Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2738/2021 ~ М-2161/2021 от 12.05.2021

УИД 78RS0016-01-2021-002666-53

Дело № 2-2738/2021                         17 июня 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.,

при секретаре Булгаковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «МФК «ДЗП-Центр» о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части начисления процентов, пени и штрафных санкций, применении последствий недействительности сделки путем возврата заемщиком суммы займа с процентами по ставке рефинансирования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась суд с иском к ООО «МФК «ДЗП-Центр» о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (кабальным) в части начисления процентов, пени и штрафных санкций, применении последствий недействительности сделки путем возврата заемщиком суммы займа с процентами по ставке рефинансирования в размере 14 600 руб основного долга, 229,83 руб проценты. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком договор микрозайма на сумму 14 600 руб, с уплатой за пользование процентов 351,12% годовых. По договору она единоразово внесла сумму ДД.ММ.ГГГГ, далее не имеет возможности вносить суммы в счет погашения процентов, из-за огромных процентов сумма долга будет оставаться неизменной, а проценты расти, загоняя ее в кабалу. В данный период в связи с пандемией в стране она и муж потеряли работу, в связи с существенно изменившимся обстоятельства она оказалась неплатежеспособна, стабилизировать финансовое положение ей не удается, наличие коммунальных платежей, наличие необходимых жизненных расходов, нахождение на иждивении двоих детей, наличие других кредитных обязательств и другие обстоятельства стали причиной ее неплатежеспособности, в силу объективных причин она не способна исполнять обязательства по договору займа. Нарушение договора связано с исключительно существенным изменением ее финансового положения в связи с кризисом в стране из-за пандемии, и невозможностью его в ближайшее время восстановить до уровня, позволяющего ей добросовестно исполнять договорные обязательства, так как в связи с коронавирусом они все еще находятся в кризисном положении. В момент заключения договора займа она не предвидела наступления таких последствий, в обратном случае она не стала бы заключать договор. В связи с существенно изменившимися обстоятельствами, а также в связи с кабальными условиями сделки она вынуждена обратиться в суд. В соответствии с законодательством не предусмотрено несколько взысканий за одно нарушение, это относится к взыскиваемым ответчиком процентам, пени и штрафными санкциями применяемыми ответчиком. Взимание процентов, значительно превышающих сумму основного долга, является кабальным, условие договора о размере процентов, в силу ст. 179 ГК РФ является кабальным, поскольку применение указанной процентной ставки и пени приводит к необходимости выплаты сумм, значительно превышающих сумму основного долга. Она была вынуждена заключить договор в условиях трудного материального положения, на крайне невыгодных условиях, размер процентов за пользование займом является завышенным. При применении величины достаточной для компенсации потерь кредитора следует применить последствия недействительности сделки, путем возврата ответчику суммы займа с процентами по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Ответчик ООО «МФК «ДЗП-Центр» - представитель в судебное заседание не явился, извещены о месте и времени судебного разбирательства, просили рассматривать дело в их отсутствие, представлен отзыв.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «ДЗП-Центр» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истцу предоставлен займ 14 600 руб, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость 351,12% годовых. Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 365% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 182,5% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 146% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 73% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 36,5% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 36,5% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование займом. Если по условиям договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

До изложения индивидуальных условий договора в общих условиях указано, что по настоящему договору не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера сумм предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений части 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из положений ч. 3 ст. 179 ГК РФ следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом, во-первых, на крайне невыгодных для него условиях, во-вторых, совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а непростой невыгодности сделки, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

О заключении сделки на крайне невыгодных условиях может свидетельствовать, в частности, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На момент заключения между сторонами договора потребительского займа действовали установленные Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые для потребительских кредитов (займов), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами сроком до 180 дней и суммой до 30 000 рублей, составляли 365% в год. Договор потребительского займа № устанавливающий полную стоимость займа под 351,120% годовых не превысила ограничений, установленных ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Условие пункта 12 договора от ДД.ММ.ГГГГ о размере неустойки полностью соответствует пункту 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Положениями п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, в редакции, вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные положения при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ соблюдены, соответствующее условие содержится на первой странице до изложения индивидуальных условий.

Согласно п. 20 Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписывая настоящий договор микрозайма, заемщик подтверждает и гарантирует, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Заключая договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, истец была полностью ознакомлена со всеми его условиями, в том числе, с процентной ставкой.

Заявляя о кабальности сделки, истец не приводит обстоятельств, свидетельствующих о необоснованных преимуществах, приобретенных ответчиком в результате заключения договора, указывающих на существенное отличие его условий от условий аналогичных договоров, заключаемых на свободном рынке без искажения воли его сторон.

Как следует из отзыва ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности истца по договору составляет: общая задолженность – 19 611,42 руб, основной долг – 14 600 руб, проценты – 4 542,67 руб, неустойка – 468,75 руб, что не превышает предельные размеры, установленные п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям законодательства, предъявляемым к договорам потребительского кредита в части размера процентной ставки и предельного размера начислений, соответственно, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида места не имеет.

Наличие иждивенца, как и увольнение с работы по собственному желанию истца ДД.ММ.ГГГГ и ее супруга ДД.ММ.ГГГГ само по себе не свидетельствует о совершении сделки на крайне невыгодных условиях, которую истец была вынуждена совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств.

С учетом тех обстоятельств, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено безусловных доказательств того, что при заключении спорного договора ответчик действовал недобросовестно, а также доказательств того, что спорная сделка не соответствует требованиям закона или совершена с целью причинить вред другому лицу, то есть совокупности юридически значимых обстоятельств для признания условий оспариваемого истцом договора займа недействительным, оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора недействительным в силу кабальности и применении последствий ее недействительности не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                             Литвиненко Е.В.