Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2/2024 (2-181/2023;) ~ М-87/2023 от 10.02.2023

46RS0016-01-2023-000104-357

Дело № 2-2/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2024 года                                                                               города Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи Елизаровой С.А.,

при ведении протокола секретарем Новоженовой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Голощуковой Людмиле Ивановне, Голощукову Николаю Евгеньевичу и Голощуковой Марине Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО Сбербанк обратилось с иском к администрации Обоянского района Курской области о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО7 выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в результате первичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.

Условиями предоставления займа предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умер.

Кредитный договор продолжает действовать. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Поскольку ответственность по долгам наследодателя, несет принявшие наследство наследники, а также Российская Федерация истец обратился с указанным иском.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика администрации Обоянского района Курской области на надлежащих Голощукову Л.И., Голощукову М.Е., и Голощукова Н.Е.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица привлечена Голощукова В.Н.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчики Голощукова Л.И., Голощукова М.Е., и Голощуков Н.Е. не явились в судебное заседание, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом. Ответчик Голощуков Н.Е. просит о рассмотрении дела без его участия, против удовлетворения исковых требований не возражает.

Третье лицо ФИО10. не явилась в судебное заседание, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ год Голощуков Е.М. обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением об открытии ему счета и выдаче кредитной карты MasterCard Credit Momentum с лимитом кредита 74000 рублей, по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и ему был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ФИО7 был ознакомлен с тем, что Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памятка держателя карты, Заявление-анкета на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (л.д. 20-21, 22-24, 25-30, 31, 32).

Договор страхования жизни с ФИО7 не заключался (л.д. 111)

Судом установлено, обязательства по выдаче кредитной карты с предоставленным на ней кредитом банком исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями договора (л.д. 15-18, 38-42)

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенны Тарифами Банка.

Согласно п. 2.1. Договора, договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме обшей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты. При отсутствии операций по Счету карты и течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты (п. 2.2.Договора).

Согласно п. 2.3. Договора кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях (до востребования).

Как следует из п. 3.1. Условий выдачи и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете по карте, на информационных стендах подразделений Банка и веб-сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставим по кредиту, Держатель обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить Общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявленная Держателя об отказе от использования карты предоставление Держателю лимита кредита па новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 38-42).

Согласно отчетам по счету кредитной карты, свои обязательства по предоставлению ФИО7 денежных средств Банком выполнялись надлежащим образом, однако ответчик со своей стороны обязательства по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не выполнял, в результате чего образовалась задолженность в размере 87410 рублей 46 копеек, которая включает в себя: основной долг – 72655 рублей 43 копейки; проценты за пользование кредитом – 14755 рублей 03 копейки (л.д. 14, 15-18, 19).

Согласно п. 12 Договора, за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом в суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности на иной, или задолженность погашена, ответчиками не представлено.

Заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45), не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств по указанному кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 ГК РФ.

Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На момент смерти ФИО7 принадлежали жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями ЕГРН (л.д. 33, 34, 58-59, 60-61, 62-63).

Наследники умершего не обращались к нотариусу по вопросу открытия наследства (л.д. 46, 71, 72). Однако, из сведений похозяйственной книги следует, что членами семьи умершего ФИО7 являлись Голощукова Л.И. и дети Голощукова М.Е. и Голощуков Н.Е. (л.д. 66-69)

Учитывая, что наследниками по закону после смерти ФИО7 являются его дети Голощукова М.Е. и Голощуков Н.Е. в соответствии со ст. 1142 ГК РФ, которые на момент смерти проживали по месту жительства заемщика, то есть фактически приняли наследство, в том числе и в виде обязательств имущественного характера, они обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества, в том числе и по задолженности по кредитному Соглашению

При этом брак между ФИО7 и Голощуковой Л.И. прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения мирового судьи судебного участка № 1 г. Обояни и Обоянского района Курской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125), поэтому исковые требования к ответчику Голощуковой Л.И. удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает, представленные сведения о стоимости наследственного имущества: жилого дом и земельного участка по указанному адресу, предоставленного ООО «Мобильный оценщик» - 743000 рублей. (л.д. 35-37) Доказательств иной стоимости наследственного имущества, суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательств полного погашения задолженности по кредитному договору, а также контррасчет ответчик суду не представила.

В силу приведенных правовых норм, а также с учетом того, что сумма долговых обязательств не превышает стоимости принятого ответчиками наследственного имущества, задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) подлежит взысканию с Голощукова Н.Е. и Голощуковой М.Е. в солидарном порядке в размере 87410 рублей 46 копеек

Доказательств того, что наследники заемщика своевременно сообщили кредитору о смерти наследодателя, принимали какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный срок, не было представлено, хотя в силу закона именно на наследниках лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании части 1 статьи 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 2822 рубля 31 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина уплаченная Банком при подаче искового заявления в размере 2822 рубля 31 копейка подлежит взысканию с ответчиков Голощукова Н.Е. и Голощуковой М.Е. в солидарном порядке в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Голощукову Николаю Евгеньевичу и Голощуковой Марине Евгеньевне о взыскании задолженности - удовлетворить

Взыскать с Голощукова Николая Евгеньевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Голощуковой Марины Евгеньевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 87410 рублей 46 копеек.

Взыскать с Голощукова Николая Евгеньевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Голощуковой Марины Евгеньевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) расходы по оплате госпошлины в размере 2822 рубля 31 копейку.

В удовлетворении исковых требований к Голощуковой Людмиле Ивановне отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – с 05 марта 2024 года.

Председательствующий                                                              С.А. Елизарова