Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1396/2022 ~ М-1215/2022 от 18.08.2022

УИД59RS0040-01-2022-002188-27 КОПИЯ

Дело № 2-1396/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Юрковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Нестеровой Н.Ю. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Нестеровой Н.Ю. о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование требований указали, что ПАО «Сбербанк России», на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора № зачислил на счет Нестеровой Н.Ю. денежные средства в размере 340909 рублей, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Заемщик денежные средства банку не возвратил. Задолженность ответчика перед банком за период с 2 ноября 2020 года по 5 июля 2022 года (включительно) составляет 380581,26 рубль, в том числе: основной долг - 336412,86 рублей, просроченные проценты – 44168,40 рублей. 23 июля 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № 886015, который впоследствии отменен определением суда от 15 сентября 2021 года на основании ст. 129 ГПК РФ. На момент подачи искового заявления денежные средства не возвращены. Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Нестеровой Н.Ю. задолженность по договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере 380581,26 рубль, в том числе: просроченный основной долг – 336412,86 рублей, просроченные проценты – 44168,40 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7005,81 рублей.

Истец – ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, просили рассмотреть дело без участия представителя, на иске настаивают.

Ответчик – ФИО1 о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, представила суду отзыв на исковое заявление, согласно которого указала, что 2 октября 2020 года ею действительно был оформлен кредит на сумму 340909,09 рублей, однако заключение данного договора было совершено не добровольно, а путем введения в заблуждение мошенниками. По данному факту возбуждено уголовное дело. Карта, на которую поступили денежные средства, сразу же были ошибочно переведены мошенникам, в последующем карта была заблокирована. Также просит снизить проценты.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 декабря 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на услугу «Мобильный банк», согласно которого просит подключить к услуге «Мобильный банк» номер мобильного телефона №, номер основной карты держателя № (л.д. 21).

19 декабря 2018 года ответчик успешно прошла регистрацию в Сбербанк Онлайн, о чем была уведомлена входящими на номер мобильного телефона СМС-сообщениями (л.д. 26).

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 2 октября 2020 года в 17:44:40 часов (номер телефона клиента №) Нестеровой Н.Ю. направлена заявка на потребительский кредит в сумме 340909,09 рублей, счет зачисления №. 2 октября 2020 года в 17:46:58 часов на номер телефона заемщика отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 17:47:01 клиентом введен одноразовый код подтверждения. 2 октября 2020 года в 18:17:21 часов отправлено СМС с кодом подтверждения получения кредита. 2 октября 2020 года в 18:17:25 заемщиком введен одноразовый код подтверждения.

При направлении заемщиком заявки на получение потребительского кредита, автоматически сформирована заявление-анкета, в которой заемщиком указаны сведения о запрашиваемом кредите, персональные данные, информация о трудоустройстве, информация о наличии собственности, информация о доходах. Клиент указал, что предоставленные им персональные данные предоставляются в целях кредитования и исполнения договорных обязательств. Подписывая настоящее заявление-анкету простой электронной подписью, Нестерова Н.Ю. подтвердила оформление заявки на кредит на указанных условиях, предоставление Поручения, дала согласие на обработку персональных данных банком, а также Банком в случае отказа Банка в предоставлении запрошенного кредита. Просила выдачу кредита осуществить на ее банковскую карту ПАО Сбербанк номер счета №. Заявление-анкета подписана в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ в 18:09:36 часов (л.д. 7-10).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Нестеровой Н.Ю. заключен кредитный договор №. Нестерова Н.Ю. подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита» предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», где просила предоставить ей потребительский кредит на сумму 340909,09 рублей, сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 16,90 % годовых. В соответствии с п. 6 заемщиком исполняются обязательства по возврату кредита следующим образом: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8454,15 рубля, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежной датой является 2 число месяца. В соответствии с п. 12, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов за пользование кредитом, клиент обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 14 клиент, с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Согласно п. 17 договора, Нестерова Н.Ю., просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №. Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа, заемщик признает, что подписанием заемщиком индивидуальных условий является подтверждением подписания им в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями (п. 22). Договор подписан простой электронной подписью клиента Нестеровой Н.Ю. (л.д. 11).

В соответствии с копией лицевого счета, Нестеровой Н.Ю. на счет № банком ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в размере 340909,09 рублей (л.д. 20).

В соответствии с п. 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования. Согласно п. 3.1 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, определяется по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении анкете и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита приличном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.4 Общих условии кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования (л.д. 12-14).

Совокупность представленных документов содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которому было сторонами достигнуто, об ознакомлении и согласии с данными документами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора.

В своем отзыве ответчик просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на введение ее в заблуждение мошенниками. При этом сам факт заключения кредитного договора и получение денежных средств в размере 340909,09 рублей не отрицает. Также имеется ссылка ответчика на тот факт, что банк имел возможность предотвратить выдачу кредита ввиду ее финансовой несостоятельности, а также, что банку было известно о том, что она блокирует карту в связи с мошенническими действиями. Однако, при направлении заявки на получение потребительского кредита ответчик была согласна со всеми условиями, заключаемого с ней кредитного договора, в том числе с обязательствами по возврату денежных средств и уплате процентов. Кроме этого, заявление о перевыпуске карты по причине подозрения на мошенничество представлено в ПАО «Сбербанк России» лишь 5 октября 2020 года (л.д. 27), то есть спустя три дня с момента зачисления денежных средств банком на счет заемщика.

На дату рассмотрения настоящего искового заявления, договор и его условия сторонами не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Как усматривается из расчета цены иска (л.д. 28 (оборот)-29), последний платеж ответчиком осуществлен 30 августа 2021 года, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Наличие задолженности, а также расчет истца о размере задолженности ответчиком остался не оспоренным. Суд полагает возможным согласиться с расчетом истца.

23 июля 2021 года мировым судьей судебного участка № 4 Чайковского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с Нестеровой Н.Ю. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 2 ноября 2020 года по 27 мая 2021 года (включительно) в размере 375334,40 рубля, в том числе 339902,63 рубля просроченный основной долг, 32372,52 рубля – просроченные проценты, 1522,27 рубля – неустойка на просроченный основной долг, 1536,98 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также госпошлины в сумме 3476,67 рублей. В связи с поступившим заявлением Нестеровой Н.Ю. о восстановлении срока для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 4 Чайковского судебного района Пермского края 15 сентября 2021 года вынесено определение об отмене судебного приказа от 23 июля 2021 года № 2-1518/2021 (л.д. 5-6).

Установленные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, а также несоблюдении им требований ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Взыскивая задолженность, суд учитывает, что ответчиком порядок погашения задолженности по договору кредита нарушен, периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно не вносились, задолженность не погашена, что является основанием к ее взысканию.

Истец просит взыскать с Нестеровой Н.Ю. задолженность по договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере 380581,26 рубль, в том числе: просроченный основной долг – 336412,86 рублей, просроченные проценты – 44168,40 рублей.

Ответчик, в своем отзыве просит, в случае удовлетворения исковых требований, уменьшить сумму взыскиваемых процентов на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ. Однако, в данном случае при взыскании процентов за пользование потребительским кредитом не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ, поскольку они предусматривают возможность снижения меры ответственности за нарушение обязательства, тогда как предоставление потребительского кредита не является мерой ответственности, а представляет собой плату за пользование денежными средствами, предусмотренную п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования о взыскании с ответчика неустойки, истцом не заявлены.

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств, в соответствии со ст. 819, 809, 811 ГК РФ, условиями кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 380581,26 рубль, в том числе: основной долг – 336412,86 рублей; просроченные проценты – 44168,40 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7005,81 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Нестеровой Н.Ю. (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 2 ноября 2020 года по 5 июля 2022 года (включительно) в размере 380581 (триста восемьдесят тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 26 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7005 (семь тысяч пять) рублей 81 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца после его вынесения.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Ю.В. Юркова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1396/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда <адрес>