Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-303/2023 ~ М-31/2023 от 17.01.2023

№ 59RS0056-01-2022-000037-52

Дело № 2-303/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года                                                   г.Губаха

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Кремер Я.А., при секретаре судебного заседания Бересневой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Семейный» к К.И.В. о взыскании задолженности по договору ипотечного кредита (займа) № от 04.02.2020г.

     УСТАНОВИЛ:

Истец Кредитный потребительский кооператив «Семейный» (далее – КПК «Семейный») обратился в суд с иском к К.И.В. о взыскании задолженности в размере 1 141 979,33 руб., из них сумма основного долга – 460 000 руб., сумма процентов по договору ипотечного кредита (займа) в размере 221 979,36 руб. с начислением процентов по день фактического исполнения обязательств, неустойки в сумме 459 999 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 608 руб., свои требования мотивировав тем, что 04.02.2020г. между КПК «Семейный» и К.И.В., был заключен договор ипотечного кредита (займа) № (далее - договор), в соответствии с которым КПК «Семейный» предоставил К.И.В. ипотечный заем с процентной ставкой 17% в размере 460 000 руб. сроком на 24 месяца с ежемесячными платежами согласно приложению 1 Договора для приобретения двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>2. В соответствии с разделом I п. п. 6 настоящего договора ежемесячные платежи производятся не позднее 4 числа каждого месяца самостоятельно за счет собственных средств либо государственной поддержкой семей с тремя и более детьми. КПК «Семейный» направил в адрес Ответчика претензию с требованием об оплате задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 460 000 руб., проценты за пользование займом 221 979,36 руб. Согласно п.12 раздела I договора потребительского займа индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 17 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, расчет неустойки производен из расчета не более 100 % от суммы обязательств, что составляет 459 999 руб.

В судебное заседание представитель истца Давлетова О.У. не явилась, представила заявление об отложении рассмотрения дела.

Ответчик К.И.В. о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

С учетом положений ст. 167 ГПК ПФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму и срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Из информационного сообщения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Совет директоров Банка России принял решение об определении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой" определен следующий максимальный размер процентной ставки: по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, - 17% годовых.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2020г. между истцом КПК «Семейный» и К.И.В. был заключен договор ипотечного кредита (займа) №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 460 000 рублей, на срок 24 месяцев с 04.02.2020г. по 04.02.2022г., по ставке 17% годовых, что следует их п. п. 1, 2, 4- индивидуальных условий договора ипотечного кредита (займа) от 04.02.2020г. №.

КПК «Семейный» свои обязательства по договору займа выполнены перед заемщиком в полном объеме, что подтверждено материалами дела, не оспаривалось сторонами.

Из представленного договора ипотечного кредита (займа) от 04.02.2020г. №, графика платежей следует, что срок погашения кредита установлен 04.02.2022г.

Погашение займа и уплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора, что предусмотрено п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, п.2.4 договора ипотечного кредита (займа) от 07.02.2020г. №. Из графика платежей следует, что сумма ежемесячного платежа по договору составляет 22 743,44 руб. Ответчик К.И.В. была ознакомлена с графиком платежей задолженности, о чем имеется ее подпись.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ К.И.В. приобрела в собственность двухкомнатную квартиру, кадастровый №, общей площадью 58,3 кв. м, по адресу: <адрес>, за счет использования заемных средств, представленных КПК «Семейный» (кредитор-залогодержатель) по договору ипотечного кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1). ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (59:25:0300001:964-59/096/2020-23).

В нарушение условий кредитного договора К.И.В. надлежащим образом обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила.

Задолженность по состоянию на 21.12.2022г. по договору ипотечного кредита (займа) от 04.02.2022г. № по основному долгу составила 460 000 руб.,

К.И.В. направлялась претензия от 06.12.2022г. с требованием уплатить задолженность. Требования претензии ответчиком были оставлены без удовлетворения.

Ответчик доказательства возврата займа в размере и сроки, установленные договором, суду не представил.

Исходя из условий заключенного договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов до полного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из положений ч. 1 ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пунктом 6 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Таким образом, у истца есть право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Согласно расчету истца проценты за пользование займом составляют 221 979,36 руб.

Правильность представленного расчета процентов ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета процентов у суда нет, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного сторонами договора займа, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Требование о взыскании процентов за пользование займом, установленных договором, по день фактического исполнения обязательства ответчикам правомерно и подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 17,0% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суд не соглашается с расчетом истца, представленным в исковом заявлении, поскольку он противоречит условиям договора.

Расчет неустойки за нарушение обязательств по договору - пункт 12 индивидуальных условий, где неустойка в размере 17% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, сумма просроченной задолженности 22 743,44 руб. (ежемесячный платеж)

Задолженность	Период просрочки
с	по	дней	Формула	Неустойка
22 743, 44	05.02.2020	21.12.2022	1051	22 743,44х17%/365х1051	11 133,06
22 743, 44	05.03.2020	21.12.2022	1022	22 743,44х17%/365х1022	10 825,87
22 743, 44	05.04.2020	21.12.2022	991	22 743,44х17%/365х991	10 497,49
22 743, 44	05.05.2020	21.12.2022	961	22 743,44х17%/365х961	10 179,71
22 743, 44	05.06.2020	21.12.2022	930	22 743,44х17%/365х930	9 851,33
22 743, 44	05.07.2020	21.12.2022	900	22 743,44х17%/365х900	9 533,55
22 743, 44	05.08.2020	21.12.2022	869	22 743,44х17%/365х869	9205,17
22 743, 44	05.09.2020	21.12.2022	838	22 743,44х17%/365х838	8 876,79
22 743, 44	05.10.2020	21.12.2022	808	22 743,44х17%/365х808	8 559,01
22 743, 44	05.11.2020	21.12.2022	777	22 743,44 х17%/365х777	8230,63
22 743, 44	05.12.2020	21.12.2022	747	22 743,44 х17%/365х747	7912,84
22 743, 44	05.01.2021	21.12.2022	716	22 743,44 х17%/365х716	7584,47
22 743, 44	05.02.2021	21.12.2022	685	22 743,44 х17%/365х685	7256,09
22 743, 44	05.03.2021	21.12.2022	657	22 743,44 х17%/365х657	6959,49
22 743, 44	05.04.2021	21.12.2022	626	22 743,44 х17%/365х626	6631,11
22 743, 44	05.05.2021	21.12.2022	596	22 743,44 х17%/365х596	6313,33
22 743, 44	05.06.2021	21.12.2022	565	22 743,44х17%/365х565	5984,95
22 743, 44	05.07.2021	21.12.2022	535	22 743,44 х17%/365х535	5667,17
22 743, 44	05.08.2021	21.12.2022	504	22 743,44 х17%/365х504	5 338,79
22 743, 44	05.09.2021	21.12.2022	473	22 743,44 х17%/365х473	5010,41
22 743, 44	05.10.2021	21.12.2022	443	22 743,44 х17%/365х443	4692,63
22 743, 44	05.11.2021	21.12.2022	412	22 743,44 х17%/365х412	4364,25
22 743, 44	05.12.2021	21.12.2022	382	22 743,44 х17%/365х382	4046,46
22 743, 44	05.01.2022	21.12.2022	351	22 743,44 х17%/365х351	3718,09
Всего	178 372,69

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составит 178 372,69 руб.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие каких-либо существенных последствий для кредитора в связи с нарушением заемщиком обязательств по договору, природу неустойки, которая носит компенсационный характер, т.е. является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора, размер неустойки следует определить в размере 85 000 рублей.

Таким образом, исковые требования КПК «Семейный» о взыскании К.И.В. задолженности по ипотечному кредиту (займу) № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 766 979,36 рублей, из которых сумма основного долга 460 000 рублей, сумма процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 221 979,36 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 85000 рублей, с продолжением начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17% годовых на сумму основного долга до дня фактического исполнения основного обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ уплата государственной пошлины была отсрочена КПК «Семейный» до рассмотрения дела по существу.

В силу ст. 103 ГПК РФ в связи с предоставлением истцу отсрочки уплаты государственной пошлины в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с ответчика в размере 10 869,79 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Семейный» к К.И.В. о взыскании задолженности по договору ипотечного кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с К.И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный» сумму задолженности по договору ипотечного кредита (займа) в размере 460 000 руб., сумму процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 221 979,36 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 85000 руб., с продолжением начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17% годовых на сумму основного долга до дня фактического исполнения основного обязательства.

Взыскать с К.И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 10 869,79 руб.

В остальной части исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Семейный» оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Губахинский городской суд Пермского края.

Судья                                             Я.А. Кремер

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.