Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1824/2023 ~ М-522/2023 от 15.02.2023

Дело № 2-1824/2023     

УИД 59RS0002-01-2023-000700-22            

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 24 апреля 2023 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Цецеговой Е.А.,

при секретаре Старцевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к Трофимову А. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

АО «Датабанк» обратилось в суд с иском к Трофимову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Датабанк» и Трофимов А.В. заключили кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 334 481,98 руб.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на его счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно Приложению № к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых (п. 4). Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в АО «Датабанк».

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ о потребительском кредите (займе), а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Ответчик обязуется уплачивать Истцу пеню в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Трофимов А.В. неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных Договором и (или) расторжения Договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Кредитному договору.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена.

Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 310 592,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 277 781,98 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 25 555,82 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 4 570,02 руб., пени по просроченным процентам в размере 2 684,48 руб.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании изложенного с учетом уточнения истец просит: расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Датабанк» и Трофимовым А.В.; взыскать с Трофимова А.В. в пользу АО «Датабанк» задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 592,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 277 781,98 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 25 555,82 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 4 570,02 руб., пени по просроченным процентам в размере 2 684,48 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 15% процента годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 277 781,98 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств (в размере 303 337,80 руб.), с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Трофимова А.В. в пользу АО «Датабанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 305,92 руб.

Истец АО «Датабанк» извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, на иске настаивает, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Трофимов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, законом установлено ограничение размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита в зависимости от установленной по договору процентной ставки.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» и Трофимовым А.В. заключен договор потребительского кредита № Кр/21-0439 (с условием возврата кредита дифференцированными платежами).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составляет 334 481,98 руб. (п. 1), срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2), процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых (п. 4). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно Приложению № к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 01 по 10 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита (п. 6). При просрочке заемщиком исполнения обязательств по договору размер ежемесячного и последнего платежей увеличиваются на сумму неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите и договором (п. 7). Способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - в наличной форме расчетов, путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса Банка, путем перевода безналичных денежных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учет задолженности на основании платежного поручения заемщика или по требованию Банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству (п. 8). Цели использования заемщиком потребительского кредита – погашение кредита в АО «Альфа-Банк» по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита в Приволжском филиале ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита в ПАО «МТС Банк» по кредитному договору №; погашение кредита в АО «Банк Р. С.» по кредитному договору №; погашение кредита в АО «Тинькоф Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Троыимовым А.В. (п. 11).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляется (п. 12).

Подписанием индивидуальных условий Трофимов А.В. выразил свое согласие с общими условиями АО «Датабанк» договора потребительского кредита (п. 14). Счета, используемые сторонами при исполнении договора: банковский счет № в АО «Датабанк»; ссудный счет №. В случае самостоятельного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также при наличии просроченной задолженности, заемщик обязан уточнить реквизиты для осуществления перевода денежных средств (п. 18).

Согласно графику платежей ответчик обязался вносить ежемесячно платежи в установленных размерах, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-оборот).

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается выдача ссуды в размере 334 481,98 руб. по кредитному договору № Кр/21-0439 со счета АО «Датабанк» в пользу Трофимова А.В. (л.д. 6).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в сроки, в размере и в порядке, указные в общих и индивидуальных условиях (п. 4.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня. Со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно (п. 4.2).

В соответствии общими условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных Договором и (или) расторжения Договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Трофимову А.В. направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 10).

На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 310 592,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 277 781,98 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом – 25 555,82 руб., пени по просроченному основному долгу – 4 570,02 руб., пени по просроченным процентам – 2 684,48 руб. (л.д. 13-13-оборот).

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 305,92 руб. (л.д. 19, 26).

Разрешая требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и удовлетворяя его, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, период просрочки и считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, выразившееся в лишении истца того, на что он был вправе рассчитывать при его заключении, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора по правилам ст. 450 ГК РФ.

Разрешая требование о взыскании задолженности по кредитному договору и удовлетворяя его, суд исходит из того, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в предусмотренном договором размере. В свою очередь, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 310 592,30 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 277 781,98 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 25 555,82 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 4 570,02 руб., пени по просроченным процентам в размере 2 684,48 руб.

Рассматривая требования о взыскании процентов из расчета 15% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 277 781,98 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу, что они также подлежат удовлетворению.

В случае принятия судом решения о расторжении кредитного договора начисление процентов по нему прекращается с даты вступления решения суда в законную силу.

Представленный истцом расчет в полной мере соответствует закону, условиям кредитного договора о размерах процентной ставки по нему.

Заявленные истцом требования о взыскании пени по просроченному основному долгу в размере 4 570,02 руб. и по просроченным процентам в размере 2 684,48 руб. подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть определена денежная сумма (неустойка, штраф, пеня), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взимание неустойки (штрафа, пени) может быть предусмотрено, в том числе договором потребительского кредита (займа). При этом условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения отнесено к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (пункт 12 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Одновременно частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ установлено ограничение размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа).

Пунктом 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать истцу пеню в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Условия кредитного договора с ответчиком в части установленного размера неустойки не превышают размер, установленный п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела явной несоразмерности пени последствиям нарушения обязательств с учетом размера задолженности и периода просрочки суд не усматривает, поэтому оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется.

К процентам за пользование займом нормы ст. 333 ГК РФ не применяются.

Суд учитывает принцип свободы договора, закрепленный статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств заключения сделки при стечении тяжелых обстоятельств, которые он как заемщик не мог преодолеть иначе как посредством заключения договора, и об этих обстоятельствах знал истец и использовал их в своих интересах.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 12 305,92 руб. (л. д. 19, 26).

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Датабанк» к Трофимову А. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Датабанк» и Трофимовым А. В..

Взыскать с Трофимова А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Датабанк» (№) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 592,30 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 277 781,98 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 25 555,82 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 4 570,02 руб., пени по просроченным процентам в размере 2 684,48 руб.

Взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 277 781,98 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств в размере 303 337,80 руб. с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу за каждый день нарушения обязательств.

Взыскать с Трофимова А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Датабанк» (№) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 305,92 рублей.

Заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения может быть подано ответчиками в Индустриальный районный суд г. Перми.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Цецегова

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2023