Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-92/2023 (2-3256/2022;) ~ М-2629/2022 от 15.06.2022

Дело № 2-92/23

                        Р Е Ш Е Н И Е

                    Именем Российской Федерации

25 января 2023 года.                                       Октябрьский районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего Кириленко И.В.,

Помощника судьи ФИО4,

При секретаре ФИО5,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

                    У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя.

    В обоснование иска указано следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 2 550 000 рублей, сроком на 204 месяца. Цель кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, по адресу: <адрес>. (договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ).

Одновременно с кредитным договором между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни, страховой полис серии ЗМДКР101 №. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по договору составляет 2 223 292 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Заведено наследственное дело №.

ФИО1 является сыном и единственным наследником умершей ФИО2

На момент смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляла 2 199 039, 71 рублей, что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк».

После смерти матери ФИО1, по требованию ПАО «Сбербанк России», продолжил уплачивать платежи по кредитному договору.

Истцом было выплачено 145 800 рублей.

Платить кредит за умершую истец не был обязан. Кредит должен был быть погашен страховой компанией незамедлительно после наступления страхового случая. Уплаченная сумма 145 800 рублей получена банком, как неосновательное обогащение и подлежит возврату в пользу ФИО1

Сразу же после смерти матери истец обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с уведомлением о наступлении страхового случая и заявлением о выплате страховой суммы в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк». Им было подано множество заявлений через личный кабинет, а также направлены все необходимые документы, в том числе, свидетельство о праве на наследство и медицинская амбулаторная карта умершей. На протяжении 8 месяцев вопрос не был решен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с письменной досудебной претензией с требованием произвести страховую выплату. Событие было признано страховым случаем. Требования по претензии были удовлетворены частично. В пользу кредитора перечислено 1 755 994,09 рубля, что подтверждается сообщением ответчика.

Однако, после частичной страховой выплаты в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору составила 337 329,86 рублей, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае законом не предусмотрены меры ответственности за невыполнение страховой компанией условий договора страхования. Следовательно, применяются нормы закона «О защите прав потребителей».

Истец обращался к Финансовому Уполномоченному в сфере финансовых услуг. Решением от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении требований.

В период рассмотрения настоящего дела ПАО «Сбербанк» было подано исковое заявление в Приморский районный суд <адрес> о взыскании с ФИО1 оставшейся суммы кредита (дело №). Во избежание судебных споров ФИО1 погасил задолженность в размере 361 185,84 рублей и компенсировал истцу госпошлину при подаче в суд в размере 12 784,42 рубля. Дело прекращено в связи с отказом истца от иска.

То есть ФИО1 исполнил обязательства, которые должно было исполнить ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни».

Ответчик обязан возместить ФИО1 понесенные расходы на оплату ипотеки и госпошлины.

Квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата 361 185,84 рублей долга и 12 784,42 госпошлины. Эти суммы должны быть возмещены ФИО1 ответчиком.

Кроме того, ФИО1 произвел 6 платежей по ипотеке на сумму общую 145 800 рублей, которые также должны быть возмещены ответчиком (квитанции в материалах дела).

Сумма основного долга (недоплаченная страховая выплата) составляет: 361 185,84 рублей + 145 800 рублей + 12 784,42 = 519 770 рублей.

Размер пени составляет 519 770 рублей

Размер штрафа 519 770 рублей

На основании изложенного истец просит:

Взыскать с ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 по договору страхования жизни, страховой полис серии ЗМДКР101 № от ДД.ММ.ГГГГ год

- 519 770 сумму основного долга, из которых 506 985 рублей - недоплаченная страховая выплата, 12 784 рубля – госпошлин

- 519 770 рублей – пеня

- 519 770 рублей – штраф

- 20 000 рублей - компенсация морального вреда

- 30 000 рублей - судебные расходы на адвоката

а всего взыскать в пользу ФИО1 1 609 310 рублей.

Истец ФИО1 просил рассмотреть дело в свое отсутствие и удовлетворить свои требования.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Представил следующие письменные возражения на иск:

Обязательства по договору страхования исполнены в полном объеме.

Между ФИО2 был заключен договор страхования № ЗМДКР101 № (далее - «Страховой полис» или «договор страхования»), что подтверждается подписанным сторонами страховым полисом. Срок действия договора - ДД.ММ.ГГГГ по 18.02.2023

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончалась в результате заболевания. ДД.ММ.ГГГГ, в адрес страховой компании обратился Истец с заявлением о наступлении страхового случая и осуществлении страховой выплаты.

В связи с отсутствием полного комплекта документов Страховщиком были направлены запросы, как в адрес наследников застрахованного лица, так и Главному врачу Городская больница № (404112, обл. Волгоградская, <адрес>).

После получения полного комплекта документов Ответчиком была осуществлена страховая выплата в размере 1755094 рублей 09 копеек в адрес выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая факт отсутствия обращения истца в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отказе от договора, ответчик не осуществлял действия по причинению ущерба истцу.

Требования истца о взыскании морального вреда не подлежат удовлетворению.

В нарушение условий ст. 56 ГПК РФ истец не предоставил ни одного доказательства, которое позволило бы установить причинение ему морального вреда.

Требования истца о взыскании неустойки и штрафа не подлежат удовлетворению, а в случае удовлетворения Ответчик просит об их снижении в порядке ст. 333 ГК РФ.

Как в целом исковые требования не подлежат удовлетворению, так и требования о взыскании неустойки и штрафа также не подлежат удовлетворению. Однако, в случае удовлетворения исковых требований Ответчик просит о снижении штрафа и неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Заинтересованное лицо ПАО «Сбербанк России», будучи извещено о месте и времени судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечило, не сообщив причину неявки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный в сфере финансовых услуг ФИО6, будучи извещен о месте и времени судебного заседания, в суд не прибыл, не сообщив причину неявки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает подлежащим частичному удовлетворению иск ФИО1 по следующим основаниям.

Как указано в п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 4.1.1.1 Договора страхования страховыми случаями являются следующие события: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение действия Договора страхования.

В силу п. 9.9 Правил страхования решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает решение о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) документов. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя или иным способом по согласованию Сторон.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 2 550 000 рублей, сроком на 204 месяца. Цель кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, по адресу: <адрес>. (договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ).

Одновременно с кредитным договором между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни, страховой полис серии ЗМДКР101 №. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Заведено наследственное дело №.

ФИО1 является сыном и единственным наследником умершей ФИО2 Свидетельством о праве на наследство по закону, выданным нотариусом ННО <адрес> подтверждается, что истец принял наследство, а именно унаследовал квартиру по адресу: <адрес>.

На момент смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляла 2 199 039, 71 рублей, что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк».

После смерти матери ФИО1, по требованию ПАО «Сбербанк России», продолжил уплачивать платежи по кредитному договору.

Истцом было выплачено:

Квитанция от ДД.ММ.ГГГГ - 24 300 рублей

Квитанция от ДД.ММ.ГГГГ - 24 300 рублей

Квитанция от ДД.ММ.ГГГГ - 24 300 рублей

Квитанция от ДД.ММ.ГГГГ (платеж прошел ДД.ММ.ГГГГ) - 24 300 рублей

Квитанция от ДД.ММ.ГГГГ - 24 300 рублей

Квитанция от ДД.ММ.ГГГГ - 24 300 рублей

Всего истцом было выплачено 145 800 рублей.

Платить кредит за умершую истец не был обязан. Кредит должен был быть погашен страховой компанией незамедлительно после наступления страхового случая.

Сразу же после смерти матери истец ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с уведомлением о наступлении страхового случая и заявлением о выплате страховой суммы в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк».

Истцом было подано множество заявлений через личный кабинет, а также направлены все необходимые документы, в том числе свидетельство о праве на наследство и медицинская амбулаторная карта умершей. На протяжении 8 месяцев вопрос не был решен.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился с письменной досудебной претензией с требованием произвести страховую выплату. Событие было признано страховым случаем. Требования по претензии были удовлетворены частично. В пользу кредитора перечислено 1 755 994,09 рубля, что подтверждается сообщением ответчика.

Однако, после частичной страховой выплаты в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору составила 337 329,86 рублей, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обращался к Финансовому Уполномоченному в сфере финансовых услуг. Решением от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении требований. Письмо с отказом получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании.

В решении Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 № У-22-15488/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ указано следующее:

Согласно пункту 4.2 Договора страхования страховая сумма устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам). Страховая сумма изменяется в течение срока действия Договора страхования согласно графику, указанному в Приложении № к настоящему Страховому полису.

Согласно Справке о смерти № С-01114 от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 наступила в результате злокачественного новообразования головки поджелудочной железы.

Согласно справке о задолженности заемщика по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО Сбербанк, задолженность по Кредитному договору составляет 2 199 039 рублей 71 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об осуществлении страхового возмещения по Договору страхования в связи с наступлением смерти ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом уведомило наследников ФИО2 о необходимости предоставления подтверждающих документов.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получены от Заявителя дополнительные документы по заявленному событию.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом уведомило наследников ФИО2 о необходимости предоставления медицинского документа, содержащего информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получена досудебная претензия от Заявителя с требованием об осуществлении выплаты страхового возмещения по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату страхового возмещения по Договору страхования в пользу ПАО Сбербанк в размере 1 755 094 рубля 09 копеек, что подтверждается платежным поучением №.

Рассмотрев предоставленные ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Заявителем документы, Финансовый уполномоченный считает, что требования Заявителя не подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Согласно пункту 4.2 Договора страхования, страховая сумма устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам). Страховая сумма изменяется в течение срока действия Договора страхования согласно графику, указанному в Приложении № к настоящему Страховому полису.

Согласно Графику периодов страхования, страховых сумм, размеры и сроки уплаты страховых взносов, являющемуся приложением № к Договору страхования, страховая сумма по Договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 783 106 рублей 70 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату страхового возмещения по Договору страхования в пользу ПАО Сбербанк в размере 1 755 094 рубля 09 копеек, что подтверждается платежным поучением №.

Разница между страховой суммой по Договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выплатой страхового возмещения по Договору страхования составляет 28 012 рублей 61 копейка (1 783 106 рублей 70 копеек - 1 755 094 рубля 09 копеек).

Согласно Справке о задолженности заемщика по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО Сбербанк, задолженность по Кредитному договору составляет 2 199 039 рублей 71 копейка.

Из предоставленных документов Финансовому уполномоченному не усматривается, что ПАО Сбербанк отказалось от своего права на получение страхового возмещения в рамках Договора страхования по событию, имеющему признаки страхового случая, ровно, как и отсутствуют сведения о произведенной замене выгодоприобретателя по Договору страхования.

На момент рассмотрения настоящего Обращения Финансовому уполномоченному не предоставлено доказательств исполнения Заявителем обязательств по Кредитному договору.

В связи с тем, что Заявитель не является выгодоприобретателем по Договору страхования в рамках наступившего страхового случая, требование Заявителя не подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, выгодоприобретатель (ПАО Сбербанк) вправе предъявить требование к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о доплате суммы разницы между страховой суммой по Договору страхования и выплатой страхового возмещения по Договору страхования.

Из Обращения не следует, что Заявитель обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением с требованием о выплате неустойки.

В связи с изложенным, требование Заявителя о взыскании неустойки не подлежит рассмотрению, поскольку Заявителем не соблюден порядок направления обращения Финансовому уполномоченному.

Штраф может быть взыскан исключительно судом, финансовый уполномоченный не обладает компетенцией по рассмотрению указанного требования, в связи с чем данное требование не подлежит рассмотрению.

Руководствуясь статьей 22 Закона №-Ф3, Финансовый уполномоченный решил в удовлетворении требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования отказать. Требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения, штрафа оставить без рассмотрения.

В соответствии с п. 1 ст. 25 закона № 133-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Согласно п. 1 ст. 25 закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Смерть застрахованного лица ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ - то есть в период действия договора страхования. Таким образом, наступил страховой случай. Страховая компания обязана произвести выплату. Отказ в выплате, либо неполная выплата - незаконны.

Истец является наследником и правопреемником умершей ФИО2, следовательно, к нему переходят все права по договору страхования, в том числе и право требования и право на обращение в суд по месту жительства истца (по закону «О защите прав потребителей»). Таким образом, истец имеет право подать в суд по месту своего жительства.

В соответствии с пунктом 3 Договора страхования, выгодоприобретателями являются:

- до момента выдачи кредита по Кредитному договору - страхователь (а в случае его смерти - наследники страхователя);

- с момента выдачи кредита по Кредитному договору: Банк - в размере Задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая (как эти термины определены Правилами страхования); в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) Выгодоприобретателем является страхователь (а в случае его смерти - наследники страхователя).

Согласно Справке о задолженности заемщика по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО Сбербанк, задолженность по Кредитному договору составляет 2 199 039 рублей 71 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату страхового возмещения по Договору страхования в пользу ПАО Сбербанк в размере 1 755 094 рубля 09 копеек, что подтверждается платежным поучением №.

Разница между страховой суммой по Договору страхования по состоянию на день смерти Страхователя (ДД.ММ.ГГГГ) - 2 199 039 рублей 71 копейка и выплатой страхового возмещения по Договору страхования (1 755 094 рубля 09 копеек) составляет 443 946 рублей 62 копейки.

Поскольку Страхователь на момент смерти вовремя и в полном объеме производила выплаты банку в счет погашения кредита, то ссылка Финансового уполномоченного на п. 4.2 Договора страхования, согласно которому страховая сумма изменяется в течение срока действия Договора страхования согласно графику, указанному в Приложении № к настоящему Страховому полису и на момент смерти Страхователя составляла 1 783 106 рублей 70 копеек, противоречит пунктом 3 Договора страхования и смыслу договора страхования жизни, предполагающего полное погашение задолженности Страхователя в случае его смерти при отсутствии у него текущих долгов. То есть имеет место произвольное снижение страховщиком страховой суммы в нарушение прав страхователя на возмещение страховщиком банку задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, которая в данном случае составляла 2 199 039 рублей 71 копейку.

В период рассмотрения настоящего дела ПАО «Сбербанк» было подано исковое заявление в Приморский районный суд <адрес> о взыскании с ФИО1 оставшейся суммы кредита (дело №). Во избежание судебных споров ФИО1 погасил задолженность в размере 361 185,84 рублей и компенсировал истцу госпошлину при подаче в суд в размере 12 784,42 рубля. Дело прекращено в связи с отказом истца от иска.

То есть ФИО1 исполнил обязательства, которые должно было исполнить ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни».

Ответчик обязан возместить ФИО1 понесенные расходы на оплату ипотеки и госпошлины.

Квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата 361 185,84 рублей долга и 12 784,42 госпошлины. Эти суммы должны быть возмещены ФИО1 ответчиком.

Кроме того, ФИО1 произвел 6 платежей по ипотеке на сумму общую 145 800 рублей, которые также должны быть возмещены ответчиком.

Сумма основного долга (недоплаченная страховая выплата) составляет: 361 185,84 рублей + 145 800 рублей + 12 784,42 = 519 770 рублей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

    В данном случае законом не предусмотрены меры ответственности за невыполнение страховой компанией условий договора страхования. Следовательно, применяются нормы закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.п. 1,5 ст. 28 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Расчет неустойки.

Претензия получена ответчиком от истца ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исполнения требований 10 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Просрочка исполнения требований с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – составляет 420 дней.

Однако в данный период начисления неустойки действовал мораторий на начисление неустойки на основании Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 497 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 180 дней. Таким образом, период для начисления неустойки 420 – 180 = 240 дней.

Недоплаченная страховая выплата составляет 519 770 рублей.

Размер неустойки составляет 519 770 рублей х 3% х 240 дней = 3 742 344 рубля.

Так как размер неустойки не может превышать сумму долга, то ее размер составляет 519 770 рублей.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая ходатайство ответчика о применении положения ст.333 ГК РФ, принцип разумности и справедливости, соразмерности возлагаемой ответственности последствиям причиненного вреда, суд считает обоснованным снизить размер взыскиваемой в пользу истца неустойки до 250 000 руб.

В соответствии со ст. 15 закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 151 ГК РФ, под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных страданий. При этом должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Действия ответчика повлекли для истца причинение нравственных страданий, выразившихся в переживаниях из-за нарушения его прав, несвоевременного погашения кредита, в связи с чем он вынужден был терять время на обращение в суд за защитой нарушенных прав.

С учетом всех этих обстоятельств, а также характера и степени нравственных страданий, причиненных истцу, суд считает возможным взыскать с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, так как данная сумма в полной мере соответствует степени причиненного морального вреда, отвечает требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Расчет суммы штрафа:

Недоплаченная страховая выплата составляет 519 770 рублей.

Размер неустойки составляет 250 000 рублей

Сумма компенсации морального вреда составляет 20 000 рублей.

Итого сумма, присужденная судом, составляет 789 770 рублей.

50% от этой суммы составляет 394 885 рублей.

Учитывая, что штраф является разновидностью неустойки, а также то, что имеется ходатайство ответчика о применении положения ст.333 ГК РФ, принцип разумности и справедливости, соразмерности возлагаемой ответственности последствиям причиненного вреда, суд считает обоснованным снизить размер взыскиваемого в пользу истца штрафа до 200 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Суд считает, что с учетом сложности дела и объема выполненной адвокатом работы возмещение судебных расходов на адвоката в размере 30 000 руб. отвечает принципу разумности и справедливости.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

      Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 по договору страхования жизни, страховой полис серии ЗМДКР101 № от ДД.ММ.ГГГГ сумму недоплаченной страховой выплаты в размере 519 770 рублей, неустойку в размере 250 000 рублей, штраф, предусмотренный с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 200 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, компенсацию судебных расходов в размере 30 000 рублей, а всего взыскать 1 019 770 рублей.

    В удовлетворении остальной части иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                    Кириленко И.В.