «АЛЬФА-БАНК» в полном объёме.

Позиция представителя ответчика Макарова С.Н. в судебном процессе о том, что по исковым требованиям должна отвечать страховая организация, в силу страхования заемщика Боргардта В.Ф., суд признаёт не правильной, исходя из представленных ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» документов.

Суду обосновано, что выгодоприобретателем по договорам страхования по всем страховым рискам является сам застрахованный Боргардт В.Ф., а в случае его смерти – наследники. Указанное подтверждается ответами на судебные запросы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и приложенными документами.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч.2 ст.934 ГК РФ, в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, наследник-ответчик Боргардт А.В., но не Банк, должен предпринять необходимые меры к тому, чтобы получить страховое возмещение. Согласно ответов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обращений по факту наступления страхового случая не поступало. На момент рассмотрения дела о получении страхового возмещения суду не было сообщено.

Определяясь с исковыми требованиями о взыскании с надлежащего ответчика заявленных сумм штрафов и неустоек по указанным кредитным договорам, суд учитывает следующее.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ.

Между тем, из представленных истцом расчетов задолженности по заявленным искам следует, что Банк, извещенный о смерти заемщика, в нарушение требований закона осуществлял начисление неустойки после смерти 31.01.2021 заемщика (с 16.02.2021 по 20.02.2021 в размере 460 руб. 62 коп. и с 08.02.2021 по 09.03.2021 в общем размере 377 руб. 87 коп.) и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

Суд приходит к выводу, что правовых оснований для взыскания начисленных неустоек в данном случае не имеется, в этой части исковые требования отклоняются.

При совокупности исследованного с ответчика Боргардта А.В. в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать:

-по Соглашению о кредитовании № от 27.11.2020 задолженность по состоянию на 23.08.2021 в общем размере 220413 руб. 95 коп., из них 210156 руб. 96 коп. – просроченный основной долг, 10256 руб. 99 коп. – начисленные проценты за период с 27.11.2020 по 20.02.2021;

-по Соглашению о кредитовании № от 22.11.2019 задолженность по состоянию на 23.08.2021 в общем размере 140723 руб. 38 коп, из них 137700 руб. 37 коп. – просроченный основной долг, 3023 руб. 01 коп. – начисленные проценты за период с 22.11.2019 по 09.03.2021, удовлетворив исковые заявления частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика Боргардта А.В. в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» надлежит взыскать суммы уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям: в размере 5397 руб. 39 коп. (99,79% удовлетворения требования (Соглашение о кредитовании № №)) и в размере 4011 руб. 16 коп. (99,73% удовлетворения требования (Соглашение о кредитовании № №)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые заявления АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Боргардта А. В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № PILCAONLDZ2011271031 от 27 ноября 2020 года по состоянию на 23 августа 2021 года в общем размере 220413 рублей 95 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5397 рублей 39 копеек, всего: 225811 (двести двадцать пять тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 34 копейки.

Взыскать с Боргардта А. В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № PILРAONLDZ1911220805 от 22 ноября 2019 года по состоянию на 23 августа 2021 года в общем размере 140723 рубля 38 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4011 рублей 16 копеек, всего: 144734 (сто сорок четыре тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 54 копейки.

В остальной части заявленных требований отказать.

В удовлетворении искового заявления к ответчикам Боргардт Т. В. и Боргардт Т. В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Топчихинский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его вынесения.

Председательствующий                     А.В. Четвертных

    22RS0053-01-2021-000554-08