Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-814/2022 ~ М-354/2022 от 02.03.2022

Дело №2 - 814/2022

18RS0023-01-2022-000767-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2022 года                                                                    г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи          О.В. Мосалевой,

при секретаре                      Н.В. Ветелиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Терсинских <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратился в Сарапульский городской суд с иском к Терсинских <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 18.09.2012г. между Терсинских <данные изъяты> и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <данные изъяты> с лимитом задолженности 88 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 12.06.2015 года по 16.11.2015 года. заключительный счет был направлен ответчику 16.11.2015 года подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582592212083).

31.07.2017 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 31.07.2017 года и актом приема-передачи прав требований от 31.07.2017 года к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 157 516,44 рублей. После передачи прав требований взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору <данные изъяты> принадлежит ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 157 516,44 рублей.

Истец просил взыскать с Терсинских <данные изъяты> задолженность, образовавшуюся в период с 12.06.2015 года по 16.11.2015 года включительно, в размере 157 516,44 руб.; государственную пошлину в размере 4 350,33руб.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Терсинских <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ).

Из заявления-анкеты от 29.06.2011 года следует, что заемщик Терсинских <данные изъяты> доверяет ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ( далее - ТКС Банк (ЗАО)), и уполномочивает сделать от своего имени безотзывную и бессрочную оферту в ТКС Банк ( ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Заемщик ознакомлен и согласен с Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами банка, понимал их и обязался соблюдать. Заемщик просил заключить Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, указанную в заявлении – анкете и Общих условиях. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и тарифным планом заемщик ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТП 1.0 (Тарифный план 1.0): беспроцентный период 0% до 55 дней (пункт 1), базовая процентная ставка - 12,9% годовых (пункт 2), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (пункт 10) плата за обслуживание основной карты - 590 руб. (пункт 3.1.), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб. (пункт 7), минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 руб. (пункт 8), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (пункт 9), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (пункт 14).

Согласно пункту 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявления в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступающего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4. Общих условий).

Получив оферту, Банк акцептовал ее, заключив с ответчиком договор о карте <данные изъяты>, выпустив и направив заемщику банковскую карту, установив кредитный лимит по карте.

После активации карты с ее использованием заемщиком (ответчиком) совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Согласно расчетам задолженности и заключительному счету АО «Тинькоф банк» по состоянию на 16.11.2015 года задолженность ответчика составила 155 362,81 руб. из которых: 96 875,64 руб. - основной долг; 43344,24 руб.- проценты; 15142,93 руб. - штрафы. Сумма заявленная ко взысканию 157516 рублей 44 копейки, обозначена как сумма задолженности истцом ошибочно, указанная сумма включает в себя не только сумму задолженности по договору, но и сумму в возмещение расходов по уплате государственной пошлины на основании впоследствии отмененного судебного приказа от 13.05.2016 года.

В связи с образовавшейся задолженностью ответчика, Банком сформирован заключительный счет по договору кредитной карте, установлен срок для оплаты задолженности - в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, однако ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена.

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно п. 13.8 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания данного генерального соглашения и до 31.12.2015 года включительно Банк на условиях данного генерального соглашения предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях данного генерального соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1. данного генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе данного генерального соглашения « Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

Согласно п. п. 3.1., 3.3., 3.4., 3.5. генерального соглашения Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорам, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре, и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанные в реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Банк информирует компанию, что по всем кредитным договорам, указанным в реестре, Банком были выставлены заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли.

Права (требования), уступаемые Банком компании в рамках каждого дополнительного соглашения, переходят в собственность компании на следующий рабочий день после получения полной оплаты прав требований в соответствии с разделами 2 и 6 данного генерального соглашения. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых компанией прав требования к заемщикам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Общая сумма задолженности, невозвращенной (непогашенной) заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным кредитным договором, указанным в реестре, на дату заключения дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (задолженности) уступаются Банком компании в рамках дополнительного соглашения, указана в реестре.

13.05.2016 года мировым судьей судебного участка №4 г. Сарапула по заявлению ООО «АО «Тинькоф Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с Терсинских <данные изъяты> задолженности по кредитному договору в размере 155362,81 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2153,63 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 г. Сарапула УР от 23.01.2018 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Терсинских <данные изъяты> возражениями относительно исполнения судебного приказа.

31.07.2017 года между АО « Тинькофф Банк» ( Банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, согласно которому Банк, руководствуясь условиями генерального соглашения, уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи.

Согласно п. 5. дополнительного соглашения права (требования) переходят от Банка к компании 31.07.2017 года общий объем передаваемых Банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

В соответствии с актом приема-передачи от 31.07.2017 года к договору уступки прав (цессии) цедент ( АО «Тинькофф Банк» уступил, а цессионарий (ООО «Феникс») принял права требования суммы задолженности 157 516,44 руб. к Терсинских <данные изъяты>

Банком в адрес Терсинских <данные изъяты> было направлено уведомление о том, что на основании договора цессии (дополнительное соглашение от 27.07.2017 года к генеральному соглашению от 24.02.2015 года №2) ООО «Феникс» 27.11.2015 года переданы (уступлены) права требования по кредитному договору в размере 157516,44 руб. ООО «Феникс» перешли права требования задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме, в том числе права требования: суммы предоставленного кредита, начисленных процентов по кредитному договору, штрафов, пеней, комиссий, а также иных плат, предусмотренных кредитным договором.

Суд проверил и в целом соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, полагает необходимым принять его за основу при вынесении решения с учетом корректировки приведенной выше, доказательства внесения ответчиком платы после 16.11.2015 года суду не представлены, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы долга в размере – 155 362,81 рублей являются обоснованными.

Решая вопрос о взыскании суммы штрафа в составе задолженности, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд пришел к выводу о том, что размер штрафа, установленный тарифами, несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций до 10 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ООО «Феникс» при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 4350,33 рублей (суд произвел зачет госпошлины уплаченной кредитором при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа), поскольку требования истца признаны обоснованными на 98,63 %, на ответчика подлежат отнесению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4290 рублей 41 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Феникс» к Терсинских <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Терсинских <данные изъяты> в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 18.09.2012 года, образовавшуюся по состоянию на 16.11.2015 года в размере 150219 рублей 88 копеек, из которых: 96 875,64 руб. - основной долг; 43344,24 руб.- проценты; 10000 рублей - штрафы.

    Взыскать с Терсинских <данные изъяты> в пользу ООО «Феникс» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4290 рублей 41 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 04 апреля 2022 года.

Судья                                                                               Мосалева О.В.