Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2772/2023 от 06.07.2023

Дело №

УИД: 39RS0№-42

            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    23 августа 2023 года                               <адрес>

Московский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи                                                                              Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком заемщику был предоставлен кредит на приобретение квартиры в сумме 618 000 руб. с окончательным сроком погашения обязательств –                 ДД.ММ.ГГГГ под 9,75 % годовых. Согласно пункту 2.5 кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрены пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, из расчета 7,5 % годовых. Заемщик систематически нарушала сроки погашения кредита, установленные графиком платежей, и должным образом не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов. В связи с наличием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако по настоящее время обязательства заемщиком не исполнены. Согласно п. 2.7. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог на квартиру, расположенную по адресу:                           <адрес>. Залог в пользу банка зарегистрирован                      ДД.ММ.ГГГГ, запись №. Согласно отчету ООО «Оценка и консалтинг» №/ОиК от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры составляет 3 100 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 504 647,63 руб. в том числе: задолженность по ссуде – 476 948,08 руб.; задолженность по процентам – 25 108,75 руб.; пени по ссуде – 2 052,84 руб.; пени по процентам – 537,96 руб. Квартира была приобретена ответчиком частично за счет собственных средств и частично за счет средств предоставленного ПАО «Банк «Санкт-Петербург» кредита по кредитному договору в сумме 618 000 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от          ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 647,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 246 руб., обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 объект недвижимости – однокомнатную квартиру общей площадью 32,7 кв.м. с кадастровым номером 39:15:151101:1984, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости в размере 3 100 000 руб., с определением способа реализации – путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ходатайстве от          ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ПАО Банк «Санкт-Петербург» - ФИО4, действующая на основании доверенности серии <адрес>0 от ДД.ММ.ГГГГ о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам, с ходатайствами об отложении или рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась, в связи с чем суд, с учётом положений ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (Кредитором) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор                 № (л.д. 7-14). Сумма кредита – 610 000 руб., окончательный срок погашения обязательств по кредитному договору – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4. Договора).

Согласно п. 2.2.1. Договора, целевым назначением кредита указано приобретение объекта недвижимого имущества - квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером: <данные изъяты> на 9 этаже дома, секция 5, проектный №, состоящей из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расчетной площадью <данные изъяты> кв.м. в собственность ФИО1 путем приобретения права требования по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «РИО» и ООО «Калининградский завод ЖБИ Мелиорация» в соответствии с соглашением об уступке прав и переводе обязанностей от ДД.ММ.ГГГГ по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между строительной компанией, продавцом и заемщиком ФИО1

Пунктом 2.5.1. Договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из представленного графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с     ФИО1, составляет 8 081,60 руб., а ДД.ММ.ГГГГ – 7 904,90 руб. (л.д. 14 оборот-15 оборот).

В соответствии с п. 7.2 Договора, в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика пени, рассчитанные исходя из годовой процентной ставки, указанной для пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам за пользование кредитом в п. 2.7 Раздела 2 Кредитного договора, от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного Кредитным договором. Пени подлежат списанию Кредитором со счетов Заемщика, открытых у Кредитора на основании Кредитного договора, в соответствии с п. 5.3.2 Раздела 5.3 Кредитного договора при условии предоставления Заемщиком Кредитору права на списание денежных средств.

Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом составляют 7,5 % годовых (пункт 2.6 Договора).

Помимо этого, в случае невыполнения Заемщиком обязанности по имущественному страхованию, изложенной в п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, свыше 5 календарных дней от даты, следующей за датой окончания оплаченного периода страхования по Договору (полису) страхования, заключенному в соответствии с п. 2.8.1 – 2.8.3 Кредитного договора, Заемщик оплачивает штраф в размере 10 000 руб. (пункт 7.3 Договора).

Кредит выдается путем единовременного направления денежных средств на счет заемщика №, открытого у кредитора на дату заключения Кредитного договора (п. 1.3 Договора).

Вышеуказанный кредитный договор № подписан заемщиком ФИО1 собственноручно.

Кредитные средства в сумме 610 000 руб. были перечислены на ее расчетный счет     №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с         ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-50).

Как следует из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору, в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора по состоянию на             ДД.ММ.ГГГГ включительно, у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 647,63 руб., в том числе: задолженность по ссуде – 476 948,08 руб.; задолженность по процентам –             25 108,75 руб.; пени по ссуде – 2 052,84 руб.; пени по процентам – 537,96 руб. (л.д. 30).

Указанный расчет судом проверен и сомнений не вызывает.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 647,63 руб. подлежит удовлетворению.

Что касается требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение (квартиру) общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, зарегистрированное на праве собственности за ФИО1, путем реализации с публичных торгов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

Согласно п. 6.2.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в силу закона, в случае наличия просроченной задолженности по любому из ежемесячных платежей по кредитному договору более 30 календарных дней, а также неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита, процентов за его использование и иных платежей по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 098,88 руб., в связи с чем банк выставил ей требование о досрочном возврате всей кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 544 578,17 руб. Кроме того, банк указал, что в случае неисполнения настоящего требования в указанный срок, банк вынужден будет обратиться в судебные органы с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с отнесением судебных расходов на ответчика (л.д. 29).

Пунктом 6.2.8 Кредитного договора предусмотрено, что в случае обращения взыскания на объект недвижимости по основаниям, указанным в <адрес> 6 Кредитного договора, требования Кредитора из стоимости заложенного имущества удовлетворяются требования кредитора в объеме, имеющимся на дату фактического удовлетворения, включая задолженность заемщика по кредиту, процентам, начисленным за пользование кредитом, пеням и прочим платежам, причитающимся Кредитору по кредитному договору, а также расходы кредитора, вызванные проведением процедуры по взысканию, оценке и реализации объекта недвижимости, судебные издержки, расходы, связанные с отселением заемщика и проживающих в объекте недвижимости лиц.

Более того, в силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным, учитывая, что исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом приобретаемого за счет кредитных средств недвижимого имущества, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору от                 ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – объект недвижимости со следующими характеристиками: квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> - подлежат удовлетворению.

На основании положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

С учетом установленных по делу обстоятельств, а также в соответствии с заключением об оценке рыночной стоимости залогового имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 60-115), установить стоимость предмета залога в размере 2 480 000 руб. (3 100 000 руб. х 80%).

При разрешении вопроса о возмещении понесенных по делу расходов суд принимает во внимание положения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ о том, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требование о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению только при удовлетворении иска.

В силу положений ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере    14 246 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░░ 1027800000140) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 2719       № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░░ 1027800000140) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 504 647,63 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 246 ░░░., ░ ░░░░░ – 518 893,63 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 480 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 (░░░░) ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░               /░░░░░░░/	░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.░░.░░░░
░░░░░ ░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░	░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░░░░░	░░░3	░░░░░░░░░	░░░3
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░№ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>
░░░░░░░░░                               ░░░3