Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3654/2022 ~ М-4354/2022 от 31.10.2022

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 30 ноября 2022г. по делу № 2-3654/2022 (43RS0002-01-2022-006360-13)

г. Киров ул. Московская д. 70

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Гальвас Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Захарову О.Г., Воробьевой И.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Захарову О.Г., Воробьевой И.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников. В обоснование иска указали, что в ПАО Сбербанк обратился клиент ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты VISA GOLD. Кредитная карта с лимитом в сумме 28 000 руб. была выдана под 17,9% годовых. Согласно условиям, держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, но, несмотря на это должник денежные средства не вернул банку. В дальнейшем стало известно, что 04.11.2021 должник умерла. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Захаров О.Г. и Воробьева И.Г. Просят суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка сумму задолженности по состоянию на 30.09.2022 в размере 71 601,92 руб., в том числе: основной долг – 63 943,12 руб., проценты – 7 658,80 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 348,06 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Захаров О.Г., Воробьева И.Г. в судебное заседание не явились, извещались заказной корреспонденцией, от получения которой уклонились.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу в данном случае, по месту регистрации ответчика, несет сам адресат.

Суд, с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 11.10.2013 ПАО Сбербанк выдало заемщику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения кредитную карту Visa GOLD с кредитным лимитом 28 000 руб. под 17,9% годовых.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания карты Сбербанка России и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая её) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями карты предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Установлено, что отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно, однако, должник денежные средства в банк не вернул.

Как следует из материалов дела, в том числе материалов наследственного дела, свидетельством о смерти, должник ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически принявшие наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно материалам наследственного дела за № от 26.04.2022 следует, что наследодателю ФИО1 на день смерти принадлежала 2/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 15.05.2014. Также согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 07.05.2014 ФИО1 после смерти супруга Захарова Г.Н. было принято наследство в виде: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>; овощной кладовки № в кооперативе «Нива» в <адрес>, автомобилей марки Лада 217030, Лада Приора, 2008 г.в., вклада с причитающимися процентами и компенсациями, хранящегося в структурном подразделении № Кировского отделения № ОАО «Сбербанк России».

<данные изъяты>

Согласно сведениям, поступившим из ИФНС России по г. Кирову, на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет по вкладу №.

Согласно информации, поступившей из МРЭО ГИБДД, транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы.

Согласно сведениям, поступившим из УВМ УМВД России по Кировской области по адресу: <адрес> 15.08.2006 зарегистрирован Захаров О.Г.

В материалах наследственного дела имеется заявление Воробьевой (Захаровой) И.Г. о вступлении в наследство.

Как следует из материалов наследственного дела на имущество ФИО1, свидетельство о праве на наследство по закону 24.08.2022 выдано Воробьевой И.Г., наследство на которое выдано свидетельство, состоит из:

- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>,

- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>,

- права на денежные средства, находящиеся на счетах (во вкладах) в ПАО «Сбербанк России», с причитающейся компенсацией.

Согласно материалам наследственного дела, Захарову О.Г. направлено извещение об открывшемся наследственном деле. Сведений о вступлении его в наследство нет.

По состоянию на 30.09.2022 в размере 71 601,92 руб., в том числе: основной долг – 63 943,12 руб., проценты – 7 658,80 руб. за период с 11.12.2021 по 30.09.2022.

Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате. Однако, данные требования ответчиками не исполнены, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Согласно расчету Банка задолженность ответчиков перед Банком по состоянию на 30.09.2022 составляет в размере 71 601,92 руб., в том числе: основной долг – 63 943,12 руб., проценты – 7 658,80 руб. за период с 11.12.2021 по 30.09.2022.

Представленный истцом расчет судом проверен, и признан арифметически правильным, контррасчет задолженности ответчиками суду не представлен. Как и не представлено доказательств отсутствия указанной задолженности.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что после смерти заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником, принявшим наследство, является её дочь Воробьева И.Г., к которой перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитной карте не погашена, обязательства не исполнены.

Доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

Суд полагает сумму перешедшего наследства достаточным для исполнения обязательств умершего должника по кредитному договору.

При этом, суд учитывает, что сторонами ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено, в связи с чем, суд руководствуется представленными доказательствами.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, признав представленный истцом расчет правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника Воробьевой И.Г.

При этом, суд исходит из того, что долг заемщика в размере 71 601,92 руб., не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В то же время, в иске ПАО Сбербанк к Захарову О.Г. о взыскании задолженность по кредитной карте в пределах наследственного имущества следует отказать, т.к. доказательств того, что Захаров О.Г. принял наследство, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче иска понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 2 348,06 руб., которые подтверждены документально, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Воробьевой И.Г., <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитной карте в пределах наследственного имущества в размере 71 601,92 руб., в том числе: основной долг в размере 63 943,12 руб., проценты в размере 7 658,80 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 348,06 руб.

В иске ПАО Сбербанк к Захарову О.Г. о взыскании задолженность по кредитной карте в пределах наследственного имущества – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                И.П. Кожевникова

Резолютивная часть оглашена 30.11.2022г.

Мотивированное заочное решение изготовлено 05.12.2022.