Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-907/2019 от 15.10.2019

Дело № 2-907/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 16 октября 2019 г.

Судья Ленинского районного суда г.Новороссийска Краснодарского края Пупынина С.М.,

при секретаре Глуховой О.Ю.,

с участием ответчиков Жолудева Д.С., Собченко К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ИП Жолудеву Д.С., Собченко К.Ю. о взыскании задолженности,

установил:

Истец в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Ленинский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края с исковым заявлением к Жолудеву Д.С., Собченко К.Ю. о взыскании задолженности, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ИП Жолудева Д.С. и Собченко К.Ю. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» (ИНН №, ОГРН №) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 25.12.2012г. в размере 183 260 рублей 82 копейки, в том числе 51 327 рублей 60 копеек - просроченные проценты; 96 749 рублей 71 копейка - пени на просроченный основной долг; 35 183 рубля 51 копейка - пени на просроченные проценты. Взыскать с ИП Жолудева Д.С. и Собченко К.Ю. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» (ИНН №, ОГРН №) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления в размере 2 807 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины за вынесение судебного приказа в размере 2 633 рубля 00 копеек.

    В обоснование заявленных исковых требований указал, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.03.2014 г. № у Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 г. по делу № Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - ОАО КБ «Стройкредит») признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25 декабря 2012 года ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» (далее -

«Взыскатель», «Банк», «Кредитор») и Индивидуальный предприниматель Жолудев Д.С. (далее - «Должник», «Заемщик») заключили Кредитный договор № (Далее - «Кредитный договор»).

Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Взыскатель предоставляет Должнику кредит в размере 200 000,00 (Двести тысяч) рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 22% (Двадцать два процента) годовых.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме переводом денежных средств на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако установленные в Кредитном договоре обязательства Должником были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время.

Направленное Банком в адрес Должника требование о погашении образовавшейся задолженности оставлено без удовлетворения по настоящий день.

Ввиду неисполнения Должником своих обязательств по Кредитному договору, задолженность по состоянию на 24.09.2018 г. составила сумму в размере 183 260 рублей 82 копейки, в том числе 51 327 рублей 60 копеек - просроченные проценты; 96 749 рублей 71 копейка - пени на просроченный основной долг; 35 183 рубля 51 копейка - пени на просроченные проценты.

Поскольку Заемщиком не исполняются условия Кредитного договора о порядке уплаты суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом и неустоек, причитающихся Банку в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора, представителем конкурсного управляющего в адрес Ответчику было направлено требование о досрочном полном погашении задолженности в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента получения требования. Требование оставлено без удовлетворения по настоящий день.

Согласно п. 1.6 Договора, обязательства Заемщика по Кредитному договору обеспечиваются поручительством Собченко К.Б. (далее - «Должник-2»), в соответствии с договором поручительства № от 25 декабря 2012 года, заключенным между Кредитором и Индивидуальный предприниматель Жолудев Д.С.

Определением мирового судьи судебного участка № 75 г. Новороссийска Краснодарского края от 25 сентября 2017 года судебный приказ № от 31.05.2017 был отменен, в связи с чем взыскателю было разъяснено, что заявленное требование - может быть предъявлено в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Стройкредит», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, уведомлен надлежащем образом о месте и времени судебного заседания. В письменном заявлении от 19.09.2019 г., представитель истца ОАО КБ «Стройкредит», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действующий на основании доверенности Коротов И.В. просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ОАО КБ «Стройкредит», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». В письменных возражениях на отзыв указал, что должником предоставлены платежные документы № и № от 10.10.2017 года, подтверждающие оплату суммы основного долга, а также процентов по состоянию на 31.05.2017 года, то есть части суммы задолженности на дату подачи заявления об отмене судебного приказа. Для уточнения суммы задолженности Должники могли обратиться к представителю конкурсного управляющего ОАО КБ «Стройкредит» по адресу: <адрес>. Предоставленные Должниками записи экрана отправки письма, не свидетельствует о их получении, а также достоверности приложенных к ним документов. Документов подтверждающих обращения Должников за заключением Мирового соглашения, также не предоставлено.

В судебном заседании ответчики Жолудев Д.С., Собченко К.Ю. просили отказать в удовлетворении исковых требований ОАО КБ «Стройкредит», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в полном объеме.

Ответчик Собченко К.Ю. пояснил, что определением мирового судьи судебного участка №75 г.Новороссийска от 25.09.17 г. отменен судебный приказ от 31.05.17 г. (производство №) о солидарном взыскании с ИП Жолудева Д.С. и Собченко К.Ю. пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженности по кредитному договору от 25.12.12г. № в сумме 206 591,73 руб., 83 324,00 руб. - основного долга; 14 916,12 руб. - просроченных процентов; 32 055,93 руб. - % на просроченный основной долг; 64 753,29 руб. - пени на просроченный основной долг; 11 542,38 - пени на просроченные проценты. Жолудевым Д.С. был признан остаток задолженности по основному долгу в сумме 83 324 руб. и просроченные проценты в сумме 14 916,12 руб., которые были перечислены им в адрес истца 10.10.17г., а именно: остаток основного долга - 83 324,00 руб., просроченные проценты - 14 916,12 руб. Кроме того, отсутствует причинно-следственная связь между действиями ответчика и наличием непогашенного долга в условиях отключения банка-банкрота от системы электронных платежей 18.03.14г., когда именно банк прекратил исполнять договорные условия по обслуживанию кредита и приему очередных платежей. Банк не реагировал на направляемые в его адрес предложения ответчика о заключении мирового соглашения, в связи с чем не соблюден досудебный порядок разрешения спора.

Ответчик Жолудев Д.С. пояснил, что до момента отзыва у банка лицензии он добросовестно исполнял свои обязательства по погашению кредита. После отзыва лицензии, неоднократно пытался узнать реквизиты для продолжения внесения платежей по кредиту, но ни банк, ни конкурсный управляющий таковых сведений не предоставляли. Как только ему из текста судебного приказа мирового судьи судебного участка №75 г.Новороссийска от 25.09.2017г. ему стали известны реквизиты для уплаты кредита, он единовременно погасил основной долг и сумму процентов за пользование кредитом, что подтверждается копиями платежных поручений от 10.10.2017г. считает, что ОАО КБ «Стройкредит», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» намеренно не предоставляли реквизиты для уплаты кредитных обязательств с целью увеличения задолженности заемщиков и получения кредитором большей прибыли.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчиков, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела установлено, что 25 декабря 2012 года между ОАО КБ «Стройкредит» (кредитор) и Индивидуальным предпринимателем Жолудевым Д.С. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 200 000 рублей под 22% годовых (пункт 1.1. Договора).

Согласно п. 2.1 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется кредитором путем единовременного перечисления всей суммы кредита, указанной в п. 1.1 Договора.

Согласно п.п. 1.6 кредитного договора, обязательства заемщика обеспечиваются поручительством Собченко К.Ю. (ответчик), в соответствии с договором поручительства № от 25 декабря 2012 года.

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется заемщиком поэтапно в соответствии с графиком, приведенном в приложении №1 к данному договору. Указанное приложение №1 является неотъемлемой частью договора.

    Таким образом, ответчик Жолудев Д.С. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора путем ежемесячного перечисления платежей в соответствии с графиком платежей.

Судом также установлено, что в связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору Жолудеву Д.С. истцом по состоянию на 24.09.2018г. начислена задолженность в размере 183 260 рублей 82 копейки, в том числе: 51 327 рублей 60 копеек – просроченные проценты; 96 749 рублей 71 копейка – пени на просроченный основной долг; 35 183 рубля 51 копейка – пени на просроченные проценты.

Ответчику Жолудеву Д.С. было направлено требование о досрочном полном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения требования. Однако, как следует из отчета об отслеживании отправления, требование ответчиком Жолудевым Д.С. получено не было.

Согласно п. 5.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 % от неуплаченной в срок суммы, за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.    

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    25 декабря 2012 года между истцом и Собченко К.Ю. заключен договор поручительства №, согласно условиям которого, последний обязуется отвечать перед ОАО КБ «СТРОЙКРЕДИТ» за исполнением Жолудевым Д.С. всех обязательств, вытекающих из кредитного договора № от 25.12.2012 г.

В связи с тем, что Собченко К.Ю. взял на себя ответственность перед истцом по исполнению обязательств кредитного договора №, то и ответственность за его исполнение, последний несет солидарно с Жолудевым Д.С.

    Согласно п.п. «а» п. 3.2 договора поручительства № настоящий договор прекращает свое действие в момент полного погашения всей задолженности заемщика по кредитному договору, а также выполнения поручителем своих обязательств по настоящему договору.

31 мая 2017 г. на основании заявления ОАО КБ «Стройкредит», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», мировым судьей судебного участка №75 г.Новороссийска Краснодарского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Жолудева Д.С., Собченко К.Ю. в пользу ОАО КБ «Стройкредит», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору от 25.12.2012г. № 21.09.2016г. в размере 206 591 руб. 73 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №75 г.Новороссийска Краснодарского края от 25 сентября 2017 г. на основании поступивших возражений Жолудева Д.С. относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ № от 31.05.2017 г. был отменен.

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными документами, что после отмены судебного приказа, Жолудев Д.С. оплатил остаток основного долга в сумме 83 324 руб., что подтверждено платежным поручением № от 10.10.2017г., а также оплатил просроченные проценты в сумме 14 916 руб. 12 коп., сумма которых была указана в судебном приказе, что подтверждено платежным поручением № от 10.10.2017г.

Таким образом, на дату предъявления иска вышеуказанная кредитная задолженность перед Банком в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ответчиком ИП Жолудевым Д.С. погашена полностью.

Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты.

На основании ст.330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1,2 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно п.1 ст.404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Как установлено материалами дела, Приказом ЦБ РФ от 18.03.2014г. № у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 17.06.2014г. по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ответчики не имели возможности после отзыва у Банка лицензии вносить денежные средства в счет погашения задолженности, так как на территории г.Новороссийска отделения банка нет, его банкоматы не функционируют, при этом, истцом не доказано обстоятельство доведения до ИП Жолудева Д.С., информации о возможности погашения кредита после отзыва лицензии. Бремя доказывания данного обстоятельства лежит на представительстве Банка.

Из приложения №2 «расчет задолженности по основному долгу и процентам» усматривается, что с марта 2014 года денежных средств от ИП Жолудева Д.С. в адрес Банка не поступало. В то же время с момента выдачи кредита и до отзыва у Банка лицензии платежи вносились заемщиком в полном объеме и в установленные сроки, что свидетельствует о том, что нарушения обязательств со стороны ответчика не имелось.

Таким образом, суд считает возможным применить п.1 ст.333 и п.1 ст.404 ГК РФ, учитывая отсутствие вины ответчика в несвоевременно погашении кредитной задолженности, и снизить размер ответственности должника, отказав истцу во взыскании просроченных процентов, пени на просроченный основной долг, а также пени на просроченные проценты, поскольку Банк, после отзыва у него лицензии, в лице своих уполномоченных органов не обеспечил заемщикам-потребителям возможности погашать кредитную задолженность, не разъяснил порядок внесения денежных средств после прекращения функционирования банкоматов и отделения ОАО КБ «Стройкредит» на территории г.Новороссийска, где проживает ответчик, не уведомил заемщика о новом порядке внесения платежей по договору, а также не довел информацию о назначении конкурсного управляющего, который уполномочен представлять ОАО КБ «Стройкредит». То есть, в данном случае судом усматривается вина кредитора, выразившаяся в том, что своим бездействие он способствовал увеличению просрочки должника, в связи с чем, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков штрафных санкций - просроченных процентов, пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты также, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░      ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.10.2019 ░.