Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11/2023 (2-701/2022;) ~ М-715/2022 от 18.11.2022

Дело № 2-11/2023 (№ 2-701/2022)                          УИД №

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года                                                            г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Никитченко А.А.,

при секретаре судебного заседания Улисковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бондаренко Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Бондаренко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ 20 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор № (4407142035) о предоставлении кредита в сумме 102 557,58 руб. под 27,00%/11.50% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, чем нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 321 день, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 86 049,31 руб. Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 97 703,59 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 91 929,00 руб., комиссии - 5 610,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 164,22 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не выполнено, образовавшаяся задолженность не оплачена. Просит суд взыскать с Бондаренко Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 97 703,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 131,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Бондаренко Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении судебного извещения, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела без её участия не заявляла.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бондаренко Т.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение потребительского кредита (кредитной карты), в котором просила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц и установлении ей Индивидуальных условий кредитования для кредита по тарифному плану «Кредитная карта «Комфорт», а также просила открыть ей текущий банковский счет (ТБС), на который зачислить сумму кредита.

Согласно Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Бондаренко Т.В., банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на следующих Индивидуальных условиях кредита по тарифному плану «Кредитная карта КОМФОРТ»: лимит кредитования - 115 000,00 руб., срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 27,00% годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 11,50% годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 53,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Длительность расчетного периода один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Бондаренко Т.В., подписывая заявление и договор, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифами банка, Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В силу п. 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Пунктом 4.6 Общих условий предусмотрено, что нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности.

Пунктом 5.1.10 Общих условий установлено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

В соответствии с пунктом 4.1.9 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, установленный банком срок для возврата кредитной задолженности должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления банком уведомления.

Согласно п. 4.4.8 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа клиент обязан исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 4.1.9 Общих условий.

Согласно Индивидуальных условий заемщик Бондаренко Т.В. выразила согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue с платой за её оформление в размере 1000 руб., а также согласно тарифам «Кредитная карта «Комфорт» плата за снятие наличных в банкоматах банка, банкоматах, кассах других банков за счет лимита кредита составляет 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плата за просмотр баланса в банкоматах других банков – 15 руб.; проценты, начисляемые на остаток собственных средств на счете: если остаток на счете равен или меньше 10 000 руб. и более 500 000 руб. – 4 % годовых, если остаток на счете равен или менее 500 000 руб. – 2% годовых; размер кредитного лимита 55 000 – 300 000 руб., процентная ставка по наличным операциям 11,5-78,9%, по безналичным операциям – 28% годовых; часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП – 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.); срок действия льготного предложения по наличным операциям – 90 календарных дней с момента заключения кредитного договора; льготный период кредитования (по безналичным операциям) – до 56 дней; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0, 0548%; ежемесячная абонентская плата за дистанционное банковское обслуживание в сервисе «СМС-Банк» - 99 руб.

Согласно имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства по предоставлению Бондаренко Т.В. кредитной карты Visa Instant Issue (№) и осуществлению кредитования счета карты.

В свою очередь, Бондаренко Т.В., как заемщик, недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, прекратив вносить денежные средства на банковский счет для оплаты минимального обязательного платежа, установленного кредитным договором, что подтверждается материалами дела, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 97 703,59 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 91 929,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 164,22 руб., комиссии – 5 610,37 руб.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и сроков возврата кредита и процентов.

Факт наличия задолженности, размер задолженности ответчиком Бондаренко Т.В. не оспорены, расчет задолженности, произведенный истцом, ею не опровергнут, своего расчета суду не представлено.

Правопреемником ПАО КБ «Восточный» в отношении всех прав и обязанностей, вытекающих из кредитных договоров, является ПАО «Совкомбанк» в силу реорганизации в форме присоединения, что подтверждено решением № от ДД.ММ.ГГГГ Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» и приложенными к нему документами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором ПАО «Совкомбанк» требовал от Бондаренко Т.В. досрочного возврата задолженности по кредитной карте в общей сумме 106 832,16 рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Данное требование ответчиком исполнено не было, доказательств обратно ответчиком суду не представлено.

Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Бондаренко Т.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

При подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 131,11 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, и данная сумма с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 57, 88, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бондаренко Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Бондаренко Татьяны Викторовны (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 703 рубля 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 131 рубль 11 копеек, а всего взыскать 100 834 рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                    А.А. Никитченко

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2023

Судья                                                                                             А.А. Никитченко