Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1469/2024 от 06.06.2024

Дело №2-1469/2024

УИД 73RS0013-01-2023-004324-51

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года                                          г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Нурдиновой Г.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Аверьяновой Е. Н. о взыскании процентов

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось с иском в суд к ответчику в обосновании заявленных требований указало, что ООО «ХКФ Банк» и Аверьянова Е. Н. заключили кредитный договор №* от (ДАТА).

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №* от (ДАТА), в соответствии с которым право требования по договору №* от (ДАТА) было передано ООО «АФК» в размере задолженности 88108.04 руб., определенной по состоянию на дату уступки прав требования.

На основании судебного постановления №* от (ДАТА) вынесенного мировым судьей судебного участка №*г.Димитровграда с должника Аверьяновой Е. Н. в пользу ООО «АФК» взыскана уступленная задолженность по договору и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 89 529. 66 руб.

Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме (ДАТА).

На основании изложенного, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ст.809 ГК РФ, Проценты за пользование кредитом за период с (ДАТА) по (ДАТА) подлежат уплате в размере 158246.59 руб.

Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с (ДАТА) (после уступки прав) по (ДАТА) подлежат взысканию проценты в размере 12 104.25 руб.

В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных вышеуказанным судебным постановлением, истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (ДАТА) по (ДАТА) в размере 29886.86 руб.

Просит взыскать с ответчика Аверьяновой Е. Н. в пользу истца проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с (ДАТА) по (ДАТА) в размере 158246.59 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с (ДАТА) по (ДАТА) 12 104.25 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с (ДАТА) по (ДАТА) 29886.86 руб., расходы по уплате госпошлины 5203 руб., 93 руб. почтовые расходы. Просят также взыскать проценты в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. Просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчик Аверьянова Е.Н.иск не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, указывая о том, что судебный приказ от 2016 года она исполнила в полном объеме, из заработной платы, начиная с 2020 года производились удержания.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО «ХКФ Банк» не явился, возражений не представили.

Руководствуясь ст.167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Указанный параграф 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в который входят статьи 807 - 818, содержит правовые положения о договоре займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Судом установлено, что (ДАТА) между ООО «Банк Хоум Кредит» и Аверьяновой Е.Н. был заключен договор об использовании карты №*по условиям которого установлен лимит овердрафта до 100 000 руб., процентная ставка 34.9 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №* от (ДАТА), в соответствии с которым право требования по договору №* от (ДАТА) было передано ООО «АФК» в размере задолженности 88108.04 руб., определенной по состоянию на дату уступки прав требования.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №* Димитровградского судебного района по делу №* от (ДАТА) с Аверьяновой Е.Н. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) образовавшаяся за период с (ДАТА) по (ДАТА) в размере 88108.04 руб., в том числе 70 000 руб. – основной долг, 9124.04 руб. – проценты за пользование кредитом 3984 руб. – комиссии, 5000 руб. – штраф.

Судебный приказ не отменен, предъявлен к исполнению, задолженность по нему оплачивалась в период с (ДАТА) по (ДАТА), в рамках возбужденного исполнительного производства №* удержано 89 529.66 руб.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просит взыскать проценты за период (ДАТА) по (ДАТА) в размере 158 246.59 руб.

Таким образом, оснований для взыскания процентов в порядке ст.809 ГК РФ за пользование кредитом за период с (ДАТА) по (ДАТА) год не имеется, указанный период уже был просужен стороной истца, в этой части производство по делу подлежит прекращению.

Согласно сведениям ОСП по <адрес> во исполнение судебного приказа №* от (ДАТА) возбуждено исполнительное производство №*, которое окончено (ДАТА).

Далее (ДАТА) возбуждено исполнительное производство №*, окончено (ДАТА). (ДАТА) возбуждено исполнительное производство №*, окончено фактическим исполнением (ДАТА).

Согласно справке о движении денежных средств по указанному исполнительному производству произведено исполнение указанного судебного приказа (ДАТА), постановлением от (ДАТА) исполнительное производство окончено.

По судебному приказу с ответчика взыскан полностью основной долг в размер 70 000 руб., следовательно задолженности не осталось по основному долгу, вместе с тем, указанное не является основанием для отказа в иске о взыскании процентов за пользование кредитом от взысканной суммы основного долга по судебному приказу, которые в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ подлежат начислению до момента фактического погашения суммы долга, а также неустойка за просрочку выплаты основного долга и указанных процентов за пользование кредитом от непогашенной суммы долга до момента фактического погашения.

Аверьяновой Е.Н. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 195, п. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДАТА) №* «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Вместе с тем, суд не может согласиться с выводом ответчика о том, что срок исковой давности пропущен по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом за весь спорный период.

Так истцом заявлен период, за который просит взыскать проценты за пользование кредитом, с (ДАТА) (с учетом ранее выданного судебного приказа) по (ДАТА) (до погашения долга полностью), а исковое заявление направлено в суд (ДАТА) соответственно в пределах срока исковой давности истец имеет право на взыскание процентов за период за три года до предъявления иска.

    Поскольку договор об использовании карты не расторгнут, задолженность по нему оплачена только (ДАТА) истец вправе требовать взыскания процентов по день фактической оплаты суммы долга в пределах срока исковой давности.

    Принимая во внимание, что условиями кредитного договора установлены ежемесячные платежи до 5 числа каждого месяца, истец обратился в суд с настоящим иском (ДАТА), соответственно истец пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за период с (ДАТА) по (ДАТА) год по ноябрь 2020 года включительно, в этой части иска следует отказать.

    Соответственно период для взыскания процентов определен судом с (ДАТА) по (ДАТА) год (дату удержания денежных сумм в порядке исполнения и зачисления их на депозит ОСП по <адрес>).

    Согласно сведению ОСП по <адрес> 7363 руб. удержано (ДАТА), 474р. 67 коп. удержано (ДАТА). Соответственно, указанные суммы были учтены в качестве платы взысканных судебным приказом процентов за пользование кредитом.

    Соответственно на (ДАТА) размер основного долга не изменился и составил 70 000 руб.

        Согласно ст.319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

      Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от (ДАТА) N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от (ДАТА)), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование займом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ.

Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, то, учитывая положения указанных норм права, а также исходя из условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что проценты на просроченный долг по день его фактической оплаты являются платой за пользование займом.

    Истец в расчете (ст.9-10) учитывает суммы оплаты основного долга, производит начисление на оставшуюся часть основного долга, что является арифметически верным. Правильность расчета ответчик не оспаривала.

    Размер основного долга на эту дату ((ДАТА)) составлял –70 000 руб., с учетом предыдущих удержаний и правил погашения долга, предусмотренных ст.319 ГК РФ.

    Соответственно за период с (ДАТА) по (ДАТА) размер процентов составит 7089.07 руб., (106 дней) из которых размер процентов за период с (ДАТА) по (ДАТА) составит -2069.21 руб., за период с (ДАТА) по (ДАТА) -5019.86 руб..

    При этом суд рассчитывает проценты исходя из формулы - (сумма займа ? (годовая ставка ? количество дней в платежном периоде) / число дней в году;

    За период с (ДАТА) по (ДАТА) расчет выглядит следующим образом - 70000*(34.9% *31)/365 = 2069.21 руб.

    За период с (ДАТА) по (ДАТА) – (70 000 *34.9%*75 дней)/ 365 =5019.36 руб.

    Далее, начиная с (ДАТА) суд, руководствуется расчетом истца, согласно которому проценты по ст.809 ГК РФ начисляются на остаток основного долга, с учетом выплат по исполнительному производству.

    За период с (ДАТА) по (ДАТА) истец начислил проценты в сумме 306.45 руб., однако оснований для их начисления на указанную дату не имелось, поскольку (ДАТА) Аверяьнова Е.Н. погасила основной долг, соответственно за период с (ДАТА) по (ДАТА) проценты составили -266.90 руб., всего размер процентов за весь этот период составит – 22 320 руб.

     Проценты в размере 76.76 руб. за период, после (ДАТА) суд не начисляет, поскольку в указанный период основной долг Аверьяновой Е.Н. выплачен.

    Таким образом, с Аверьяновой Е.Н. в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с (ДАТА) по (ДАТА) - 22 320 руб. в пределах срока исковой давности, в остальной части иска о взыскании процентов в порядке ст.809 ГК РФ следует отказать.

Истец просит взыскать также проценты за пользование денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ, указывая различные основания для взыскания процентов в порядке ст.395 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно пункту 3 той же статьи, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации). Также необходимо учитывать, что начисление процентов за неисполнение денежного обязательства по правилам статьи 395 ГК РФ представляет собой меру ответственности - минимально необходимую законную неустойку на случай отсутствия иной законной или договорной неустойки; обязательство по уплате процентов является акцессорным (дополнительным) по отношению к основному обязательству. Акцессорность обязательства по уплате процентов проявляется, в первую очередь, в связанности возникновения: обязательство по уплате процентов не может возникнуть без обязательства по уплате суммы основного долга.

    Истец просит взыскать проценты (как штрафная санкция в виде неустойки) за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с (ДАТА) по (ДАТА) –12 104.25 руб., которые начисляет на сумму основного долга по кредитному договору –70 000 руб. в связи с просрочкой оплаты, однако срок давности по этой части требований пропущен, в иске в этой части следует отказать

    Истец просит взыскать проценты в порядке ст.395 ГК РФ за несвоевременную выплату присужденной денежной суммы по судебному приказу №* от (ДАТА) по (ДАТА) год.

          С учетом заявленного ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, проценты следует начислять с (ДАТА) го по (ДАТА).

         Кроме того, истцом, при расчете периода неустоек не учтены положения Постановления Правительства Российской Федерации от (ДАТА) N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам", которым был введен мораторий с (ДАТА) на шесть месяцев на начисление и взыскание неустоек, в связи с чем приходит к выводу, что неустойки не подлежат начислению за период с (ДАТА) по (ДАТА), что не было учтено истцом.

    Расчет процентов по этой части требований суд производит с учетом расчета представленного истцом (л.д.15). За указанный период за период с (ДАТА) по (ДАТА) размер процентов составит –3965.41 руб., в остальной части иска, на сумму превышающую указанный размер, в иске следует отказать.

    Указанные суммы процентов подлежат взысканию с Ответчика в пользу истца.

На основании положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные издержки пропорционально удовлетворенным требованиям.

При обращении в суд с иском истец понес почтовые расходы на сумму 93 руб. Надлежит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате почтовых услуг в размере 93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5203 руб.

Требования истца удовлетворены от первоначально заявленных (200 237.70) на 13%., соответственно почтовые расходы подлежат возмещению на сумму (93 *13%) = 12 руб., размер госпошлины ( 5203 руб. *13%)= 676.39 руб.

Истец также просит взыскать с Аверьяновой Е.Н. проценты в порядке ст.395 ГК РФ со дня вступления решения суда в законную силу по день фактического исполнения решения суда.

К должнику, своевременно не исполнившему обязательство, возложенное на него судебным решением, или незаконно удерживающему взысканные с него судом денежные средства могут быть применены санкции, в том числе в виде необходимости уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, как это предусмотрено статьей 395 ГК РФ. Со дня вступления в законную силу судебного постановления о взыскании судебных расходов на стороне должника возникает денежное обязательство, неисполнение которого влечет уплату процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии права у истца на взыскание процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, как меры гражданско-правовой ответственности должника за неисполнение денежного обязательства, возложенного на него судебным решением.

Таким образом, исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №* ░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №*) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №* ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 22 320 ░░░., ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 3965.41 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 676.39 ░░░., 12 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 26 973.80 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №* ░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №*) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 26973.80 ░░░., ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 12 104.25 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – (░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░░░░