Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6608/2023 ~ М-6037/2023 от 28.11.2023

УИД: 34RS0№...-53

Дело №...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волгоград                                    ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Джанаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р. С.» к Котовой Л. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Р. С.» (далее по тексту – АО «Банк Р. С.», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Котовой Л.В. (далее по тексту – Клиент, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и Котовой Л.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №.... Договор о карте был заключен в порядке предусмотренными ст.ст. 160,421,432, 534, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), путем совершения Банком действий по принятию предложений Клиента, содержащегося в Заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» (далее Условия), и Тарифам по картам «Р. С.» (далее-Тарифы) выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Банк открыл Клиенту банковский счет №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту «Standart «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 64 996 рублей 87 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка не исполнено.

В этой связи, истец АО «Банк Р. С.» просит взыскать с ответчика Котовой Л.В. задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 687 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 810 рублей 61 копейка.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Котова Л.В. в судебном заседании не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила заявление, в котором просит применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

Согласно ст. 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – по тексту ГК РФ) в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьей 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и Котовой Л.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты « Р. С.» №.... Договор о карте был заключен в порядке предусмотренными статьями 160, 421, 432, 534, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложений Клиента, содержащегося в Заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания Карт « Р. С.» (далее Условия), т Тарифам по картам «Р. С.» (далее-Тарифы) выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Банк открыл Клиенту банковский счет №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя клиента банковскую карту «Standart «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В период пользования картой Котовой Л.В. были совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров/оплате услуг с использованием кредитной карты, что подтверждается имеющейся в деле Выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора, возврат суммы кредита и оплата процентов за его пользование осуществляется заемщиком ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью информирования клиента о размере платежа, Банк направляет заемщику счета-выписки.

В связи с тем, что Заемщик надлежащим образом не исполнял обязанности по погашению задолженности, Банком ДД.ММ.ГГГГ был выставлен и направлен в адрес клиента заключительный счет-выписку, согласно которому задолженность Котовой Л.В., с учетом сведений о сумме предоставленного кредита, сумме начисленных процентов, комиссий, платы за пропуск платежей по графику, составляет 64 996 рубля 87 копеек. При этом Банком был установлен срок для погашения указанной суммы долга – не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Однако указанная задолженность заемщиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 687 рублей 07 копеек.

Выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязанность по внесению платежей в счет погашения кредита исполнялась Котовой Л.В. не надлежащим образом.

Определением мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Котовой Л.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору в связи с поступившими возражениями.

При рассмотрении заявленных Банком требований от ответчика Котовой Л.В. поступило ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 этой же статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность: осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.27.2).

Судом установлено, что поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по погашению задолженности, Банком был выставлен и направлен в адрес ответчика заключительный Счет-выписку, согласно которому задолженность Котовой Л.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 64 996 рублей 87 копеек. При этом Банком был установлен срок для погашения указанной суммы долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности в отношении обязательства по возврату всей суммы кредита подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ - даты, когда Банк узнал (должен был узнать) о нарушении обязательства, срок исполнения по которому был определен кредитором в Заключительном Счете-выписке, и истекал ДД.ММ.ГГГГ

Суд также полагает необходимым отметить следующее.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что впервые за защитой своих прав (путем подачи заявления о выдаче судебного приказа) Банк обратился в октябре 2021 г., ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... Котельниковского судебного района Волгоградской области и.о. мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Котовой Л.В. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по кредитному договору №... в размере 64 996 рублей 87 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 074 рубля 95 копеек

Определением мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменен.

С настоящим иском в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что суду не представлено доказательств наличия обстоятельств, которые могли бы свидетельствовать о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, а ответчиком заявлено о его применении, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Р. С.» к Котовой Л.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 687 рублей 07 копеек не подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы Банка на оплату госпошлины при подаче иска, составившие 1 810 рублей 61 копейка не подлежат возмещению за счет ответчика, в пользу которого состоялось решение суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» (ИНН 7707056547) к Котовой Л. В. (паспорт серии №... №..., выдан ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 687 рублей 07 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 810 рублей 61 копейка – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                подпись                 А.С. Перемышлина

Справка: мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья                подпись                 А.С. Перемышлина